6月初，從銀行業(yè)傳出的重磅消息炸到了第三方支付的圈子中，讓端午節(jié)前的節(jié)日氣氛充滿(mǎn)了硝煙的味道。
隨著工商銀行商戶(hù)發(fā)展中心的成立，以及工行獨(dú)立支付APP的上線、工行二維碼支付得到監(jiān)管肯定，天時(shí)、地利、人和齊聚的工行或?qū)⑴c目前的收單老大支付寶展開(kāi)精彩爭(zhēng)奪。
央行旗下的支付清算協(xié)會(huì)近期首次公布的收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)排名顯示，去年全國(guó)153家收單機(jī)構(gòu)共處理收單業(yè)務(wù)562.84億筆，金額50.4萬(wàn)億元，而排在前十位的收單機(jī)構(gòu)交易額占總額的67.72%，排名前兩位的收單機(jī)構(gòu)正是支付寶和工行，而支付寶的市場(chǎng)占有率已經(jīng)超過(guò)了13.33%。
打造“銀行業(yè)支付寶”
根據(jù)工商銀行牡丹卡中心總裁欒建勝介紹，商戶(hù)發(fā)展中心的作用是整合多種服務(wù)資源，為商戶(hù)提供線上、線下一體化的綜合服務(wù)。
其中一個(gè)主要服務(wù)是鋪設(shè)安全暢通的支付服務(wù)高速公路，為各類(lèi)商戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的支付服務(wù)。例如，依托MIS設(shè)備為大型商戶(hù)提供快速高效的收單服務(wù)，依托便攜輕巧的mPOS為移動(dòng)商戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)便捷的刷卡解決方案，以及線上收單服務(wù)。
欒建勝對(duì)記者表示，除了在組織結(jié)構(gòu)的構(gòu)架上開(kāi)設(shè)獨(dú)立部門(mén)，工行將推出的獨(dú)立支付APP也是一大特色，該APP將可以綁定任何其他銀行的銀行卡進(jìn)行線上和線下的支付，這在銀行業(yè)尚屬首次。
值得注意的是，此次工商銀行還推出了二維碼支付渠道。根據(jù)欒建勝的介紹，目前二維碼的支付場(chǎng)景大致有三個(gè)：一個(gè)是手機(jī)掃碼支付，一個(gè)是掃描槍掃二維碼進(jìn)行支付，還有一個(gè)是線上的二維碼支付。本次工行即將推出的APP不僅涵蓋了上述所有功能，而且有著雙向加密的絕對(duì)安全性，在二維碼支付的使用上，已經(jīng)完全符合了監(jiān)管規(guī)定。
事實(shí)上，這也是自2014年3月份以來(lái)，首個(gè)金融機(jī)構(gòu)高調(diào)宣布二維碼支付正式投入使用。此前發(fā)布的《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》中寫(xiě)明，相關(guān)支付撮合驗(yàn)證方式的安全性尚存質(zhì)疑，存在一定的支付風(fēng)險(xiǎn)隱患，要求支付寶等相關(guān)公司立即暫停線下條碼(二維碼)支付。
此后的一段時(shí)間內(nèi)，二維碼支付雖然再也沒(méi)有公然“登堂入室”，卻在一些特定情境中開(kāi)始滲透，且大有星火燎原之勢(shì)。
根據(jù)記者了解，目前沒(méi)有一家銀行可以通過(guò)生成二維碼進(jìn)行線上支付，而這一技術(shù)在支付寶、京東錢(qián)包、翼支付、銀聯(lián)錢(qián)包中已經(jīng)廣泛使用。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)本報(bào)記者表示，工商銀行推出獨(dú)立支付APP，從描述上來(lái)看，已經(jīng)涵蓋了所有支付寶擁有的功能。
“我們的APP將于7月份上線，目前還有很多需要調(diào)試的東西”，欒建勝談到APP上線，顯示出自信滿(mǎn)滿(mǎn)。
線上線下“雙線作戰(zhàn)”
《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告2016》顯示，2015年全國(guó)153家收單機(jī)構(gòu)共處理收單業(yè)務(wù)562.84億筆，金額50.4萬(wàn)億元，排名前十位的收單機(jī)構(gòu)收單交易額占收單總額的67.72%。
這十大收單機(jī)構(gòu)分別為：支付寶、工商銀行、銀聯(lián)商務(wù)、民生銀行、廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、上海銀聯(lián)電子、招商銀行、交通銀行。而在前兩名的爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，工商銀行被支付寶甩下并不只一星半點(diǎn)，工行與支付寶的市場(chǎng)占有率相差了3個(gè)百分點(diǎn)左右。
