不需要刷卡，不需要簽字，全程無(wú)現(xiàn)金，只需要把一直握在掌心的手機(jī)拿出來(lái)，讓收款員拿著掃碼槍對(duì)準(zhǔn)你的支付寶付款碼掃一下，支付環(huán)節(jié)輕松完成。
目前，已有全家、711、好德、可的、聯(lián)華等多家深耕長(zhǎng)三角地區(qū)的便利店及中小型商超正在成為支付寶通過(guò)掃碼付征戰(zhàn)線下支付的第一塊試驗(yàn)田。
一位接近上海杉德支付人士近日向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)確認(rèn)，杉德正在和支付寶合作，在支付寶進(jìn)入各種“知名連鎖單筆金額較小的商戶”中負(fù)責(zé)支付寶各種機(jī)具的維護(hù)布放，以及商戶引薦。
而據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)了解，杉德并非支付寶唯一的合作方，“還有不少第三方支付公司在和支付寶談，支付寶給到各家第三方支付公司的回傭在千分之三到四個(gè)點(diǎn)，遠(yuǎn)超第三方支付線下交易的費(fèi)率所得，第三方支付參與的熱情很高，估計(jì)不久就會(huì)定下來(lái)。”
不過(guò)，一個(gè)簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的支付寶“付款碼”背后，萬(wàn)千支付生態(tài)正在悄然改變。
據(jù)悉，支付寶掃碼扣款的默認(rèn)路徑選擇優(yōu)先級(jí)依次為余額寶、支付寶余額，在支付寶體系內(nèi)沒(méi)有余額的情況下，再?gòu)闹Ц秾毥壎ňW(wǎng)銀賬戶扣款。然而支付閉環(huán)一旦建立，當(dāng)構(gòu)成足夠大的體量，線下消費(fèi)大數(shù)據(jù)將為阿里巴巴所一手掌握，銀行卡、銀聯(lián)都將被隔離在阿里親手打造的數(shù)據(jù)帝國(guó)之外。
“比預(yù)期中要快很多”，接近央行人士稱(chēng)央行一直密切關(guān)注其發(fā)展速度及市場(chǎng)對(duì)其的接受度。
沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)
沒(méi)有戰(zhàn)略合作簽約，沒(méi)有新聞發(fā)布，沒(méi)有營(yíng)銷(xiāo)推廣，也沒(méi)有大肆宣傳——支付寶這一盤(pán)大棋下得悄無(wú)聲息。“一方面直到現(xiàn)在央行也沒(méi)有正式松口說(shuō)二維碼支付要重啟，另一方面，對(duì)于阿里來(lái)講，在顛覆整個(gè)傳統(tǒng)支付模式的一盤(pán)大棋中，目前還處于用戶消費(fèi)習(xí)慣的培養(yǎng)階段，所以現(xiàn)在的策略是先找一些小的試點(diǎn)做起來(lái)。”一位接近支付寶人士透露。
同與便利店合作一樣，9月15日，支付寶錢(qián)包與上海第一大出租車(chē)公司強(qiáng)生出租聯(lián)合宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作，強(qiáng)生出租旗下1.2萬(wàn)多輛出租車(chē)將全線支持支付寶錢(qián)包付款，一萬(wàn)多輛車(chē)進(jìn)行了車(chē)載終端顯示屏的改造，增加了顯示支付寶收款碼的功能。支付寶在此基礎(chǔ)上給予司機(jī)及用戶掃碼支付補(bǔ)貼。“如果你是常用用戶，可能會(huì)選擇你最常用和最近一次使用的資金渠道，比如你剛在電腦上用網(wǎng)銀付款，那下一次掃碼會(huì)默認(rèn)網(wǎng)銀付款。”來(lái)自支付寶人士向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)確認(rèn)，“但是普遍的情況下，掃碼扣款的默認(rèn)路徑選擇優(yōu)先級(jí)依次為余額寶、支付寶余額，在支付寶體系內(nèi)沒(méi)有余額的情況下，再?gòu)闹Ц秾毥壎ňW(wǎng)銀賬戶扣款。”
這意味著，盡管商超購(gòu)物為線下消費(fèi)行為，但所有的支付環(huán)節(jié)都將在線上通道進(jìn)行，不與銀聯(lián)發(fā)生關(guān)系，而如果采用的是余額寶和支付寶余額扣款，甚至都不與銀行發(fā)生關(guān)系，整個(gè)支付行為將在支付寶系統(tǒng)內(nèi)建立閉環(huán)。而支付閉環(huán)一旦建立，且當(dāng)構(gòu)成足夠大的體量時(shí)，線下消費(fèi)大數(shù)據(jù)將為阿里巴巴所一手掌握，銀行卡、銀聯(lián)都將被隔離在阿里親手打造的數(shù)據(jù)帝國(guó)之外。
