pos機(jī)“二清機(jī)”致信用卡被降額、凍結(jié)！
收單市場(chǎng)亂象叢生。你知道ｐｏｓ機(jī)違規(guī)套現(xiàn)、違規(guī)套碼（將高費(fèi)率ｐｏｓ機(jī)代碼套用低費(fèi)率行業(yè)商戶類別），但你是否知道，什么是“二清機(jī)”嗎？如果有一天你在上海的一家商戶刷卡消費(fèi)，卻發(fā)現(xiàn)打印出來的ｐｏｓ單卻是武漢的一家商戶，你千萬不要以為自己穿越了，實(shí)際上，你很可能是碰到了“二清機(jī)”。
是否到賬全憑運(yùn)氣
據(jù)記者了解，所謂的“二清機(jī)”，就是指需要二次清算的ｐｏｓ機(jī)。一般由銀行或者支付公司和商戶直接清算的屬于一清，ｐｏｓ機(jī)刷卡的錢會(huì)直接轉(zhuǎn)到商戶賬戶上。“二清”是指有ｐｏｓ機(jī)的商戶，即一清商戶再申請(qǐng)?jiān)鰴C(jī)，賣給其他個(gè)人或者小商戶，小商戶的錢是由一清的商戶來清算的，因?yàn)橹虚g多了一次清算過程，所以小商戶使用的就是二清機(jī)。簡(jiǎn)單來說，有些個(gè)人想要搞信用卡套現(xiàn)或是小商戶達(dá)不到銀行申請(qǐng)ｐｏｓ機(jī)的要求，就會(huì)向已經(jīng)有了ｐｏｓ機(jī)的商戶（即一清商戶）申請(qǐng)他們的ｐｏｓ機(jī)，ｐｏｓ機(jī)的代碼依然是一清商戶的，這臺(tái)二清機(jī)上發(fā)生的消費(fèi)金額由一清商戶來結(jié)算，他們把錢結(jié)算給租自己的二清商戶后，再去找銀行或是支付公司做結(jié)算。
“說說清算的合法操作，在ｐｏｓ機(jī)上刷卡消費(fèi)后，比如１００元，這個(gè)錢不是直接到你邦定的賬戶，而是先到清算平臺(tái)（銀行或如銀聯(lián)的第三方機(jī)構(gòu)）清算并扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)是１％，那么實(shí)際到你賬戶的錢只有９９元錢，一般是ｔ＋１個(gè)工作日到賬（雙休除外），這就是一次清算。二清就是比如在ｐｏｓ機(jī)上消費(fèi)１００元，這１００元先到清算平臺(tái)清算，扣除手續(xù)費(fèi)，但是這個(gè)錢還不會(huì)到你的賬戶，接著會(huì)到你上面一清商戶的賬戶。”某第三方支付公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。
那你的錢什么時(shí)候到賬呢？該負(fù)責(zé)人透露，如果一清商戶會(huì)提前在后臺(tái)查詢你ｐｏｓ的流水，提前墊付給你，那么你的錢就可以當(dāng)天到賬，還可能一天到ｎ次賬。“但是這個(gè)ｐｏｓ的來歷可能安裝的商戶自己也不清楚，你的資金怎么到你賬戶的，你也沒個(gè)底。而且，二清ｐｏｓ機(jī)的資金鏈多了第三方賬戶介入，這個(gè)賬戶可以是公司也可以是個(gè)人，這意味著商家的ｐｏｓ機(jī)在使用中有人操縱刷卡資金，操縱者隨時(shí)可能攜款跑路。”
遇“黑吃黑”只能認(rèn)栽
那么“二清機(jī)”泛濫導(dǎo)致了什么風(fēng)險(xiǎn)呢？
據(jù)記者調(diào)查，目前市場(chǎng)上申請(qǐng)二清機(jī)的主要都是想要從事信用卡套現(xiàn)的個(gè)人或者小商戶，由于他們達(dá)不到銀行或是支付公司核批ｐｏｓ機(jī)的標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)去一清商戶租賃或購(gòu)買二清機(jī)，大部分一清商戶都是以出租或出售ｐｏｓ機(jī)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的皮包公司，根本不對(duì)申請(qǐng)者進(jìn)行審核，這導(dǎo)致市面上出現(xiàn)了大量主要從事違法套現(xiàn)的ｐｏｓ機(jī)，激發(fā)了信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
“目前不少出租或是出售二清機(jī)的一清企業(yè)，根本不是所謂的全國(guó)連鎖管理公司，很多都是花個(gè)幾萬元，找個(gè)工商代理注冊(cè)公司就搞定的皮包公司。”銀率網(wǎng)分析師華明稱，他們拿到資質(zhì)后，就會(huì)去銀行或是支付公司申請(qǐng)幾千臺(tái)ｐｏｓ機(jī)，一臺(tái)的成本也就幾百元，然后再以幾千元的價(jià)格賣給那些想要從事信用卡套現(xiàn)的個(gè)人，這些人拿到ｐｏｓ機(jī)后，去從事違法套現(xiàn)活動(dòng)，每筆消費(fèi)支付一筆手續(xù)費(fèi)給一清企業(yè)，然后從一清企業(yè)定期獲得結(jié)算資金。
而且，這些一清企業(yè)通常是使用個(gè)人名義給二清機(jī)使用者匯款結(jié)算的，可能是王某某，也可能是李某某，一臺(tái)ｐｏｓ機(jī)每天的刷卡資金至少在一萬左右，幾千臺(tái)ｐｏｓ機(jī)就是幾千萬元，不少皮包一清企業(yè)在出售的ｐｏｓ機(jī)臺(tái)數(shù)達(dá)到一定規(guī)模和一定結(jié)算量后，就會(huì)直接選擇卷款跑路，這時(shí)候二清機(jī)的使用者通常一點(diǎn)辦法都沒有，就被“黑吃黑”了。
報(bào)警？你根本無法回答ｐｏｓ機(jī)的合法用途，因?yàn)槟氵B營(yíng)業(yè)執(zhí)照都沒有，明眼人一看就知道你在搞信用卡非法套現(xiàn)，再一查金額，已經(jīng)構(gòu)成了信用卡非法經(jīng)營(yíng)罪了，這樣你還沒追回款呢，自己就先“進(jìn)去”了。
如果剛好你不是搞非法套現(xiàn)的個(gè)人，是個(gè)因?yàn)橄右磺鍣C(jī)手續(xù)費(fèi)高的小商戶，你能提供給警察的就是每天給你結(jié)算的王某某的賬戶信息，警察在一路追查后發(fā)現(xiàn)了這個(gè)人，而這個(gè)人其實(shí)只是貪便宜把自己閑置的卡賣給了別人，還根本不知道賣給了誰，你就悲劇了。
那作為商家或者是消費(fèi)者，要怎么提防二清機(jī)呢？某第三方支付工作人員提醒，首先二清機(jī)的到賬時(shí)間不穩(wěn)定，要么提前到賬，要么很長(zhǎng)時(shí)間到賬；其次二清機(jī)打出來的小票紙顯示的不是你的店鋪名。“當(dāng)然不只這兩個(gè)方面，不過這兩個(gè)方面就已經(jīng)很明顯了。”
據(jù)記者了解，目前國(guó)內(nèi)主要的二清ｐｏｓ有酷刷、移付通、移小寶、金卡通、盒子、銀汛、聚財(cái)通、 即付、特付寶、銀付通、銀通領(lǐng)域、佰付通、和付、閃付寶和申付通等等，數(shù)量非常之多。
