業(yè)內(nèi)人士稱此為銀行收緊小微貸風(fēng)向標(biāo)

前兩年各家銀行熱推的POS流水貸遭遇收緊局面。記者獨(dú)家調(diào)查獲悉，由于風(fēng)險(xiǎn)難以控制，多家銀行已收緊POS貸款。這意味著小微企業(yè)或個(gè)體戶的便捷貸款渠道受阻。有銀行人士指出，經(jīng)濟(jì)下行當(dāng)前，多家銀行對(duì)小微貸都很謹(jǐn)慎，繼叫停擔(dān)保貸、收緊流水信用貸之后，目前主要方向是做抵押貸，這勢(shì)必影響小微貸款的增速。

銀行POS貸款是指銀行通過一家企業(yè)的資金流水?dāng)?shù)據(jù)、個(gè)人征信信息等數(shù)據(jù)建立一個(gè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，這個(gè)模型可以判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況以及是否存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，并據(jù)此快速發(fā)放貸款，無需任何抵押物。

銀行收緊POS貸款業(yè)務(wù)

“對(duì)銀行來說，客戶POS機(jī)的交易流水，對(duì)評(píng)定其交易情況是很科學(xué)的。而對(duì)貸款客戶來說，快捷而且無需抵押物。對(duì)助力小微貸來說，該產(chǎn)品拓寬了融資渠道，而且在當(dāng)時(shí)被視為銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一大重要?jiǎng)?chuàng)新，部分銀行甚至純線上就能操作貸款。”相關(guān)人士告訴記者。

記者也觀察到，從前年年底開始，包括中信銀行[-0.52% 資金 研報(bào)]、江蘇銀行、南京銀行[-0.33% 資金 研報(bào)]、建行、招行、光大銀行[-0.27% 資金 研報(bào)]、華夏銀行[-0.30% 資金 研報(bào)]、浦發(fā)銀行[0.11% 資金 研報(bào)]等多家商業(yè)銀行紛紛與第三方支付合作，推出基于POS機(jī)流水?dāng)?shù)據(jù)的貸款服務(wù)。

“但是，后來出現(xiàn)了不少找人刷卡偽造交易流水的惡意造假行為，再加上整個(gè)經(jīng)濟(jì)下行，小微貸不良率攀升，雖然POS貸款的授信額度并不大，但是波及面廣，常常是一出問題就是一整片。”相關(guān)人士告訴記者，于是，多家銀行也只能收緊該業(yè)務(wù)了。不過，記者從多家銀行了解到，該業(yè)務(wù)并未被叫停，但也不宣傳、不鼓勵(lì)了。

銀行對(duì)小微貸趨向謹(jǐn)慎

有服裝批發(fā)商戶告訴記者：“如今，互聯(lián)互保的擔(dān)保貸款不能做了，信用貸款也很難做了，銀行都要求要有抵押物。但是我們這種都屬于輕資產(chǎn)，可抵押的資產(chǎn)并不多，貸款難度因此加大。”

盡管各銀行的具體業(yè)務(wù)略有不同，但都瞄準(zhǔn)了小微企業(yè)和個(gè)體商戶信用貸款。前述業(yè)內(nèi)人士表示，POS貸的收緊，最大的影響是小微企業(yè)以及個(gè)體工商戶。說到底，也是銀行收緊小微貸的表現(xiàn)。

“經(jīng)濟(jì)下行當(dāng)前，銀行對(duì)待小微貸慎之又慎，不僅審批嚴(yán)，而且主做抵押貸。但很多小微企業(yè)往往是沒有抵押物，這也提高了小微企業(yè)的貸款難度。”另有銀行人士表示。

該人士嘆道，國(guó)家一直要求銀行加大小微貸以支持小微企業(yè)，并設(shè)定了三個(gè)不低于。如今，銀行既要控制不良率，又要完成監(jiān)管的指標(biāo)，實(shí)在不易啊。

記者了解到，去年年初，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布新規(guī)，要求銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)由以往單純側(cè)重貸款增速和增量的“兩個(gè)不低于”調(diào)整為“三個(gè)不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。即在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

