一對(duì)夫妻拉上弟弟和侄子等人形成家族式團(tuán)伙,先后利用15臺(tái)pos機(jī)瘋狂從事套現(xiàn)、墊還活動(dòng),從中收取2%至8%的手續(xù)費(fèi)牟利。短短兩年多時(shí)間里,非法套現(xiàn)1.3億元,至少非法獲利100余萬(wàn)元。安徽省合肥市公安局廬陽(yáng)分局近日破獲的這起特大非法經(jīng)營(yíng)案,是安徽省涉案金額最高的利用POS機(jī)非法套現(xiàn)案。
在如此觸目驚心的案值背后,銀行POS機(jī)審核、監(jiān)管缺失好似為此類犯罪打開(kāi)了“綠燈”。
兩年套現(xiàn)1.3億元
今年42歲的劉某曾在安徽省碭山縣防疫站上班,后停薪留職下海,和妻子一起在當(dāng)?shù)刈鲭娖魃狻?007年9月,劉某來(lái)到合肥,開(kāi)始投資房產(chǎn),按揭買了幾套商品房。當(dāng)年10月,劉某在淮河路租了一套房屋,借了一臺(tái)POS機(jī),干起了信用卡套現(xiàn)和墊還的買賣。隨著生意越做越大,劉某將碭山老家的妻子張某接來(lái)做幫手。隨著生意日益紅火,劉某又將自己在碭山縣環(huán)保局上班的弟弟劉某某、張某的侄子常某請(qǐng)到合肥幫忙。由于警方打擊力度的加大,劉某等人去年5月將信用卡套現(xiàn)地點(diǎn)搬到另一地點(diǎn)。
在從事非法套現(xiàn)活動(dòng)過(guò)程中,這個(gè)團(tuán)伙分工明確:劉某負(fù)責(zé)租房、對(duì)外聯(lián)系、刊登廣告,招攬信用卡客戶;張某負(fù)責(zé)接聽(tīng)電話、聯(lián)系客戶、刷卡、管財(cái)務(wù);劉某某和常某則負(fù)責(zé)到銀行取現(xiàn),幫客戶向銀行還款。
在非法套現(xiàn)過(guò)程中,劉某等人主要靠收取手續(xù)費(fèi)牟利,犯罪手法主要就是通過(guò)墊付套現(xiàn)。所謂墊付就是非法套現(xiàn)公司先用自己的現(xiàn)金替持卡人將欠款還上,隨后再通過(guò)刷POS機(jī)等虛假消費(fèi)的方式把卡上相應(yīng)額度的現(xiàn)金“套”出來(lái)。這樣持卡人的信用記錄就正常了,現(xiàn)金轉(zhuǎn)了一圈還是套現(xiàn)公司的。如此循環(huán)操作下去,持卡人就可以無(wú)限期拖延還款時(shí)間,也不會(huì)產(chǎn)生逾期利息。
騙領(lǐng)POS機(jī)暴漏洞
據(jù)警方透露,劉某等人曾先后使用過(guò)15臺(tái)POS機(jī)。犯罪嫌疑人是如何輕易獲得這些POS機(jī)的呢?
辦案民警說(shuō),犯罪嫌疑人申請(qǐng)了6家個(gè)體工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照,先后申領(lǐng)了7臺(tái)POS機(jī),雖然各個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照中的地址不同,但實(shí)際辦公地址只有一個(gè),銀行沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)查看,就為嫌疑人辦理了手續(xù)。劉某還借了8臺(tái)POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)、墊還服務(wù)。
“這反映了一些銀行的監(jiān)管漏洞?!鞭k案民警介紹,按照規(guī)定,銀行在接受客戶申請(qǐng)POS機(jī)時(shí),應(yīng)該實(shí)地查看商戶地址,但遺憾的是,銀行在沒(méi)有到現(xiàn)場(chǎng)查看的情況下就給劉某辦理了POS機(jī)手續(xù),為劉某的作案提供了便利。而且,其間,銀聯(lián)、銀行曾發(fā)現(xiàn)劉某的POS機(jī)交易異常,有的收回了POS機(jī),有的終止了POS機(jī)業(yè)務(wù),“但銀行卻一直未向公安機(jī)關(guān)反映。狡猾的劉某正是看準(zhǔn)了這一點(diǎn),一旦POS機(jī)被停,他就會(huì)再注冊(cè)一個(gè)個(gè)體戶,以別人的名義再次申請(qǐng)POS機(jī)?!?BR>
