移動(dòng)支付NFC技術(shù)

　　我國(guó)大規(guī)模推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的客觀條件已經(jīng)成熟

　　中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)近年發(fā)展迅猛，手機(jī)消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)基本養(yǎng)成，用戶基于手機(jī)的近場(chǎng)支付需求強(qiáng)烈;運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)明確基于13.56Mhz的方案掃清產(chǎn)業(yè)鏈上下游硬件廠商的疑慮，推動(dòng)終端以及受理環(huán)境的改善;同時(shí)，運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)兩大陣營(yíng)在用戶以及商家拓展上的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行合作，形成了較為清晰的合作模式。經(jīng)過(guò)多年的探索，我國(guó)大規(guī)模推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的客觀條件已經(jīng)成熟。

　　1、NFC手機(jī)出貨量增加，硬件受理環(huán)境逐漸改善。

　　NFC手機(jī)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，未來(lái)NFC會(huì)成為中高端手機(jī)標(biāo)配。在2013年移動(dòng)通信世界大會(huì)（MWC）上，幾乎所有的高端智能手機(jī)都支持NFC技術(shù)。國(guó)際主流手機(jī)廠商如三星、HTC、諾基亞已經(jīng)將NFC作為未來(lái)智能手機(jī)的標(biāo)配。

　　2011年，中國(guó)銀聯(lián)開(kāi)始發(fā)行帶有“QuickPass”及“閃付”標(biāo)志的，支持NFC近場(chǎng)支付的銀行卡，同時(shí)開(kāi)始大規(guī)模布局支持近場(chǎng)支付的pos機(jī)設(shè)備。銀聯(lián)已在全國(guó)范圍內(nèi)完成130萬(wàn)臺(tái)非接終端改造（目前全國(guó)POS機(jī)共700萬(wàn)臺(tái)左右），未來(lái)幾年將支持NFC的“閃付”終端改造增加到400萬(wàn)臺(tái)。

　　2、運(yùn)營(yíng)商與銀行合作推廣，合作模式逐漸清晰。

　　今年中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合推出的TSM（可信服務(wù)管理平臺(tái)）系統(tǒng)互聯(lián)的移動(dòng)支付平臺(tái)上線，移動(dòng)支付平臺(tái)是以TSM系統(tǒng)為核心，為各方提供基于安全支付載體的智能卡應(yīng)用發(fā)行和管理服務(wù)平臺(tái)。目前8家商業(yè)銀行完成了與該系統(tǒng)的對(duì)接，其他商業(yè)銀行也正陸續(xù)接入。同時(shí)，中國(guó)聯(lián)通(600050,股吧)和招商銀行(600036,股吧)第一個(gè)基于NFC成熟的合作模式已經(jīng)啟動(dòng)。

　　3、運(yùn)營(yíng)商正式商用手機(jī)錢包，加大推廣力度。

　　2013年，中國(guó)移動(dòng)在現(xiàn)場(chǎng)支付方面，大力推廣NFC手機(jī)錢包，將銷售1000萬(wàn)臺(tái)NFC手機(jī)終端，首批10個(gè)省14個(gè)重點(diǎn)城市推廣NFC業(yè)務(wù)，2013年實(shí)現(xiàn)全國(guó)商用;無(wú)線支付方面，大力推廣手機(jī)支付客戶端在B2M（Business To Marketing）與O2O（Online To Offline）領(lǐng)域的應(yīng)用。

　　中國(guó)電信翼支付通過(guò)兩年的成長(zhǎng)，交易額400多個(gè)億，用戶數(shù)達(dá)到了2600萬(wàn)，合作商戶3萬(wàn)家，RFIDUIM發(fā)卡1200萬(wàn)張。今年重點(diǎn)是支撐行業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)支付業(yè)務(wù)和通信業(yè)務(wù)融合。聚焦行業(yè)應(yīng)用，打造生活支付圈，通過(guò)校園、企業(yè)、線上和線下的應(yīng)用，推動(dòng)用戶規(guī)?；?/p>

　　中國(guó)聯(lián)通與招商銀行聯(lián)合率先推出了可商用的NFC手機(jī)近場(chǎng)支付產(chǎn)品，同時(shí)在北京通信展上正式推出了“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)，今后中國(guó)聯(lián)通2000元以上的集采產(chǎn)品將支持NFC功能，加強(qiáng)了手機(jī)錢包的推廣力度。