住房按揭和政府項(xiàng)目是貸款主方向

銀監(jiān)會(huì)公布的最新數(shù)據(jù)顯示，受經(jīng)濟(jì)下行影響，中國(guó)小微企業(yè)擴(kuò)張意愿降低，融資有效需求減弱，授信提款不足，且風(fēng)險(xiǎn)控制形勢(shì)仍然嚴(yán)峻復(fù)雜。截至2016年一季度末，小微企業(yè)不良貸款率2.7%，較年初增加了0.1個(gè)百分點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)表示，去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的小微企業(yè)影響較大，一些雙創(chuàng)企業(yè)的核心資產(chǎn)在技術(shù)快速更新的背景下也面臨不斷貶值，風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，不良率上升。

而面對(duì)當(dāng)前不良率持續(xù)攀升的情況下，銀行房貸更為謹(jǐn)慎。央行發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，4月份，人民幣貸款新增5556億元，分別比上月和上年同期少增8173億元和1523億元。央行表示，貸款少增的因素之一是在資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力加大的背景下，銀行貸款投放比較審慎，尤其是產(chǎn)能過剩領(lǐng)域的貸款。有的銀行在4月份集中核銷了數(shù)百億元不良貸款。

“雖然小微貸的利率都能上浮，但是銀行放貸的主要方向更愿意瞄向住房按揭和政府項(xiàng)目，即便利潤(rùn)并不高，但勝在穩(wěn)健。”有銀行人士告訴記者。

記者觀察到，當(dāng)前，大部分銀行紛紛發(fā)力住房按揭貸款，增加業(yè)務(wù)人手、比拼優(yōu)惠吸引客戶。據(jù)融360統(tǒng)計(jì)，全國(guó)35個(gè)大中城市共530家銀行數(shù)據(jù)顯示，首套房貸款業(yè)務(wù)方面，截至5月20日，有79.62%的銀行可以提供首套房房貸優(yōu)惠利率。相比去年同期，全國(guó)優(yōu)惠利率占比僅為46.73%，此后全國(guó)優(yōu)惠利率占比連續(xù)數(shù)月增長(zhǎng)。而停貸的銀行百分比為1.56%。開展首套房貸款業(yè)務(wù)的519家銀行平均利率為4.49%，繼續(xù)創(chuàng)歷史新低。

寧波銀行[-1.08% 資金 研報(bào)]企業(yè)“星光銀行”：星服務(wù) 光速度

隨著電子銀行服務(wù)渠道的不斷擴(kuò)展、產(chǎn)品功能的不斷豐富和創(chuàng)新，電子銀行已經(jīng)突破時(shí)間與空間的限制，以隨時(shí)隨地的交易模式和安全便捷的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，成為越來越多的企業(yè)客戶對(duì)銀行金融服務(wù)的首選。據(jù)了解，寧波銀行2004年推出企業(yè)網(wǎng)銀，最初僅具備轉(zhuǎn)賬功能，2008年推出網(wǎng)上國(guó)結(jié)，成為國(guó)內(nèi)首家通過網(wǎng)銀辦理國(guó)際業(yè)務(wù)。

人民日?qǐng)?bào)：中國(guó)并不面臨潛在銀行業(yè)危機(jī)

（記者高攀、鄭啟航）美國(guó)知名智庫彼得森國(guó)際經(jīng)濟(jì)研究所高級(jí)研究員尼古拉斯·拉迪日前在英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》網(wǎng)站發(fā)表題為《不必驚慌，中國(guó)銀行[0.00% 資金 研報(bào)]業(yè)狀況非常好》的文章，認(rèn)為當(dāng)前中國(guó)并不面臨潛在銀行業(yè)危機(jī)。為減少金融業(yè)積累的風(fēng)險(xiǎn)，拉迪建議中國(guó)當(dāng)局必須縮減對(duì)長(zhǎng)期虧損國(guó)企的信貸投放，并關(guān)閉“僵尸企業(yè)”。