廬陽(yáng)分局副局長(zhǎng)趙群峰認(rèn)為,辦卡、養(yǎng)卡活動(dòng)產(chǎn)業(yè)化、公開(kāi)化趨勢(shì),與偽造信用卡詐騙、惡意透支等犯罪相交織。發(fā)卡銀行應(yīng)及時(shí)將可能發(fā)生和已經(jīng)發(fā)生的欺詐事件向警方通報(bào)。此外,市民應(yīng)注意對(duì)個(gè)人信息的保密,謹(jǐn)防信息被他人冒用。,
在如此觸目驚心的案值背后,銀行POS機(jī)審核、監(jiān)管缺失好似為此類犯罪打開(kāi)了“綠燈”。
兩年套現(xiàn)1.3億元
今年42歲的劉某曾在安徽省碭山縣防疫站上班,后停薪留職下海,和妻子一起在當(dāng)?shù)刈鲭娖魃狻?007年9月,劉某來(lái)到合肥,開(kāi)始投資房產(chǎn),按揭買了幾套商品房。當(dāng)年10月,劉某在淮河路租了一套房屋,借了一臺(tái)POS機(jī),干起了信用卡套現(xiàn)和墊還的買賣。隨著生意越做越大,劉某將碭山老家的妻子張某接來(lái)做幫手。隨著生意日益紅火,劉某又將自己在碭山縣環(huán)保局上班的弟弟劉某某、張某的侄子常某請(qǐng)到合肥幫忙。由于警方打擊力度的加大,劉某等人去年5月將信用卡套現(xiàn)地點(diǎn)搬到另一地點(diǎn)。
在從事非法套現(xiàn)活動(dòng)過(guò)程中,這個(gè)團(tuán)伙分工明確:劉某負(fù)責(zé)租房、對(duì)外聯(lián)系、刊登廣告,招攬信用卡客戶;張某負(fù)責(zé)接聽(tīng)電話、聯(lián)系客戶、刷卡、管財(cái)務(wù);劉某某和常某則負(fù)責(zé)到銀行取現(xiàn),幫客戶向銀行還款。
在非法套現(xiàn)過(guò)程中,劉某等人主要靠收取手續(xù)費(fèi)牟利,犯罪手法主要就是通過(guò)墊付套現(xiàn)。所謂墊付就是非法套現(xiàn)公司先用自己的現(xiàn)金替持卡人將欠款還上,隨后再通過(guò)刷POS機(jī)等虛假消費(fèi)的方式把卡上相應(yīng)額度的現(xiàn)金“套”出來(lái)。這樣持卡人的信用記錄就正常了,現(xiàn)金轉(zhuǎn)了一圈還是套現(xiàn)公司的。如此循環(huán)操作下去,持卡人就可以無(wú)限期拖延還款時(shí)間,也不會(huì)產(chǎn)生逾期利息。
騙領(lǐng)POS機(jī)暴漏洞
據(jù)警方透露,劉某等人曾先后使用過(guò)15臺(tái)POS機(jī)。犯罪嫌疑人是如何輕易獲得這些POS機(jī)的呢?
辦案民警說(shuō),犯罪嫌疑人申請(qǐng)了6家個(gè)體工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照,先后申領(lǐng)了7臺(tái)POS機(jī),雖然各個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照中的地址不同,但實(shí)際辦公地址只有一個(gè),銀行沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)查看,就為嫌疑人辦理了手續(xù)。劉某還借了8臺(tái)POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)、墊還服務(wù)。
“這反映了一些銀行的監(jiān)管漏洞?!鞭k案民警介紹,按照規(guī)定,銀行在接受客戶申請(qǐng)POS機(jī)時(shí),應(yīng)該實(shí)地查看商戶地址,但遺憾的是,銀行在沒(méi)有到現(xiàn)場(chǎng)查看的情況下就給劉某辦理了POS機(jī)手續(xù),為劉某的作案提供了便利。而且,其間,銀聯(lián)、銀行曾發(fā)現(xiàn)劉某的POS機(jī)交易異常,有的收回了POS機(jī),有的終止了POS機(jī)業(yè)務(wù),“但銀行卻一直未向公安機(jī)關(guān)反映。狡猾的劉某正是看準(zhǔn)了這一點(diǎn),一旦POS機(jī)被停,他就會(huì)再注冊(cè)一個(gè)個(gè)體戶,以別人的名義再次申請(qǐng)POS機(jī)?!?BR>
廬陽(yáng)分局副局長(zhǎng)趙群峰認(rèn)為,辦卡、養(yǎng)卡活動(dòng)產(chǎn)業(yè)化、公開(kāi)化趨勢(shì),與偽造信用卡詐騙、惡意透支等犯罪相交織。發(fā)卡銀行應(yīng)及時(shí)將可能發(fā)生和已經(jīng)發(fā)生的欺詐事件向警方通報(bào)。此外,市民應(yīng)注意對(duì)個(gè)人信息的保密,謹(jǐn)防信息被他人冒用。,