春暖花開農(nóng)事忙。近日，筆者走進江蘇省新沂市唐店鎮(zhèn)大學生村官王波的科技示范園，一筐筐新鮮的蔬菜，一把把盛開的鮮切花被裝上了貨車，它們將分銷全國各地。
可就在幾年前，王波卻為資金不足而發(fā)愁。困境因土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的出現(xiàn)有了轉(zhuǎn)機，他用土地承包經(jīng)營權(quán)抵押，貸款10萬元。
如今的示范園已擴大到500畝，有鮮切花大棚300棟，果蔬大棚200棟，苗木100畝，土雞1.2萬只；輻射周邊48個村，帶動150余名富余勞動力就業(yè)，幫扶90戶貧困戶脫貧。
像這樣金融撬動資源、土地“成金”的故事，每天都在新沂生動上演。
把“銀行”建在農(nóng)民家門口
新沂有253個行政村，近千個自然村莊。
過去，在許多偏遠山區(qū)的自然村甚至行政村，沒有一家金融網(wǎng)點。農(nóng)民“窮在山上、難在路上、缺在錢上”。
“現(xiàn)在取錢方便了，想啥時取都行，走幾步路就過來了，也不用排隊！”在新沂市棋盤鎮(zhèn)篩子村萬德福超市“助農(nóng)取款服務點”，村民晁成強將“一折通”在柜臺POS機上輕輕一刷、輸入密碼，取出現(xiàn)金500元后在登記冊上按上手印。自從村里超市有了POS機，他取錢就不用再往12公里以外的鎮(zhèn)里跑了。“以前取錢都要坐半個小時的公交車進城。去了還得排隊，記得第一次去時還忘記了密碼?，F(xiàn)在可好了，有了助農(nóng)取款服務點，就等于銀行把錢送到了家門口！”
小小一臺POS機，卻開創(chuàng)了全省先河。2011年以來，以政府補貼獎勵方式，銀行提供pos機，由代理點墊付現(xiàn)金提供服務，讓農(nóng)村小額取現(xiàn)“不出村、零收費、無風險”。
目前，新沂市共設立近300個助農(nóng)取款服務點，覆蓋了全市所有偏遠山村，開創(chuàng)了全國第一。在此基礎上，許多助農(nóng)取款點還增加了金融咨詢、貸款辦理、理財規(guī)劃等服務，一些從前聞所未聞的金融新業(yè)務來到農(nóng)民身邊。
“精耕”產(chǎn)業(yè)鏈貼心信貸惠農(nóng)
新沂市金鵬禽業(yè)發(fā)展有限公司老板陳杭州，這兩天很順利地從新沂農(nóng)村商業(yè)銀行拿到了260萬元貸款。
陳杭州是當?shù)氐半u養(yǎng)殖大戶，他用這筆貸款，準備在春天里實現(xiàn)新上兩條生產(chǎn)線、再增3萬羽雞的目標。
不僅是陳杭州，新沂市很多禽業(yè)養(yǎng)殖企業(yè)、養(yǎng)殖大戶和農(nóng)戶的貸款需求，新沂農(nóng)商行都能給予滿足。
“這是我們對信貸規(guī)模精細而極致運用的結(jié)果。”新沂農(nóng)村商業(yè)銀行董事長趙國才說。
趙國才發(fā)現(xiàn)介紹，因為生產(chǎn)季節(jié)、周期不同，當?shù)氐闹饕孓r(nóng)產(chǎn)業(yè)，在貸款需求和還貸時間上，存在著令人驚異的互補性。就說禽業(yè)養(yǎng)殖與水產(chǎn)養(yǎng)殖吧，每年從春節(jié)到3月份，是禽業(yè)養(yǎng)殖最困難、最需要資金支持的時候，小雞正處于生長過程中，不能產(chǎn)蛋，且小雞每天喂食需要投入大量飼料。因此，每年這個時候，禽業(yè)養(yǎng)殖大戶的貸款需求都非常旺盛。
與禽業(yè)養(yǎng)殖不同，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)每年春節(jié)期間賣出大量的鮮活魚，春節(jié)后貨款回籠后，正好進入還貸高峰。于是，一個還貸高峰與另一個貸款需求高峰的對接，讓一筆信貸資金在匹配兩個產(chǎn)業(yè)不同養(yǎng)殖周期和貸款需求時，就能循環(huán)使用，使效率發(fā)揮到了極致。
精細而極致的信貸使用，遠不止于此。新沂在研究“種、養(yǎng)、加”產(chǎn)業(yè)鏈時發(fā)現(xiàn)，一個環(huán)環(huán)相扣的產(chǎn)業(yè)鏈上下游，還貸和借貸時間常?？梢跃顚雍脱h(huán)利用，貸款規(guī)模成倍放大，保障了產(chǎn)業(yè)鏈的順暢運轉(zhuǎn)。
截至今年1月末，新沂農(nóng)商行已經(jīng)發(fā)放涉農(nóng)貸款余額493718萬元，比年初凈增16191萬元，涉農(nóng)貸款比例為93.04%。
農(nóng)民的資產(chǎn)信譽隨時變資本
“窮可貸、富可貸、不守信用不可貸。”“你家的信用等級是2A還是3A？”“憑你的個人信用，銀行會貸給你多少？”這些關于“信用”的話題，成為了當?shù)剞r(nóng)民的熱點話題。
“現(xiàn)在，農(nóng)民的信用很值錢，很珍貴。”新沂市雙塘鎮(zhèn)黨委書記劉成說，以前由于信息不對稱、信用體系不完善，銀行不敢輕易向農(nóng)民貸款。農(nóng)民若要貸款，抵押手續(xù)繁，辦理時間長。
現(xiàn)在新沂農(nóng)民也像市民一樣，有自己的信用評級，可以拿著信用證向銀行申請貸款。手握信用證，貸款真無憂。1月15日，雙塘鎮(zhèn)村民張明，在向農(nóng)村商業(yè)銀行遞交5萬元信用貸款申請的第二天，就接到了領款的通知。他笑著說：“我的信用評級是3A級，去農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)行等都可以貸到款！再也不愁擴大生產(chǎn)的資金問題了。”
新沂市推行金融支農(nóng)政策，全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款，并在全市范圍內(nèi)開展評定信用戶、創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）活動，以培植良好的社會信用環(huán)境。高流鎮(zhèn)養(yǎng)雞大戶徐長春被評為信用戶后，每年可以從信用社貸款40萬元，從而解決了生產(chǎn)資金問題。
近幾年來，新沂市全市農(nóng)戶小額信用貸款累計發(fā)放10多億元，使5萬多農(nóng)戶受益。與此同時，30多個農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營網(wǎng)點也實現(xiàn)了整體扭虧為盈?，F(xiàn)在，銀行貸款利息收回率達100%，貸款到期收回率達98%，96%以上的貸款戶主動還款。
