據(jù)央行一季度發(fā)布的支付行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)目前存量銀行卡聯(lián)網(wǎng)實體商戶規(guī)模達到1247.9萬戶，銀行卡受理 POS終端1642.1萬臺。巨大的市場成為不法分子窺視目標，不法商戶無視收單業(yè)務管理規(guī)定，通過擅自移機，跨境、跨區(qū)域使用pos機具從事套碼、套現(xiàn)、洗錢等違法活動時有發(fā)生。

資金問題無小事，POS機作為非現(xiàn)金交易的主要結算工具，關系到商戶及持卡人的資金財產(chǎn)安全。那么，業(yè)內(nèi)針對POS終端移機風險偵測這個專業(yè)細分領域，是否已有行之有效的風險防控措施？在國內(nèi)第三方支付龍頭銀聯(lián)商務的風險防控措施中，就有一款采用LBS技術進行移機風險偵測的“銀聯(lián)商務終端定位系統(tǒng)”。該系統(tǒng)是銀聯(lián)商務“POS+”系列創(chuàng)新之一，其在現(xiàn)有以POS終端撥號形式監(jiān)控移機方法的基礎上，為移動POS終端設置“電子圍欄”（即終端的可活動范圍），系統(tǒng)應用LBS技術，根據(jù)“電子圍欄”劃定的范圍對終端實時定位偵測，可快速警示、識別和處置移動POS終端跨地域移機風險。“電子圍欄”范圍設置的依據(jù)，來自于剛性的收單業(yè)務規(guī)則和軟性的銀聯(lián)商務大數(shù)據(jù)分析。根據(jù)商戶入網(wǎng)審核資料、基礎信息、行業(yè)類型特點、日常交易流水、歷史經(jīng)驗數(shù)值等數(shù)據(jù)信息，銀聯(lián)商務可量化出每家商戶的風險等級，“銀聯(lián)商務終端定位系統(tǒng)”根據(jù)風險等級，為相應的每臺移動POS終端設置“電子圍欄”：國境、省境、市境、區(qū)境、以及自定義半徑的圓形區(qū)域等。

據(jù)了解，LBS技術已被廣泛應用于手機地圖導航、打車定位、營銷信息推送等服務領域，銀聯(lián)商務將其與POS終端移機風險偵測相結合，可謂“POS+LBS”的業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。利用LBS技術，移動POS終端每發(fā)生一筆交易所處位置的經(jīng)緯度信息，均會實時上傳至銀聯(lián)商務“POS終端定位系統(tǒng)”，當實際位置超出規(guī)定的“電子圍欄”范圍即可判斷為存在移機風險。一旦監(jiān)測到移機風險的存在，“銀聯(lián)商務終端定位系統(tǒng)”會立即通過短信、郵件甚至微信等方式通知終端所屬的銀聯(lián)商務分支機構風險專員。根據(jù)風險防范規(guī)則，風險專員幾秒鐘內(nèi)就可以通過系統(tǒng)遠程對移機商戶采取交易阻斷、資金暫扣等瞬間凍結手段，收單行業(yè)首次出現(xiàn)“秒”級時效內(nèi)完成風險偵測和風險處置。

據(jù)悉，“銀聯(lián)商務終端定位系統(tǒng)”已全面覆蓋銀聯(lián)商務旗下移動POS、“易POS”等可移動型終端機具，偵測準確率高達96%以上。