《違法的投訴違規(guī)的 責(zé)任該誰擔(dān)》追蹤

涉嫌信用卡違法套現(xiàn)的劉先生，上門投訴拉卡拉違規(guī)裝pos機(jī)并凍結(jié)自己資金，這一奇葩事件在本報(bào)報(bào)道后引起了涉事單位和相關(guān)監(jiān)管部門的重視。記者昨日（18日）獲悉，拉卡拉已派專人對(duì)劉先生的店鋪上門調(diào)查，并將情況上報(bào)給監(jiān)管部門等待處理，同時(shí)對(duì)安裝POS機(jī)的代理商進(jìn)行清查，關(guān)閉了違規(guī)安裝的POS機(jī)。

人民銀行石家莊中心支行昨日表示，鼓勵(lì)全行業(yè)和社會(huì)公眾共同監(jiān)督收單市場秩序，對(duì)舉報(bào)和提供重要線索的人員或機(jī)構(gòu)會(huì)給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。

拉卡拉上門調(diào)查 違規(guī)POS機(jī)被關(guān)閉

裝了三個(gè)POS機(jī)做信用卡套現(xiàn)的劉先生上周來到本報(bào)，投訴POS機(jī)的收單機(jī)構(gòu)拉卡拉以“涉嫌套現(xiàn)”為由凍結(jié)了自己的刷卡資金59000元。他的投訴理由是：拉卡拉在發(fā)放POS機(jī)時(shí)管控不嚴(yán)，沒看營業(yè)執(zhí)照就裝了POS機(jī)，而且使用過程中頻頻出現(xiàn)“跳碼”，涉嫌違規(guī)。本報(bào)于12月12日刊發(fā)《涉嫌違法的投訴違規(guī)的 責(zé)任誰負(fù)》，對(duì)這一事件進(jìn)行了詳細(xì)報(bào)道。

報(bào)道刊發(fā)后，引起了拉卡拉的重視，拉卡拉負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管控的姚先生說，他們已經(jīng)安排專人對(duì)劉先生的交易行為上門調(diào)查，發(fā)現(xiàn)劉先生登記的店鋪與他的交易流水很不匹配，涉嫌信用卡套現(xiàn)。目前，他們已就此事向行業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)行了匯報(bào)，等待監(jiān)管部門的意見。

對(duì)于劉先生舉報(bào)的違規(guī)裝POS機(jī)現(xiàn)象，姚先生說，拉卡拉是一級(jí)代理商制，即為了嚴(yán)格管控，只與一級(jí)代理商對(duì)接，不發(fā)展二級(jí)代理商。但是一級(jí)代理商往往會(huì)私下再找代理商，這些行為系統(tǒng)很難識(shí)別。根據(jù)拉卡拉的規(guī)定，安裝POS機(jī)的商戶必須提交營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等資質(zhì)證明材料，才可辦理入網(wǎng)手續(xù)。根據(jù)他們的調(diào)查，劉先生是代理商的合作機(jī)構(gòu)，其名下辦理了20多臺(tái)POS機(jī)，這些POS機(jī)顯然屬違規(guī)操作，目前都已被關(guān)閉。根據(jù)央行的要求，拉卡拉已經(jīng)開始對(duì)所有代理商安裝的POS機(jī)進(jìn)行排查，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)將關(guān)閉違規(guī)POS機(jī)，并對(duì)代理商進(jìn)行處理。

違規(guī)收單 公眾舉報(bào)可獎(jiǎng)勵(lì)

人民銀行石家莊中心支行相關(guān)人士介紹說，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料?！吨袊嗣胥y行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知》也規(guī)定：“支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的……”

同時(shí)，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》，中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)組織會(huì)員單位設(shè)立專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，建立并向社會(huì)公布銀行卡收單業(yè)務(wù)及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)違規(guī)行為舉報(bào)方式與獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合被舉報(bào)違規(guī)行為的類型、危害性及挽回?fù)p失等因素，對(duì)舉報(bào)和提供重要線索的人員或機(jī)構(gòu)給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，形成正向激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)全行業(yè)和社會(huì)公眾共同監(jiān)督收單市場秩序。同時(shí)，中國人民銀行各級(jí)分支行也接受社會(huì)各界關(guān)于此類問題的舉報(bào)。

人行石家莊中心支行人士表示，將加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)銀行卡收單機(jī)構(gòu)檢查力度，維護(hù)轄內(nèi)銀行卡收單市場秩序。

信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)大 切莫碰觸雷區(qū)

劉先生舉報(bào)拉卡拉違規(guī)操作，自己卻涉嫌信用卡套現(xiàn)，目前此事已由拉卡拉匯報(bào)至人行及公安部門。

相關(guān)法律界人士指出，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

省會(huì)一家銀行信用卡部的王先生提醒持卡族，信用卡套現(xiàn)不僅涉嫌違法，對(duì)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)也很大。首先，容易陷入不法商家的信用卡套現(xiàn)騙局，比如個(gè)人POS機(jī)都是“T+1”到賬，代理商可能會(huì)利用這一特點(diǎn)卷款跑人，套現(xiàn)者不敢報(bào)警，只能自認(rèn)倒霉；其次，信用卡套現(xiàn)還很可能造成個(gè)人信息泄露，存在被“盜刷”的風(fēng)險(xiǎn)。再次，銀行系統(tǒng)后臺(tái)有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，會(huì)根據(jù)刷卡交易的各種異常表現(xiàn)及時(shí)發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為，一旦發(fā)現(xiàn)疑似套現(xiàn)，信用卡會(huì)被降額甚至?？?，對(duì)持卡人的信用產(chǎn)生不良影響。

昨日，記者試圖與投訴者劉先生取得聯(lián)系，但是劉先生的電話一直處于關(guān)機(jī)狀態(tài)。