想把生意作好，控制好現(xiàn)金流是關(guān)鍵，商家免不了經(jīng)常往銀行跑。
近一段時(shí)間，我市POS機(jī)批發(fā)、安裝的生意異?；鸨Ｒ粨苡忠粨艿耐其N員“前赴后繼”地向大小商家推銷pos機(jī)。POS機(jī)操作簡(jiǎn)單，安裝到商家店鋪后，顧客刷卡消費(fèi)，商家不用再受往返銀行之苦。
但隨著POS機(jī)安裝數(shù)量的增多，緊隨出現(xiàn)的信用卡提現(xiàn)業(yè)務(wù)，漸漸把商家和消費(fèi)者帶進(jìn)了一個(gè)不誠(chéng)信的旋渦。
從安裝POS機(jī)到傳授技巧，再到提取現(xiàn)金，究竟存在怎樣的利益鏈條？記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查采訪。
現(xiàn)象 POS機(jī)市場(chǎng)一片繁榮
4月11日，龍鳳區(qū)牽手婚慶公司的負(fù)責(zé)人大鵬在與客戶恰談業(yè)務(wù)時(shí)，有兩名陌生男子徑自進(jìn)了屋，前面的人手里拿著一個(gè)筆記本大小的機(jī)器。
其中一名男子先是詢問誰是老板，見大鵬站了起來，男子立馬滿臉堆笑地開始推銷起手里的機(jī)器。
這是一款POS機(jī)，安裝到商鋪后，顧客身上現(xiàn)金不夠的時(shí)候，可以刷卡消費(fèi)。
安裝POS機(jī)的價(jià)格與扣點(diǎn)多少有關(guān)系，扣點(diǎn)低的機(jī)器價(jià)格相對(duì)較貴，扣點(diǎn)高的機(jī)器便宜一些。所謂扣點(diǎn)，是指銀行從中收取費(fèi)用。
大鵬被對(duì)方煽乎得有點(diǎn)動(dòng)心，但又有些擔(dān)心，來者畢竟不是銀行的工作人員，一旦刷卡過程中出現(xiàn)閃失怎么辦？大鵬思來想去，最后把來人“請(qǐng)”了出去。
剛把倆人送走，不一會(huì)兒又進(jìn)來一男一女，兩個(gè)人自稱是某銀行的工作人員，并稱他們提供的POS機(jī)絕對(duì)安全，但不能刷信用卡，只能刷儲(chǔ)蓄卡。
一上午的時(shí)間，大鵬便接待了3撥POS機(jī)推銷人員。最后，大鵬在朋友的推薦下，花了800元安裝了一款POS機(jī)，服務(wù)人員特意“強(qiáng)調(diào)”，這款機(jī)器可以刷信用卡套現(xiàn)。
曹先生在靠近薩大路的一個(gè)市場(chǎng)銷售汽車零件，盡管店里已經(jīng)安裝了POS機(jī)，但每天還會(huì)有人上門推銷，銷售人員總把信用卡提現(xiàn)，當(dāng)成推銷“亮點(diǎn)”。
銷售、安裝、提現(xiàn)，POS機(jī)經(jīng)銷商有利潤(rùn)，安裝者可以賺“提成”，信用卡提現(xiàn)者，可以套取大筆現(xiàn)金，整個(gè)利益鏈條環(huán)環(huán)相扣。
誘惑 購一臺(tái)機(jī)器有兩筆收入
4月16日，記者在薩爾圖區(qū)秋林商場(chǎng)附近見到一名POS機(jī)的經(jīng)銷商。對(duì)方自稱是大慶市場(chǎng)上所有POS機(jī)的總代理，他批發(fā)的POS機(jī)，每臺(tái)售價(jià)1700元，首次提貨最少5臺(tái)，超出5臺(tái)機(jī)器后，每臺(tái)給零售商500元提成。
這名老板告訴記者，他家的機(jī)器按0.38至0.5比例扣點(diǎn)。賣出去的機(jī)器，每次刷卡后，零售商都有積分，積分達(dá)到一定數(shù)額可以兌換現(xiàn)金。也就是說，賣出去一臺(tái)機(jī)器，可以得到兩筆收入。
便利智能POS機(jī)走哪刷哪
除了推銷固定POS機(jī)以外，還有商家銷售更為先進(jìn)的移動(dòng)POS機(jī)。
在東風(fēng)新村學(xué)偉大街，記者找到一名POS機(jī)推銷員。對(duì)方銷售的是一款新產(chǎn)品，把POS機(jī)的連接線插到智能手機(jī)耳機(jī)孔里，就可以通過手機(jī)聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行消費(fèi)。
這種機(jī)器的價(jià)格在299元至800元不等，攜帶方便適合社交場(chǎng)合，出差時(shí)使用，不能打印票據(jù)，但可以在智能手機(jī)上手寫簽字，發(fā)到郵箱里即可完成付款。這種機(jī)器商家得到的扣點(diǎn)很高，零售人員可以在扣點(diǎn)里得到利潤(rùn)。
簡(jiǎn)單 有身份證就能代理
在隨后的采訪中，記者撥通了龍鳳區(qū)一家POS機(jī)代理商的電話，對(duì)方表示可以批發(fā)POS機(jī)。記者詢問安裝機(jī)器需要什么手續(xù)，對(duì)方回答說：“很簡(jiǎn)單，只要有身份證就可以。”
記者表示對(duì)機(jī)器質(zhì)量有顧慮，想到店鋪里實(shí)地考察一下。對(duì)方回答，他沒有店鋪，但保證機(jī)器貨真價(jià)實(shí)。
記者與這名男子相約見面，很快便在龍鳳商貿(mào)城見到了他。