2016-06-05 11:06

溫州探路僵尸企業(yè)破產(chǎn)重整 銀行:維護(hù)金融債權(quán)不易

溫州市政府相關(guān)人員坦言，處理企業(yè)破產(chǎn)，最難的是協(xié)調(diào)債務(wù)人與債權(quán)人之間的關(guān)系?！≡诓簧倨髽I(yè)的破產(chǎn)案件中，銀行都作為企業(yè)的最大債權(quán)人出現(xiàn)。

2016-06-06 01:30

齊魯銀行創(chuàng)新產(chǎn)品獲　“山東省銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀金融產(chǎn)品”稱號(hào)

齊魯銀行經(jīng)過探索，在授信過程中引入市場(chǎng)、園區(qū)、社團(tuán)組織作為管理方，并利用自身信貸產(chǎn)品組合向其提供綜合授信業(yè)務(wù)，在綜合授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下為市場(chǎng)、園區(qū)、社團(tuán)組織等管理方推薦的企業(yè)提供涵蓋貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、保函等表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)的綜合金融服務(wù)方案。該業(yè)務(wù)具有以下明顯特征： 準(zhǔn)確把握客戶需求，推廣和借鑒價(jià)值高。

2015-12-23 14:29

人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就注銷上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》答記者問

1.為什么要注銷上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》？ 上海暢購債權(quán)人如何維護(hù)權(quán)利？ 預(yù)付卡發(fā)行本身是企業(yè)行為。對(duì)于暢購公司違規(guī)挪用備付金造成的持卡人損失，應(yīng)使用企業(yè)資產(chǎn)償付。交銀國(guó)信資產(chǎn)管理有限公司按照預(yù)付卡卡內(nèi)余額代為保管資金能力的前提下，向其轉(zhuǎn)移一定的預(yù)付價(jià)值，這與銀行存款有本質(zhì)區(qū)別，也不受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)。

2016-01-07 00:11

20年用心服務(wù) 上海銀行全力支持中小企業(yè)發(fā)展

對(duì)內(nèi)，上海銀行豐富中小企業(yè)金融服務(wù)內(nèi)容，重點(diǎn)抓“兩個(gè)方向”：橫向上，加強(qiáng)內(nèi)部合作，除授信業(yè)務(wù)外，為中小企業(yè)提供包括個(gè)人金融、現(xiàn)金管理、電子銀行、財(cái)務(wù)顧問等在內(nèi)的綜合服務(wù)。縱向上，圍繞不同成長(zhǎng)期的企業(yè)，提供一系列針對(duì)性服務(wù)。比如，為中小企業(yè)提供從科技成果轉(zhuǎn)化到初創(chuàng)及成長(zhǎng)發(fā)展的全程服務(wù)，包括：創(chuàng)業(yè)公共服務(wù)、科技創(chuàng)新服務(wù)、銀行信貸、股權(quán)投資、IPO培育等。

2016-01-08 14:30

寧波銀行南京分行當(dāng)好中小企業(yè)服務(wù)專家

同時(shí)，竭盡全力幫助中小企業(yè)破解融資難題，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更多的成長(zhǎng)機(jī)會(huì)，從而最終實(shí)現(xiàn)銀行與中小企業(yè)的和諧發(fā)展、互惠共贏。截至2015年末，分行小微企業(yè)授信客戶近1400戶，小微企業(yè)貸款不良率僅為0.15%，且每年均能完成監(jiān)管目標(biāo)任務(wù)。 持續(xù)完善牽引管理支撐體系 (一)設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

2016-01-10 08:32

銀行搶食新三板逾5000家掛牌企業(yè) 服務(wù)內(nèi)容多樣

目前，各家銀行正紛紛攜手全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，為“新三板”企業(yè)提供包括授信在內(nèi)的多元化融資支持。而據(jù)記者了解，盡管銀行與新三板企業(yè)的合作已全面輔開，覆蓋到各個(gè)方面，但目前這些新三板企業(yè)對(duì)于銀行服務(wù)，最為迫切的還是希望在授信方面得到。