近年來，隨著我國持信用卡透支消費(fèi)人群的增多，銀行為了追求POS機(jī)市場占有率達(dá)到擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的目的，降低了pos機(jī)申領(lǐng)門檻，導(dǎo)致社會(huì)上一批信用卡“套現(xiàn)、墊還、托管”公司也悄然興起，這些公司主要通過幫持卡人套取現(xiàn)金、養(yǎng)卡等方式賺取高額手續(xù)費(fèi)，其經(jīng)營活動(dòng)不僅嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融管理秩序，而且侵害銀行消費(fèi)信貸資金和持卡人財(cái)產(chǎn)安全，POS機(jī)濫發(fā)則是這些公司得以生存的根源。
目前，國有各大銀行申領(lǐng)POS機(jī)的審批程序還較為嚴(yán)格，需要申領(lǐng)者提供公司對(duì)公賬戶、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人營業(yè)執(zhí)照、身份證等資料，而一些較小的商業(yè)銀行為單純追求商業(yè)利潤，對(duì)POS機(jī)申領(lǐng)人的資料真?zhèn)尾粐?yán)格進(jìn)行審核濫發(fā)POS機(jī)，尤其是一些第三方支付機(jī)構(gòu)申領(lǐng)POS機(jī)程序更為容易，只需要法定代表人身份證和營業(yè)執(zhí)照即可，致使一些不法分子使用虛假身份和商戶名就可以申領(lǐng)到POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)、墊還等非法經(jīng)營業(yè)務(wù)。
除了銀行及第三方支付機(jī)構(gòu)在POS機(jī)發(fā)放上漏洞嚴(yán)重外，POS機(jī)在申領(lǐng)后的管理也存在嚴(yán)重漏洞。2010年9月中國人民銀行頒布的《POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第二十九條規(guī)定“收單機(jī)構(gòu)(多指金融機(jī)構(gòu))應(yīng)建立嚴(yán)格的商戶準(zhǔn)入審核制度，完善商戶風(fēng)險(xiǎn)審批制度和商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶，應(yīng)強(qiáng)化交易檢測(cè)、實(shí)地抽查等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范欺詐管理”。但該項(xiàng)規(guī)定執(zhí)行不到位，有的商戶通過正常手續(xù)領(lǐng)取POS后，名義上是用于自己公司或者商店的經(jīng)營消費(fèi)，實(shí)則大肆進(jìn)行刷卡套現(xiàn)。持卡人急需用錢，但通過銀行正常貸款等手續(xù)無法辦理或者時(shí)間較長，另外利用刷卡套現(xiàn)在“免息期”內(nèi)既能獲得現(xiàn)金又不用支付利息，這就為利用POS機(jī)進(jìn)行非法套現(xiàn)提供了一定的市場基礎(chǔ)。于是，大量POS機(jī)申領(lǐng)后被解碼拿到外地、外省移動(dòng)使用，為偽卡、套現(xiàn)、洗錢等犯罪提供了便利。
為了預(yù)防和打擊POS機(jī)濫發(fā)導(dǎo)致的信用卡類犯罪，應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：
一是嚴(yán)格審核發(fā)放，銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)要認(rèn)真審核申領(lǐng)人提供的各項(xiàng)資料，確認(rèn)其辦理POS機(jī)的真正用途;
二是嚴(yán)格監(jiān)管使用，在POS機(jī)發(fā)放后，發(fā)放部門要采取有效監(jiān)控和管理，強(qiáng)化消費(fèi)商家責(zé)任意識(shí)，避免虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金，對(duì)可疑交易要及時(shí)通報(bào)檢查;
三是嚴(yán)厲打擊犯罪，銀行要加強(qiáng)與公安經(jīng)偵部門的積極聯(lián)系配合，形成打擊合力，對(duì)以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額達(dá)到非法經(jīng)營立案標(biāo)準(zhǔn)的堅(jiān)決予以打擊;
四是加大宣傳力度，金融機(jī)構(gòu)在辦理發(fā)放信用卡和POS機(jī)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向信用卡用戶和POS機(jī)商戶申明惡意透支及虛構(gòu)交易刷卡套現(xiàn)的犯罪后果，公安機(jī)關(guān)要大力宣傳打擊此類犯罪的成果，向群眾普及法律知識(shí)，對(duì)不法人員起到震懾作用，預(yù)防信用卡犯罪發(fā)生。
