剛在春節(jié)紅包大戰(zhàn)中贏獲的聲譽(yù)，正在被微信紅包提現(xiàn)收費(fèi)的信息快速耗費(fèi)。
2月15日，騰訊公告稱，自3月1日起，微信支付對(duì)轉(zhuǎn)賬功能停收手續(xù)費(fèi)，轉(zhuǎn)而對(duì)提現(xiàn)功能收取手續(xù)費(fèi)。每位用戶終身享受1000元免費(fèi)提現(xiàn)額度，超出部分按銀行費(fèi)率收取手續(xù)費(fèi)，目前費(fèi)率均為0.1%，每筆最少收0.1元。同身份證用戶將共享免費(fèi)提現(xiàn)額度，即一個(gè)身份證用戶擁有多個(gè)微信賬戶，免費(fèi)提現(xiàn)額度仍為1000元。
這意味著用戶的微信零錢提現(xiàn)到銀行卡都將繳納手續(xù)費(fèi)。
“感覺(jué)微信正在逼著大家在3月前把微信錢包的錢退回銀行卡。”一位股份制銀行人士向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示，“銀行在向互聯(lián)網(wǎng)致敬搞免費(fèi)，為什么微信卻一直在尋思著怎么收費(fèi)，費(fèi)率還那么高，說(shuō)好的互聯(lián)網(wǎng)精神呢？”
BAT在支付領(lǐng)域的巔峰對(duì)決，都在期待對(duì)方能漏點(diǎn)小破綻。如今微信漏的這個(gè)破綻是虛招還是實(shí)招？背后是否還有組合拳？那些被微信錢包趕走的用戶該如何選擇？
影響或逾4億人
近日，微信公布了猴年春節(jié)期間(除夕到初五)的紅包整體數(shù)據(jù)，微信紅包春節(jié)總收發(fā)次數(shù)達(dá)321億次，總計(jì)5.16億人。粗略估計(jì)，一個(gè)身份證用戶擁有多個(gè)微信賬戶者近一個(gè)億，這4個(gè)多億用戶都是微信錢包的活躍用戶，亦即，提現(xiàn)收費(fèi)將影響超過(guò)4億人。
作為一個(gè)具有如此規(guī)模的第三方支付機(jī)構(gòu)，微信支付可以發(fā)揮的空間真的很多。但是從其行為上看，近年總是圍繞“收費(fèi)”做文章。2015年10月，微信轉(zhuǎn)賬開(kāi)始收費(fèi)，每人每月免費(fèi)轉(zhuǎn)賬額度2萬(wàn)元(包括微信轉(zhuǎn)賬和面對(duì)面掃碼)，超出部分按0.1％的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)，收款則不需手續(xù)費(fèi)。如無(wú)意外，2016年3月，微信轉(zhuǎn)賬停收手續(xù)費(fèi)，而提現(xiàn)則收取0.1%的手續(xù)費(fèi)，每筆最少收0.1元。
銀行都在致敬互聯(lián)網(wǎng)施行免費(fèi)，為什么微信卻一直在尋思著怎么收費(fèi)，費(fèi)率還那么高，說(shuō)好的互聯(lián)網(wǎng)精神呢？
騰訊公告稱，提現(xiàn)收費(fèi)并非微信支付追求營(yíng)收之舉，而是用于支付銀行收取的手續(xù)費(fèi)。多位銀行人士表示，銀行手續(xù)費(fèi)成本幾乎為零；線上B2C這塊，銀行給微信支付的費(fèi)率一般在萬(wàn)七左右，他們還倒賺了萬(wàn)三，而且提現(xiàn)這種代發(fā)業(yè)務(wù)是免費(fèi)的。
銀行免費(fèi)，而微信支付收費(fèi)，費(fèi)用哪去了？有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，騰訊內(nèi)部核算，財(cái)付通收微信支付的手續(xù)費(fèi)。 “提現(xiàn)收費(fèi)是商業(yè)決定，目的是把客戶倒流到理財(cái)，銀行收費(fèi)應(yīng)該是借口。”
騰訊表示，微信支付團(tuán)隊(duì)正在積極與銀行方面密切溝通，爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)交易完全免費(fèi)。
連接一切 而非消費(fèi)一切
