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全國最大套現(xiàn)案主犯被批捕 涉嫌套現(xiàn)達(dá)1.3億

發(fā)布日期:2010-03-25  中國POS機(jī)網(wǎng)
一個(gè)小小的房間,擺著13臺(tái)pos機(jī),堆放著200多張各式信用卡,十幾個(gè)“顧客”進(jìn)進(jìn)出出,老板許某讓妻子和妻子的表弟一起來幫忙,用信用卡非法套現(xiàn)(本報(bào)3月5日作過相關(guān)報(bào)道)。3月2日,許某被廈門市檢察院批捕,涉嫌的罪名是非法經(jīng)營罪,其余3個(gè)同案犯則取保候?qū)彙?


    記者 徐林武 通訊員 劉小紅

 

 

    非法套現(xiàn)使用的POS機(jī)


    每天現(xiàn)金流動(dòng)幾十萬元 他抽取一兩個(gè)點(diǎn)


    許某非法信用卡套現(xiàn)的窩點(diǎn)位于江頭東路的一幢普通居民樓,每天幾十萬元現(xiàn)金流動(dòng)量,他抽取1%-2%的費(fèi)用。


    最初的生意還得追溯到2008年6月,那時(shí)許某還是單干,靠一臺(tái)POS機(jī)小打小鬧。為了招攬業(yè)務(wù),許某連續(xù)在報(bào)紙上刊登所謂“取現(xiàn)、分期、代還”金融咨詢或理財(cái)廣告,他還到廣西、江西、新疆等地申請(qǐng)當(dāng)?shù)豍OS機(jī),擴(kuò)大經(jīng)營范圍。很快,許某的信用卡理財(cái)業(yè)務(wù)有了起色。


    許某所謂的“信用卡理財(cái)”,其實(shí)就是信用卡套現(xiàn)。不久,小王加入了許某的理財(cái)業(yè)務(wù),幾個(gè)工人也被許某雇來打下手。


    2009年9月,許某連續(xù)幾天發(fā)現(xiàn)結(jié)算有短缺,他懷疑有內(nèi)賊,于是他安排老婆過來負(fù)責(zé)接待顧客、保管現(xiàn)金,順便看住工人,防止他們做手腳。之后,考慮到他和老婆分別在兩個(gè)樓層“辦公”,許某干脆叫來老婆的表弟幫忙看場(chǎng)。

 

 業(yè)務(wù)有兩類 假消費(fèi)和假還款


    許某的業(yè)務(wù)有兩種,一種是顧客找到許某,在紙條上寫下數(shù)字,許某按數(shù)字拿信用卡用POS機(jī)刷卡,然后先墊付現(xiàn)金給顧客,銀行第二天就會(huì)把“消費(fèi)”的資金轉(zhuǎn)到許某控制的商戶賬戶上,其實(shí)顧客與許某之間根本就不存在商品買賣,顧客拿到現(xiàn)金,許某也從中抽取了手續(xù)費(fèi)。另一種方式是顧客的信用卡已經(jīng)透支,許某就按顧客的要求將錢存入信用卡,然后將等額的錢再用POS機(jī)刷出來,顧客的信用卡因此恢復(fù)透支功能,許某也能拿到一筆手續(xù)費(fèi)。


    涉嫌套現(xiàn)已達(dá)1.3億余元


    2010年1月27日,警方根據(jù)舉報(bào)查繳許某的犯罪窩點(diǎn),通過查獲的POS機(jī)和多家商戶的簽購單據(jù),警方初步統(tǒng)計(jì)涉案商戶有52家,涉及多個(gè)行業(yè),涉嫌套現(xiàn)金額已達(dá)1.3億余元。至此,全國最大的銀行信用卡非法套現(xiàn)案告破。

 

【分析】


    非法套現(xiàn)源于“免息誘惑”


    據(jù)了解,信用卡用戶一般有最高56天的“免息消費(fèi)”期,持卡人一旦套現(xiàn),在這段“免息期”內(nèi)既能使用銀行貸款又不用支付利息。因此,持卡人使用信用卡套現(xiàn)在獲得現(xiàn)金的同時(shí),規(guī)避了銀行高額的取現(xiàn)費(fèi)用,相當(dāng)于獲得一筆無息貸款,極具誘惑力?,F(xiàn)實(shí)生活中,信用卡套現(xiàn)的方式也在不斷翻新,網(wǎng)絡(luò)上甚至出現(xiàn)許多網(wǎng)友交流套現(xiàn)心得的論壇和熱帖,信用卡的信貸風(fēng)險(xiǎn)被進(jìn)一步放大,一些不法商戶和中介也參與其中推波助瀾。


    信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)特征,就是通過欺騙方式將信用卡內(nèi)的授信額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來。破壞了金融市場(chǎng)的管理秩序。持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金,減少了利息支出,但實(shí)質(zhì)上,持卡人終究是需要還款的,如果持卡人不能按時(shí)還款,就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息,而且可能造成不良的信用記錄,以后再向銀行借貸資金就會(huì)非常困難,甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。


    【說法】


    非法套現(xiàn)最高判15年


    2009年12月份,最高院、最高檢適時(shí)發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,本次司法解釋的出臺(tái)填補(bǔ)了信用卡套現(xiàn)在法律條款領(lǐng)域的空白。


    根據(jù)司法解釋相關(guān)規(guī)定,非法套現(xiàn)情節(jié)特別嚴(yán)重的,處5年以上、15年以下有期徒刑,并處違法所得1倍以上5倍以下罰金。

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