　　4、 微信支付與財(cái)付通結(jié)合，實(shí)現(xiàn)線上線下支付功能。

　　騰訊在微信5.0版本中加入了支付功能，通過(guò)騰訊旗下的財(cái)付通打通了微信端的支付通道，實(shí)現(xiàn)連接線上線下的支付功能。目前，微信支付的應(yīng)用場(chǎng)景包括公眾號(hào)支付、掃二維碼支付和移動(dòng)應(yīng)用支付等。微信支付下一步即將引入銀行理財(cái)產(chǎn)品，除了牽手包括華夏在內(nèi)的多家基金公司外，微信支付團(tuán)隊(duì)已經(jīng)在與多家銀行展開(kāi)協(xié)商，前期將以風(fēng)險(xiǎn)較小的固定收益類產(chǎn)品為主。

　　5、 移動(dòng)支付在農(nóng)村展開(kāi)試點(diǎn)，改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境。

　　中國(guó)人民銀行啟動(dòng)了農(nóng)村移動(dòng)支付的試點(diǎn)工作，目前試點(diǎn)工作已在全國(guó)20個(gè)省份推開(kāi)。服務(wù)內(nèi)容除了跨行轉(zhuǎn)賬、小額取現(xiàn)、余額查詢等基礎(chǔ)性支付功能外，還可實(shí)現(xiàn)農(nóng)資購(gòu)銷、涉農(nóng)保險(xiǎn)、農(nóng)事查詢等特色支付應(yīng)用。移動(dòng)支付的創(chuàng)新和發(fā)展，對(duì)解決城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)和地區(qū)之間不平衡，實(shí)現(xiàn)普遍金融服務(wù)，具有重要意義。

　　我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展趨勢(shì)

　　央行日前公布的報(bào)告顯示，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量增幅驚人，2012全年支付高達(dá)3.71億筆，金額共計(jì)2.07萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)274.70%和363.92%。這也意味著，隨著新一代消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生改變，移動(dòng)支付面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇。

　　今后一段時(shí)間我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展趨勢(shì)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

　　1、 多行業(yè)合作成為主流，推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　今后移動(dòng)支付多方合作的重點(diǎn)將放在培育用戶使用習(xí)慣、開(kāi)展豐富的增值服務(wù)上。移動(dòng)支付是跨行業(yè)的業(yè)務(wù)，需要多行業(yè)合作才能更好地推進(jìn)。借助行業(yè)客戶的力量，向其用戶提供移動(dòng)支付服務(wù)，達(dá)到事半功倍的營(yíng)銷效果，并擴(kuò)大移動(dòng)創(chuàng)新范圍。只有各個(gè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)通力合作，切實(shí)提供方便百姓的一條龍服務(wù)體系，移動(dòng)支付帶來(lái)的方便性才能真正“落地實(shí)現(xiàn)”，進(jìn)而普及推廣。

　　2、 豐富移動(dòng)支付應(yīng)用，加速業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

　　從目前情況看，移動(dòng)支付應(yīng)用迫切需要找到突破口和盈利模式。國(guó)內(nèi)基于移動(dòng)支付的增值業(yè)務(wù)品種較少，下一步發(fā)展需要分析消費(fèi)者心理、行業(yè)特點(diǎn)，形成更貼心、更安全、更方便的移動(dòng)支付產(chǎn)品，找到殺手產(chǎn)品，形成突破口，帶動(dòng)行業(yè)發(fā)展。

　　3、 采取強(qiáng)健的安全機(jī)制，保障用戶信息、資金和交易的安全。

　　目前的手機(jī)安全不容樂(lè)觀，手機(jī)丟失、被盜之后如何保證包括銀行卡信息在內(nèi)的資料不被泄露，是移動(dòng)支付用戶最為關(guān)心的問(wèn)題。在終端、賬戶、業(yè)務(wù)交易等環(huán)節(jié)采用加密、完整性等安全保護(hù)技術(shù)，通過(guò)手機(jī)號(hào)綁定、短信驗(yàn)證碼等方式進(jìn)行支付確認(rèn)，保障通信安全。對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)和應(yīng)用平臺(tái)進(jìn)行等級(jí)高的安全防護(hù)，防止惡意代碼和病毒攻擊。

　　移動(dòng)支付爆發(fā)增長(zhǎng)仍面臨多種挑戰(zhàn)，應(yīng)用范圍不夠廣泛、創(chuàng)新型應(yīng)用的開(kāi)發(fā)落后、生態(tài)環(huán)境及商業(yè)盈利模式不夠成熟等是擺在面前的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。其中安全是移動(dòng)支付的首要問(wèn)題。移動(dòng)支付的前景固然美好，但打造一個(gè)誠(chéng)信、安全、便捷的移動(dòng)支付環(huán)境還有很長(zhǎng)的路要走。