從“連接一切”到主動(dòng)切斷銀行，截留用戶的鈔票。微信支付在下一盤大棋，用戶皆為棋子。而對(duì)弈者不僅有市場(chǎng)參與者，如支付寶、百度錢包、銀行，更有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但規(guī)則的制定權(quán)并非只在某一方手中。
雖然轉(zhuǎn)賬、面對(duì)面收付款、微信紅包、AA收款等其他功能免收手續(xù)費(fèi)。但是騰訊帝國(guó)的生態(tài)雖號(hào)稱能“連接一切”，但不能消費(fèi)一切，錢在微信錢包里還需要向更多領(lǐng)域流動(dòng)，至少目前提現(xiàn)仍是必然。
某位第三方支付人士向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者分析：微信轉(zhuǎn)賬，微信好友通過(guò)微信進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，在接收轉(zhuǎn)賬金額后，會(huì)到達(dá)零錢賬戶，而零錢中資金如果不用于消費(fèi)，想要提現(xiàn)，就要繳納0.1%的手續(xù)費(fèi)。
微信紅包，用戶通過(guò)微信接收好友紅包，在領(lǐng)取紅包后資金直接會(huì)到微信零錢賬戶。零錢中資金如果不用于消費(fèi)，想要提現(xiàn)，對(duì)不起，請(qǐng)繳納0.1%的手續(xù)費(fèi)。
零錢理財(cái)，此前微信推出零錢理財(cái)功能，并在春節(jié)期間大力宣傳其簡(jiǎn)單易行的特點(diǎn)，但微信理財(cái)通如果是零錢理財(cái)，在資金贖回時(shí)將會(huì)贖回到零錢賬戶，如果不用于消費(fèi)，想要提現(xiàn)，就要繳納0.1%的手續(xù)費(fèi)。
以目前中國(guó)的商業(yè)架構(gòu)，尚無(wú)一家機(jī)構(gòu)能完全覆蓋消費(fèi)的全方面，微信零錢賬戶用于消費(fèi)的場(chǎng)景也不能。何況零錢理財(cái)收益率本就相對(duì)較低，一年要是投入、贖回幾次，最后等于幾乎沒(méi)收益，更是不值得將錢投進(jìn)去。
多位微信用戶表示，使用微信支付本來(lái)就是為了方便又沒(méi)手續(xù)費(fèi)，現(xiàn)在要繳納手續(xù)費(fèi)，為什么不選擇支付寶、百度錢包、銀行手機(jī)支付？
不僅個(gè)人用戶選擇棄微信支付而選擇支付寶、百度錢包和手機(jī)銀行，小商戶們也在謀劃如何選擇。
“pos機(jī)手續(xù)費(fèi)比較高，我們店沒(méi)有裝，這兩年都是通過(guò)支付寶和微信支付，現(xiàn)在微信支付提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)這么高，比刷卡還貴，以后會(huì)盡量建議顧客用其他方式支付。”北京北三環(huán)四通橋東一家淮南牛肉湯老板表示，由于店里同時(shí)也在用百度外賣，以后將更多選擇百度錢包和支付寶，否則提現(xiàn)將付出一定成本。
目前，支付寶、百度錢包等第三方支付機(jī)構(gòu)表示，提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬仍不收費(fèi)。據(jù)筆者了解，百度錢包轉(zhuǎn)賬可以提現(xiàn)到銀行卡、零錢賬戶、手機(jī)號(hào)，而不是像微信，只能轉(zhuǎn)到零錢。百度錢包對(duì)線下商戶，移動(dòng)端推出0.6%的業(yè)內(nèi)最低費(fèi)率，最重要的是，使用百度錢包消費(fèi)，還可獲得1%返現(xiàn)金，返現(xiàn)金可以提現(xiàn)和消費(fèi)，并且都是免手續(xù)費(fèi)。
BAT在支付領(lǐng)域的巔峰對(duì)決，猶如超一流武林高手，招式、內(nèi)功都在伯仲之間，勝敗就在一念間，都在期待對(duì)方能漏點(diǎn)小破綻。微信這次的小九九旨在將用戶在微信零錢的資金趕向理財(cái)端，但支付寶、百度錢包，甚至手機(jī)銀行是否會(huì)抓住這一契機(jī)，將用戶搶過(guò)來(lái)呢？畢竟以支付寶的用戶基礎(chǔ)，百度錢包的支付生態(tài)及場(chǎng)景，足以令用戶將手機(jī)屏幕上的手指從微信支付上移開(kāi)。
