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金融機(jī)構(gòu)為牟利默許POS機(jī)異地使用

發(fā)布日期:2010-03-22  中國POS機(jī)網(wǎng)
在廈門破獲的1.3億元信用卡非法套現(xiàn)案中,警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),犯罪嫌疑人許某從事信用卡套現(xiàn)生意之初,是以租用pos機(jī)的形式“經(jīng)營”,隨著“生意”越做越大,租來的POS機(jī)又有許多限制,許某便以家人、親戚的名義虛構(gòu)商戶,先后向江西、烏魯木齊等地工商部門申請(qǐng)營業(yè)執(zhí)照,并且為這些商戶開設(shè)了銀行賬戶,這些賬戶都在許某的控制之下,目的就是以這些商戶的名義申請(qǐng)POS機(jī),用來從事非法套現(xiàn)。

  銀聯(lián)部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,許某偽造簽購單據(jù)涉及的商戶有52家,包括汽配、通訊、建材、超市、電子、服裝等行業(yè),而這些商戶的POS機(jī),全部為外省市金融機(jī)構(gòu)發(fā)放。

  POS機(jī)能否跨地區(qū)使用?記者致電銀聯(lián)商務(wù)有限公司(上海)風(fēng)險(xiǎn)部門,該部門負(fù)責(zé)人溫先生回答:“絕對(duì)不能異地使用?!?/P>

  銀聯(lián)商務(wù)有限公司廈門分公司一位劉姓女士也告訴記者,銀聯(lián)規(guī)定POS機(jī)必須在商戶申請(qǐng)的經(jīng)營地址使用,只要不是在申請(qǐng)地址使用即被視為異地使用,哪怕是拿到隔壁的商戶使用,也屬于異地使用。

  既然銀聯(lián)規(guī)定POS機(jī)不能異地使用,為何許某能在廈門“遙控”外省市的POS機(jī)?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),金融機(jī)構(gòu)過度發(fā)放信用卡,申請(qǐng)、審核環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán),隨意安裝POS機(jī),是信用卡套現(xiàn)泛濫成災(zāi)的重要原因之一。

  統(tǒng)計(jì)資料顯示,截至目前,我國信用卡的發(fā)卡量已經(jīng)突破了1.5億張。銀行界一位不愿具名的人士告訴記者,每家銀行都有辦理信用卡的任務(wù),銀行對(duì)信用卡營銷員以發(fā)卡量作為考核指標(biāo),為了完成任務(wù),營銷員只能四處推銷信用卡,根本不考慮持卡人的資質(zhì)情況。

  對(duì)銀行來說,大量發(fā)放信用卡也是有利可圖的,每張卡至少可以收取40元至200元的年費(fèi)。除此之外,還有循環(huán)利息收入,以及顧客在商家刷卡消費(fèi)后獲得的收入。

  據(jù)了解,顧客在商家刷卡消費(fèi)后的返點(diǎn)是信用卡發(fā)卡銀行最重要的收入來源。

  這位銀行界的人士透露,在獲得商家返點(diǎn)之后,參與交易的金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)行利潤分成,其中信用卡發(fā)卡銀行、POS機(jī)提供者和銀聯(lián)的分成大約為70%、20%和10%。如此一來,各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都希望盡可能多地安裝自己的POS機(jī),擴(kuò)大自有POS機(jī)的覆蓋范圍,都逐漸降低了POS機(jī)安裝的門檻,甚至默許異地使用。

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