本報訊近5年來，我市各家銀行進入信用卡發(fā)卡高峰期，然而刷卡套現(xiàn)也愈演愈烈。中國人民銀行寧波市中心支行調(diào)查顯示，今年1月至今，我市共發(fā)現(xiàn)刷卡套現(xiàn)的可疑pos機商戶225個，查實并撤銷特約商戶32起。昨天，該行相關(guān)人士再次對信用卡套現(xiàn)提出警告。

　　刷卡套現(xiàn)操作簡單

　在江東一家市場做建材生意的吳先生，擁有招行、中信、興業(yè)、廣發(fā)、中行的5張信用卡，總信用額度為12萬元。通常，他用這5張卡輪流在一家“老相識”的超市刷卡套現(xiàn)8萬元左右，手續(xù)費為5%，套現(xiàn)來的資金用于炒股。

　　他透露，信用卡套現(xiàn)就是不通過正常手續(xù)(ATM/柜臺)提取現(xiàn)金，而是通過與商戶協(xié)商以刷卡名義取現(xiàn)。具體做法就是由商戶刷卡后，將所得金額退還給持卡人，以達到現(xiàn)鈔的轉(zhuǎn)換。當(dāng)臨近信用卡56天無息還款期限時，他就“拆東墻補西墻”，透支另外幾張卡償還，或者將股票賣掉，用于還款。然后再去刷卡套現(xiàn)，如此循環(huán)，等于享受了銀行的無息貸款。

　　“其實，信用卡套現(xiàn)道理很簡單，等到前面信用卡的免息期要到的時候，再從后面的卡里透支現(xiàn)金償還。這是‘最簡單’的生意。”吳先生自鳴得意地說。

　　不法商戶從中漁利

　　最近，記者根據(jù)一則“信用卡空卡多倍貸款”廣告，撥打了廣告刊登的電話。對方問記者手里持有什么銀行信用卡？記者假稱擁有三張信用卡，要迅速套現(xiàn)30萬元。 “100%能套現(xiàn)，100%無息，”電話那頭得意地說， “至于手續(xù)費嘛，根據(jù)你的套現(xiàn)金額和時間跨度，從5%到10%不等收取。”無獨有偶，記者致電另外三家“信用卡翻倍貸款”公司，表示要求信用卡套現(xiàn)30萬元，電話那頭也說“手續(xù)費從5%到10%不等收取”。

　　更讓人吃驚的是，像吳先生經(jīng)常去刷卡套現(xiàn)的那些超市(也有手機專賣店、電腦專賣店、批發(fā)市場)等，因持卡人每通過POS機刷卡套現(xiàn)一次，雖然要向銀聯(lián)支付0.8%-2.5%不等的交易手續(xù)費，但還是能坐收3.5%左右的“漁利”。有些“銀行中介代理公司”、 “貸款中介公司”刷卡套現(xiàn)，立即將貸款以現(xiàn)金形式返還給持卡人，收取的手續(xù)費則高達5%至20%不等。

　　銀行已在密切監(jiān)測

　　“不法商戶往往以正常貿(mào)易為掩護，進行非法套現(xiàn)活動?！敝袊嗣胥y行寧波市中心支行財務(wù)處副處長孫震稱。事實上，今年2月2日和7月30日，鎮(zhèn)海區(qū)莊市有兩家建材商店，分別以業(yè)務(wù)需要為由申請安裝POS機。而后，這兩家商戶又擅自將POS機從莊市轉(zhuǎn)移到寧波市區(qū)世貿(mào)中心15樓，用于信用卡套現(xiàn)交易，后被查處并拆除POS機。

　　據(jù)記者了解，有些不具備金融從業(yè)資格，聲稱能從事代辦信用卡、能發(fā)放貸款的非法中介機構(gòu)，騙取客戶高額度手續(xù)費后，卷款逃走，或者利用申請人身份信息，向銀行騙領(lǐng)信用卡并冒用。

　　“目前，銀聯(lián)系統(tǒng)已在密切監(jiān)測特約商戶異常POS交易，對出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶將及時采取必要的管理措施?！敝袊y聯(lián)寧波分公司業(yè)務(wù)部李峰稱，一旦查實信用卡套現(xiàn)行為，將采取法律懲罰措施，取消特約商戶資格，收回其POS機，記入“黑名單”。

　　另據(jù)記者了解，套現(xiàn)的持卡人被查獲后，也將被銀行列入“黑名單”。 (記者陳旭欽)
 
稿源： 寧波晚報 　　編輯： 胡曉云