畢竟，支付寶線上線下的消費(fèi)場(chǎng)景正在次第展開(kāi)，而百度錢包通過(guò)與手機(jī)百度、百度地圖、百度外賣、百度糯米、愛(ài)奇藝、去哪兒、Uber等百度系及外部伙伴合作，已經(jīng)構(gòu)建起完整的支付生態(tài)閉環(huán)。
內(nèi)在資金循環(huán)
“這事比較復(fù)雜，不僅僅是收費(fèi)表面上的那樣。涉及監(jiān)管要求、微信與財(cái)付通的關(guān)系、銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)以及第三方支付的競(jìng)爭(zhēng)等。”一位來(lái)自國(guó)有大行人士說(shuō)道。
人民銀行于2015年12月28日最先出臺(tái)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，其核心的邏輯是讓支付機(jī)構(gòu)退回支付功能的本源。 “不提倡支付機(jī)構(gòu)有太多資金沉淀。”人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)謝眾稱。
隨著互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模逐步擴(kuò)大，第三方支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大，資金在第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)在資金循環(huán)已讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確把握資金流向，讓央行充滿不安全感的是對(duì)支付機(jī)構(gòu)內(nèi)在資金循環(huán)了解程度的日漸趨弱。“央行要考慮的東西非常多，擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)的累積，也擔(dān)心資金體外循環(huán)，脫離監(jiān)管，甚至支付機(jī)構(gòu)增發(fā)貨幣等等。”一位接近央行人士稱。
2月15日，騰訊公告稱，自3月1日起，微信支付對(duì)轉(zhuǎn)賬功能停收手續(xù)費(fèi)，轉(zhuǎn)而對(duì)提現(xiàn)功能收取手續(xù)費(fèi)。每位用戶終身享受1000元免費(fèi)提現(xiàn)額度，超出部分按銀行費(fèi)率收取手續(xù)費(fèi)，目前費(fèi)率均為0.1%，每筆最少收0.1元。同身份證用戶將共享免費(fèi)提現(xiàn)額度，即一個(gè)身份證用戶擁有多個(gè)微信賬戶，免費(fèi)提現(xiàn)額度仍為1000元。
這意味著用戶的微信零錢提現(xiàn)到銀行卡都將繳納手續(xù)費(fèi)。
“感覺(jué)微信正在逼著大家在3月前把微信錢包的錢退回銀行卡。”一位股份制銀行人士向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示，“銀行在向互聯(lián)網(wǎng)致敬搞免費(fèi)，為什么微信卻一直在尋思著怎么收費(fèi)，費(fèi)率還那么高，說(shuō)好的互聯(lián)網(wǎng)精神呢？”
BAT在支付領(lǐng)域的巔峰對(duì)決，都在期待對(duì)方能漏點(diǎn)小破綻。如今微信漏的這個(gè)破綻是虛招還是實(shí)招？背后是否還有組合拳？那些被微信錢包趕走的用戶該如何選擇？
影響或逾4億人
近日，微信公布了猴年春節(jié)期間(除夕到初五)的紅包整體數(shù)據(jù)，微信紅包春節(jié)總收發(fā)次數(shù)達(dá)321億次，總計(jì)5.16億人。粗略估計(jì)，一個(gè)身份證用戶擁有多個(gè)微信賬戶者近一個(gè)億，這4個(gè)多億用戶都是微信錢包的活躍用戶，亦即，提現(xiàn)收費(fèi)將影響超過(guò)4億人。