男子說，想加盟銷售，需要繳納3萬元加盟費(fèi)。成為加盟商后，可以來他這里提貨。POS機(jī)賣出去有利可圖，只要有人來刷卡，加盟者就有收入，坐享其成。
市場(chǎng) POS機(jī)安裝有市場(chǎng)
POS機(jī)安裝市場(chǎng)，在一天天擴(kuò)大，吃這塊蛋糕的人，大部分是為了商業(yè)往來方便，但也不能排除小部分人為了牟取私利，違法經(jīng)營(yíng)，幫他人套現(xiàn)提成。
采訪發(fā)現(xiàn)，很多市民對(duì)使用POS機(jī)消費(fèi)比較認(rèn)可，方便、快捷，不用帶現(xiàn)金。
據(jù)了解，購買安裝POS機(jī)的店家，幾乎涉及到整個(gè)服務(wù)行業(yè)。比如超市、商場(chǎng)、飯店等。其中安裝使用率最高的是超市，使用率低的是飯店。因?yàn)槌蠵OS機(jī)支付的刷卡費(fèi)用最低，而餐飲業(yè)支付的刷卡費(fèi)用相對(duì)較高。本來飯店的利潤(rùn)就薄，為了節(jié)約成本，很多飯店拒絕安裝POS機(jī)，即使安裝了也很少使用。
動(dòng)歪腦筋的人，把安裝POS機(jī)看成是多了一條來錢道，為了賺點(diǎn)“好處費(fèi)”，幫人惡意透支或提現(xiàn)。這部分人，也不在少數(shù)。
利益 非法套現(xiàn)有利可圖
利用POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)，已經(jīng)是一個(gè)公開的秘密。并且逐漸與“信用卡提現(xiàn)”、“信用貸款”、“信用卡墊還”等所謂無息貸款業(yè)務(wù)纏繞在一起。
其實(shí)，所謂的無息貸款的方式很簡(jiǎn)單。急需用錢者，找到無息貸款的門路，只要提供一張身份證，便會(huì)有人幫忙操作。主要方式是為其辦理一張信用卡，然后到POS機(jī)套取現(xiàn)金。少則萬元，多則十幾萬元。
說白了就是用借錢人的個(gè)人信息，去銀行辦幾張信用卡，然后以買東西的名義在POS機(jī)上刷卡。這樣，錢就從銀行劃給POS機(jī)的主人，POS機(jī)主從中扣除1到2個(gè)點(diǎn)的“好處費(fèi)”，把其余返給借錢人。只要借錢的人在50天內(nèi)把錢還給銀行，便不需要償還利息。
根據(jù)路邊廣告上的電話，記者聯(lián)系了一名辦理信用卡的業(yè)務(wù)員。對(duì)方先是詢問記者的工作和家庭收入。記者介紹自己有車有房，對(duì)方表示，可以辦理3至5萬元信用額度的信用卡，辦卡時(shí)間為半個(gè)月。拿到卡后可以提現(xiàn)，但要收取1.5個(gè)點(diǎn)的費(fèi)用，提1萬元收取150元。
龍南一家自稱有實(shí)體店的老板告訴記者，因?yàn)樽罱欢螘r(shí)間，銀行管理比較嚴(yán)，她家現(xiàn)在不能辦理大額度信用卡，只能辦小額信用卡。通過一段時(shí)間消費(fèi)，信用額度會(huì)逐漸增大。
至于扣點(diǎn)，對(duì)方表示1萬元收取200元，5萬元以上按1.5個(gè)點(diǎn)收取。
銀行 正規(guī)手續(xù)安裝很嚴(yán)
從安裝POS機(jī)，到信用卡惡意透支，有一個(gè)完整的利益鏈條。記者了解到，我市幾乎各個(gè)銀行都可以辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)。但要有嚴(yán)格的審批手續(xù)。目前市場(chǎng)上很多個(gè)體人員，以價(jià)格低、扣點(diǎn)低為誘餌，大肆推銷POS機(jī)，不僅攪渾了市場(chǎng)，還將商家和消費(fèi)者帶進(jìn)了旋渦。
個(gè)體商家怎樣安裝POS機(jī)？安裝POS機(jī)有什么要求和條件？非銀行個(gè)體安裝POS機(jī)有什么風(fēng)險(xiǎn)？安裝POS機(jī)應(yīng)該注意什么？
記者帶著這些問題，采訪了交通銀行大慶分行工作人員李桂南，詳細(xì)了解安裝POS機(jī)的條件和個(gè)體人員上門安裝POS機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)體商戶在交通銀行申請(qǐng)POS機(jī)，首先應(yīng)具備固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，能夠提供已經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證（或其他納稅憑據(jù)）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人代表（個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)者）身份證、銀行開戶許可證等證件原件，有合法經(jīng)營(yíng)資格。