此外，數(shù)據(jù)還顯示，2015年，支付機(jī)構(gòu)在收單市場(chǎng)中的比重進(jìn)一步上升。2015年支付機(jī)構(gòu)處理的銀行卡收單業(yè)務(wù)達(dá)到393.87億筆、27.92萬(wàn)億元，占比分別為69.98%和55.4%，均已超過(guò)銀行卡的收單業(yè)務(wù)量。銀行方面，2015年，共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)363.71億筆，金額2018.20萬(wàn)億元，分別比上年增長(zhǎng)27.29%和46.67%，可以看到，無(wú)論是總量還是增長(zhǎng)量，銀行已經(jīng)“雙輸”。
面對(duì)逐漸萎縮的收單地盤(pán)，銀行不能坐以待斃。根據(jù)欒建勝的介紹，此次工行將對(duì)收單市場(chǎng)成立獨(dú)立團(tuán)隊(duì)，目前這個(gè)團(tuán)隊(duì)掛靠在信用卡中心下面，但是之后會(huì)獨(dú)立運(yùn)作。
除了線下，對(duì)于線上支付，工行同樣開(kāi)始了反擊戰(zhàn)。5月30日，工行的手機(jī)銀行推出新功能，在手機(jī)APP上用戶(hù)可以自助查詢(xún)銀行卡綁定了哪些第三方支付平臺(tái)，并可自助注銷(xiāo)其中不常用的快捷支付。具體流程為，打開(kāi)手機(jī)銀行APP，在“安全中心”中點(diǎn)擊 “更多”選項(xiàng)，找到“快捷支付管理”，即可查看銀行卡目前綁定的第三方支付平臺(tái)，點(diǎn)擊“注銷(xiāo)協(xié)議”即可注銷(xiāo)其快捷支付功能。
大部分人對(duì)于自己的銀行卡開(kāi)通了哪些快捷支付并不清楚。記者打開(kāi)工商銀行APP，看到名下儲(chǔ)蓄卡開(kāi)通了財(cái)付通、網(wǎng)銀在線、百付寶、蘇寧易付寶4個(gè)快捷支付，但是在日常生活中，部分快捷支付的使用效率其實(shí)非常低。
工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此前客戶(hù)解除快捷支付協(xié)議，必須去柜臺(tái)進(jìn)行辦理，自然浪費(fèi)大量時(shí)間，如在手機(jī)APP上操作，客戶(hù)可以一目了然的知道自己的銀行卡在哪些平臺(tái)上開(kāi)通了業(yè)務(wù)，如果遇到風(fēng)險(xiǎn)，也可以自行切斷賬戶(hù)連接，保證資金的安全。
擬借活動(dòng)砸開(kāi)市場(chǎng)
根據(jù)工商銀行年報(bào)，截至2015年年底，該行銀行卡發(fā)卡量為7.5億張，比2014年年末增加了8287萬(wàn)張;銀行卡年消費(fèi)額88416億元，比2014年增長(zhǎng)了18個(gè)百分點(diǎn)。其中借記卡共發(fā)行了6.3億張，信用卡發(fā)行了1.1億張，平均2人次左右就有一個(gè)人擁有工商銀行的銀行卡，這樣龐大的客戶(hù)群體對(duì)于工商銀行推廣線下APP而言，無(wú)疑是巨大的先天優(yōu)勢(shì)。
不過(guò)，如果想取支付寶而代之，也絕非易事。根據(jù)螞蟻金服總裁井賢棟此前透露的數(shù)據(jù)，支付寶年活躍用戶(hù)達(dá)4.5億戶(hù)，京東錢(qián)包等移動(dòng)支付也都有著百萬(wàn)戶(hù)級(jí)別的用戶(hù)量。
如何撬動(dòng)這些客戶(hù)成為自己APP的擁躉，是工商銀行必須思考和面對(duì)的問(wèn)題。根據(jù)記者了解，目前移動(dòng)支付獲得客戶(hù)的手段主要靠做活動(dòng)吸引，例如翼支付的逢5必減，例如雙11的支付寶半價(jià)，都是在讓利獲客。移動(dòng)支付公司每次做活動(dòng)，都是一個(gè)“撒錢(qián)”的過(guò)程，這對(duì)于習(xí)慣于一分錢(qián)掰兩瓣花的銀行而言，這樣的“撒錢(qián)”過(guò)程必定難熬。
此外，客戶(hù)的黏性也將成為工商銀行的攔路虎，人們運(yùn)用支付寶賬號(hào)等操作的轉(zhuǎn)賬與支付環(huán)節(jié)已經(jīng)習(xí)以為常，如果要與陌生人進(jìn)行銀行卡的直接對(duì)接，從某種角度上來(lái)講，未必是客戶(hù)所能迅速接受的。
欒建勝表示，等APP上線后，工商銀行就會(huì)推出一系列的活動(dòng)，以吸引客戶(hù)。對(duì)于消費(fèi)者而言，“坐山觀虎斗”并享受更多優(yōu)惠或許是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