作為一個(gè)具有如此規(guī)模的第三方支付機(jī)構(gòu)，微信支付可以發(fā)揮的空間真的很多。但是從其行為上看，近年總是圍繞“收費(fèi)”做文章。2015年10月，微信轉(zhuǎn)賬開(kāi)始收費(fèi)，每人每月免費(fèi)轉(zhuǎn)賬額度2萬(wàn)元(包括微信轉(zhuǎn)賬和面對(duì)面掃碼)，超出部分按0.1％的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)，收款則不需手續(xù)費(fèi)。如無(wú)意外，2016年3月，微信轉(zhuǎn)賬停收手續(xù)費(fèi)，而提現(xiàn)則收取0.1%的手續(xù)費(fèi)，每筆最少收0.1元。
銀行都在致敬互聯(lián)網(wǎng)施行免費(fèi)，為什么微信卻一直在尋思著怎么收費(fèi)，費(fèi)率還那么高，說(shuō)好的互聯(lián)網(wǎng)精神呢？
騰訊公告稱，提現(xiàn)收費(fèi)并非微信支付追求營(yíng)收之舉，而是用于支付銀行收取的手續(xù)費(fèi)。多位銀行人士表示，銀行手續(xù)費(fèi)成本幾乎為零；線上B2C這塊，銀行給微信支付的費(fèi)率一般在萬(wàn)七左右，他們還倒賺了萬(wàn)三，而且提現(xiàn)這種代發(fā)業(yè)務(wù)是免費(fèi)的。
銀行免費(fèi)，而微信支付收費(fèi)，費(fèi)用哪去了？有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，騰訊內(nèi)部核算，財(cái)付通收微信支付的手續(xù)費(fèi)。 “提現(xiàn)收費(fèi)是商業(yè)決定，目的是把客戶倒流到理財(cái)，銀行收費(fèi)應(yīng)該是借口。”
騰訊表示，微信支付團(tuán)隊(duì)正在積極與銀行方面密切溝通，爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)交易完全免費(fèi)。
連接一切 而非消費(fèi)一切
從“連接一切”到主動(dòng)切斷銀行，截留用戶的鈔票。微信支付在下一盤大棋，用戶皆為棋子。而對(duì)弈者不僅有市場(chǎng)參與者，如支付寶、百度錢包、銀行，更有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但規(guī)則的制定權(quán)并非只在某一方手中。
雖然轉(zhuǎn)賬、面對(duì)面收付款、微信紅包、AA收款等其他功能免收手續(xù)費(fèi)。但是騰訊帝國(guó)的生態(tài)雖號(hào)稱能“連接一切”，但不能消費(fèi)一切，錢在微信錢包里還需要向更多領(lǐng)域流動(dòng)，至少目前提現(xiàn)仍是必然。
某位第三方支付人士向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者分析：微信轉(zhuǎn)賬，微信好友通過(guò)微信進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，在接收轉(zhuǎn)賬金額后，會(huì)到達(dá)零錢賬戶，而零錢中資金如果不用于消費(fèi)，想要提現(xiàn)，就要繳納0.1%的手續(xù)費(fèi)。
微信紅包，用戶通過(guò)微信接收好友紅包，在領(lǐng)取紅包后資金直接會(huì)到微信零錢賬戶。零錢中資金如果不用于消費(fèi)，想要提現(xiàn)，對(duì)不起，請(qǐng)繳納0.1%的手續(xù)費(fèi)。
零錢理財(cái)，此前微信推出零錢理財(cái)功能，并在春節(jié)期間大力宣傳其簡(jiǎn)單易行的特點(diǎn)，但微信理財(cái)通如果是零錢理財(cái)，在資金贖回時(shí)將會(huì)贖回到零錢賬戶，如果不用于消費(fèi)，想要提現(xiàn)，就要繳納0.1%的手續(xù)費(fèi)。
以目前中國(guó)的商業(yè)架構(gòu)，尚無(wú)一家機(jī)構(gòu)能完全覆蓋消費(fèi)的全方面，微信零錢賬戶用于消費(fèi)的場(chǎng)景也不能。何況零錢理財(cái)收益率本就相對(duì)較低，一年要是投入、贖回幾次，最后等于幾乎沒(méi)收益，更是不值得將錢投進(jìn)去。
多位微信用戶表示，使用微信支付本來(lái)就是為了方便又沒(méi)手續(xù)費(fèi)，現(xiàn)在要繳納手續(xù)費(fèi)，為什么不選擇支付寶、百度錢包、銀行手機(jī)支付？