其次，要求商戶內(nèi)部管理規(guī)范，財(cái)務(wù)制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好，能遵守銀行的有關(guān)規(guī)定，且在最近兩年內(nèi)無重大違法或違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為記錄。
最后，商戶POS機(jī)經(jīng)辦人員要接受銀行組織的受理銀行卡業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)，經(jīng)辦人員能夠正確掌握受理銀行卡業(yè)務(wù)的操作規(guī)則，具備從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的基本通訊條件。
警惕 上門安裝存風(fēng)險(xiǎn)
目前，在我市多個(gè)工商業(yè)戶聚集區(qū)內(nèi)，經(jīng)常出現(xiàn)一些人員冒充各銀行、銀聯(lián)商務(wù)工作人員上門安裝POS機(jī)。這些人大多向商戶暗示或明示，通過偽造、變?cè)鞝I(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍，或通過POS終端竄用的方式為商戶提供低扣率POS服務(wù)，甚至承諾即使商戶進(jìn)行信用卡套現(xiàn)操作，不會(huì)受到追究和處罰。這些行為均已違反了人民銀行2010年6月發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，是嚴(yán)重的擾亂市場(chǎng)行為。
人民銀行有權(quán)依據(jù)上述管理辦法，對(duì)相關(guān)工商業(yè)戶和非金融支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政出罰，情節(jié)嚴(yán)重的會(huì)移送司法機(jī)關(guān)處理。另外，有些工商業(yè)戶通過不合規(guī)的第三方機(jī)構(gòu)辦理POS機(jī)，曾出現(xiàn)過工商業(yè)戶刷卡后資金沒有到賬，而又找不到辦理業(yè)務(wù)的非合規(guī)機(jī)構(gòu)，給業(yè)戶帶來了不必要損失的案例。
提醒 辦理信用卡需謹(jǐn)慎
民警和銀行工作人員提醒工商業(yè)戶要提高警惕，不要被不法人員“忽悠”，避免自身資金出現(xiàn)損失。如因業(yè)務(wù)發(fā)展需要辦理POS機(jī)，一定到正規(guī)銀行通過合法途徑辦理。
龍鳳分局民警李春生說，一些不法分子發(fā)布代辦銀行卡信息，往往是一個(gè)圈套。利用一些雖不具備銀行信用卡申辦條件，卻希望通過支付少量手續(xù)費(fèi)辦理透支卡人的僥幸心理，誘騙其提供身份信息，然后惡意透支其錢財(cái)，使受害人本就困難的生活雪上加霜。
除了這些不法分子因素外，部分銀行在辦理和使用POS機(jī)業(yè)務(wù)上也存在管理漏洞。個(gè)別銀行業(yè)務(wù)員為了完成辦卡指標(biāo)，不認(rèn)真核準(zhǔn)申請(qǐng)人辦卡相關(guān)證明材料的真實(shí)性就開“綠燈”。持有POS機(jī)的一些商戶為了蠅頭小利，違規(guī)為犯罪嫌疑人刷卡套現(xiàn)，也給不法分子實(shí)施犯罪提供了便利條件。
李春生說，個(gè)體用戶遇到非銀行工作人員上門安裝POS時(shí)，要格外提高警惕，不給犯罪分子以可趁之機(jī)。金融部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡辦理和POS機(jī)使用的監(jiān)管。特別是一些銀行應(yīng)該杜絕攤派信用卡發(fā)放任務(wù)的行為，加強(qiáng)對(duì)申辦信用卡人員的資質(zhì)審核，嚴(yán)防犯罪分子伺機(jī)鉆空子。
教訓(xùn) 惡意透支要追刑責(zé)
安裝POS機(jī)要謹(jǐn)慎，個(gè)別不法商戶安裝機(jī)器的最終目的是套現(xiàn)，而惡意透支，套現(xiàn)數(shù)額較大，觸犯刑法。
黑龍江鵬帆律師事務(wù)所主任王帆就講述了這樣一個(gè)案例。宋某2012年從大學(xué)畢業(yè)，考上公務(wù)員后走上工作崗位。因?yàn)榧依锷畈皇翘辉?，他辦理了一張信用卡，使用的頻率越來越高。為了拖延還款，宋某辦理了多張信用卡，循環(huán)透支消費(fèi)，最后欠銀行4萬多元一年多無法還款。銀行報(bào)案后，宋某被法院以信用詐騙罪被判刑，工作也丟了。
我國(guó)《刑法》第196條規(guī)定，有下例情形之一：使用偽造信用卡，使用作廢信用卡，冒用他人信用卡，惡意透支的，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大，處五年以下有期徒刑或拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者定期限透支，并且經(jīng)過發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