來(lái)自強(qiáng)生出租人士向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)確認(rèn)，支付寶和強(qiáng)生簽署了排他性的協(xié)議，要求打車(chē)“不能刷銀行卡”。盡管上海目前尚未建立起打車(chē)支付使用銀行卡的消費(fèi)習(xí)慣，但在各家銀行積極布局NFC的背景下，“防患未來(lái)”亦極具必要性。“潛在的隱患確實(shí)存在，但前提是，支付寶的規(guī)模要做得足夠大。”一位股份制商業(yè)銀行人士認(rèn)為目前來(lái)看，支付寶對(duì)傳統(tǒng)支付行業(yè)還不足以構(gòu)成威脅。“用戶的消費(fèi)習(xí)慣并不是那么容易改變，而且對(duì)于掃碼的安全問(wèn)題還存在普遍擔(dān)憂，3月份央行叫停掃碼支付這件事的影響力還在。”
目前來(lái)看，無(wú)論是合作伙伴的選取還是商戶點(diǎn)的拓展都頗具深意。
杉德作為第一批獲得牌照的第三方支付公司，股東方包括上海市政府下屬上?？萍纪顿Y股份有限公司和國(guó)有控股的強(qiáng)生股份有限公司，主要深耕在長(zhǎng)三角地區(qū)，業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)主要在機(jī)具布放和維護(hù)，長(zhǎng)三角一帶機(jī)具維護(hù)市場(chǎng)供應(yīng)商主要為杉德和銀聯(lián)商務(wù)。
有了杉德的“引薦”，長(zhǎng)三角一帶的商戶拓展，即使不能荊棘變坦途，也無(wú)疑會(huì)順暢很多。
來(lái)自一位業(yè)內(nèi)人士的信息顯示，發(fā)生在杉德拓展的商戶上的支付交易，杉德將獲得交易千分之四的手續(xù)費(fèi)。
千分之四對(duì)第三方支付有多大的吸引力?以刷卡費(fèi)率最高的餐飲行業(yè)為例，按照銀行卡收單管理辦法規(guī)定的“721”分潤(rùn)比例，1.25%的手續(xù)費(fèi)中20%歸屬第三方支付，則只有千分之2.5。換言之，千分之四的手續(xù)費(fèi)在價(jià)格上具有很高的誘惑力。而在第三方支付牌照泛濫、線下收單利潤(rùn)趨薄的前提下，如此回傭?qū)ζ渌谌街Ц豆镜睦骝?qū)動(dòng)不可謂不大。
線下攻堅(jiān)之路
支付寶的線下攻堅(jiān)之路走得頗為坎坷，更可謂“柳暗花明又一村”。
2012年3月19日，支付寶曾宣布推出物流POS支付方案，原定計(jì)劃是在三年里投入5億元，對(duì)pos機(jī)投放量也將達(dá)到6萬(wàn)臺(tái)，基本覆蓋一二三四線城市。在支付寶物流POS方案一如既往地遵循著阿里系“閉環(huán)”的邏輯，涵蓋了刷卡收銀、取件和簽收錄入等功能，配送員都可以以一個(gè)支付寶POS終端就完成全部流程，刷卡收單后，還可以實(shí)現(xiàn)資金快速轉(zhuǎn)賬到電商和物流商的支付寶賬戶。這是支付寶首次布局線下支付，然而在交易過(guò)程中，涉及到銀行、付款者支付寶賬戶、電商或物流支付寶賬戶，線下收單市場(chǎng)的推進(jìn)并不如想象中順利。去年8月，借著一個(gè)“眾所周知”的原因，支付寶宣布退出了線下收單市場(chǎng)。
時(shí)間轉(zhuǎn)至今年3月份，支付寶剛推出二維碼支付，便被央行叫停。這一次，支付寶選擇了低調(diào)。“現(xiàn)在不管是對(duì)余額寶還是支付寶充值，信用卡資金都是進(jìn)不去的，需要把存款搬到余額寶。余額寶收益滑坡的情況下，是不是有那么多用戶愿意把錢(qián)放進(jìn)余額寶，支付寶的沉淀資金又能有多少，而一些銀行對(duì)存款轉(zhuǎn)移到支付寶的入口還存在限制，另一方面商戶推廣的成本也非常高，新型支付習(xí)慣的建立需要很長(zhǎng)時(shí)間，銀聯(lián)聯(lián)合數(shù)十家銀行，花費(fèi)十年時(shí)間才建立起信用卡的消費(fèi)習(xí)慣，現(xiàn)在要從信用卡切換到掃碼支付，不會(huì)那么容易。”平安銀行一位人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)。
從目前的市場(chǎng)反應(yīng)來(lái)看，80后、90后等年前族群對(duì)掃碼付的認(rèn)可和接受程度最高，隨著年齡遞增，接受程度趨弱。“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，未來(lái)的購(gòu)買(mǎi)力和市場(chǎng)一定是以年輕族群為重心的。年輕人的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)越來(lái)越強(qiáng)，市場(chǎng)活躍度也會(huì)越來(lái)越高。因此年輕人的消費(fèi)習(xí)慣一旦建立起來(lái)，支付寶的目的就打開(kāi)了，整個(gè)收單局面也打開(kāi)了。”一位支付專(zhuān)家如此評(píng)價(jià)。
有余額寶探索在前，掃碼收單能否再度顛覆傳統(tǒng)支付仍需時(shí)間給出最后答案。