不僅個(gè)人用戶選擇棄微信支付而選擇支付寶、百度錢包和手機(jī)銀行，小商戶們也在謀劃如何選擇。
“pos機(jī)手續(xù)費(fèi)比較高，我們店沒(méi)有裝，這兩年都是通過(guò)支付寶和微信支付，現(xiàn)在微信支付提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)這么高，比刷卡還貴，以后會(huì)盡量建議顧客用其他方式支付。”北京北三環(huán)四通橋東一家淮南牛肉湯老板表示，由于店里同時(shí)也在用百度外賣，以后將更多選擇百度錢包和支付寶，否則提現(xiàn)將付出一定成本。
目前，支付寶、百度錢包等第三方支付機(jī)構(gòu)表示，提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬仍不收費(fèi)。據(jù)筆者了解，百度錢包轉(zhuǎn)賬可以提現(xiàn)到銀行卡、零錢賬戶、手機(jī)號(hào)，而不是像微信，只能轉(zhuǎn)到零錢。百度錢包對(duì)線下商戶，移動(dòng)端推出0.6%的業(yè)內(nèi)最低費(fèi)率，最重要的是，使用百度錢包消費(fèi)，還可獲得1%返現(xiàn)金，返現(xiàn)金可以提現(xiàn)和消費(fèi)，并且都是免手續(xù)費(fèi)。
BAT在支付領(lǐng)域的巔峰對(duì)決，猶如超一流武林高手，招式、內(nèi)功都在伯仲之間，勝敗就在一念間，都在期待對(duì)方能漏點(diǎn)小破綻。微信這次的小九九旨在將用戶在微信零錢的資金趕向理財(cái)端，但支付寶、百度錢包，甚至手機(jī)銀行是否會(huì)抓住這一契機(jī)，將用戶搶過(guò)來(lái)呢？畢竟以支付寶的用戶基礎(chǔ)，百度錢包的支付生態(tài)及場(chǎng)景，足以令用戶將手機(jī)屏幕上的手指從微信支付上移開(kāi)。
畢竟，支付寶線上線下的消費(fèi)場(chǎng)景正在次第展開(kāi)，而百度錢包通過(guò)與手機(jī)百度、百度地圖、百度外賣、百度糯米、愛(ài)奇藝、去哪兒、Uber等百度系及外部伙伴合作，已經(jīng)構(gòu)建起完整的支付生態(tài)閉環(huán)。
內(nèi)在資金循環(huán)
“這事比較復(fù)雜，不僅僅是收費(fèi)表面上的那樣。涉及監(jiān)管要求、微信與財(cái)付通的關(guān)系、銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)以及第三方支付的競(jìng)爭(zhēng)等。”一位來(lái)自國(guó)有大行人士說(shuō)道。
人民銀行于2015年12月28日最先出臺(tái)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，其核心的邏輯是讓支付機(jī)構(gòu)退回支付功能的本源。 “不提倡支付機(jī)構(gòu)有太多資金沉淀。”人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)謝眾稱。
隨著互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模逐步擴(kuò)大，第三方支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大，資金在第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)在資金循環(huán)已讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確把握資金流向，讓央行充滿不安全感的是對(duì)支付機(jī)構(gòu)內(nèi)在資金循環(huán)了解程度的日漸趨弱。“央行要考慮的東西非常多，擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)的累積，也擔(dān)心資金體外循環(huán)，脫離監(jiān)管，甚至支付機(jī)構(gòu)增發(fā)貨幣等等。”一位接近央行人士稱。