隨著工商銀行商戶(hù)發(fā)展中心的成立，以及工行獨(dú)立支付APP的上線、工行二維碼支付得到監(jiān)管肯定，天時(shí)、地利、人和齊聚的工行或?qū)⑴c目前的收單老大支付寶展開(kāi)精彩爭(zhēng)奪。
央行旗下的支付清算協(xié)會(huì)近期首次公布的收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)排名顯示，去年全國(guó)153家收單機(jī)構(gòu)共處理收單業(yè)務(wù)562.84億筆，金額50.4萬(wàn)億元，而排在前十位的收單機(jī)構(gòu)交易額占總額的67.72%，排名前兩位的收單機(jī)構(gòu)正是支付寶和工行，而支付寶的市場(chǎng)占有率已經(jīng)超過(guò)了13.33%。
打造“銀行業(yè)支付寶”
根據(jù)工商銀行牡丹卡中心總裁欒建勝介紹，商戶(hù)發(fā)展中心的作用是整合多種服務(wù)資源，為商戶(hù)提供線上、線下一體化的綜合服務(wù)。
其中一個(gè)主要服務(wù)是鋪設(shè)安全暢通的支付服務(wù)高速公路，為各類(lèi)商戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的支付服務(wù)。例如，依托MIS設(shè)備為大型商戶(hù)提供快速高效的收單服務(wù)，依托便攜輕巧的mPOS為移動(dòng)商戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)便捷的刷卡解決方案，以及線上收單服務(wù)。
欒建勝對(duì)記者表示，除了在組織結(jié)構(gòu)的構(gòu)架上開(kāi)設(shè)獨(dú)立部門(mén)，工行將推出的獨(dú)立支付APP也是一大特色，該APP將可以綁定任何其他銀行的銀行卡進(jìn)行線上和線下的支付，這在銀行業(yè)尚屬首次。
值得注意的是，此次工商銀行還推出了二維碼支付渠道。根據(jù)欒建勝的介紹，目前二維碼的支付場(chǎng)景大致有三個(gè)：一個(gè)是手機(jī)掃碼支付，一個(gè)是掃描槍掃二維碼進(jìn)行支付，還有一個(gè)是線上的二維碼支付。本次工行即將推出的APP不僅涵蓋了上述所有功能，而且有著雙向加密的絕對(duì)安全性，在二維碼支付的使用上，已經(jīng)完全符合了監(jiān)管規(guī)定。
事實(shí)上，這也是自2014年3月份以來(lái)，首個(gè)金融機(jī)構(gòu)高調(diào)宣布二維碼支付正式投入使用。此前發(fā)布的《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》中寫(xiě)明，相關(guān)支付撮合驗(yàn)證方式的安全性尚存質(zhì)疑，存在一定的支付風(fēng)險(xiǎn)隱患，要求支付寶等相關(guān)公司立即暫停線下條碼(二維碼)支付。
此后的一段時(shí)間內(nèi)，二維碼支付雖然再也沒(méi)有公然“登堂入室”，卻在一些特定情境中開(kāi)始滲透，且大有星火燎原之勢(shì)。
根據(jù)記者了解，目前沒(méi)有一家銀行可以通過(guò)生成二維碼進(jìn)行線上支付，而這一技術(shù)在支付寶、京東錢(qián)包、翼支付、銀聯(lián)錢(qián)包中已經(jīng)廣泛使用。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)本報(bào)記者表示，工商銀行推出獨(dú)立支付APP，從描述上來(lái)看，已經(jīng)涵蓋了所有支付寶擁有的功能。
“我們的APP將于7月份上線，目前還有很多需要調(diào)試的東西”，欒建勝談到APP上線，顯示出自信滿(mǎn)滿(mǎn)。
線上線下“雙線作戰(zhàn)”
《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告2016》顯示，2015年全國(guó)153家收單機(jī)構(gòu)共處理收單業(yè)務(wù)562.84億筆，金額50.4萬(wàn)億元，排名前十位的收單機(jī)構(gòu)收單交易額占收單總額的67.72%。
這十大收單機(jī)構(gòu)分別為：支付寶、工商銀行、銀聯(lián)商務(wù)、民生銀行、廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、上海銀聯(lián)電子、招商銀行、交通銀行。而在前兩名的爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，工商銀行被支付寶甩下并不只一星半點(diǎn)，工行與支付寶的市場(chǎng)占有率相差了3個(gè)百分點(diǎn)左右。
此外，數(shù)據(jù)還顯示，2015年，支付機(jī)構(gòu)在收單市場(chǎng)中的比重進(jìn)一步上升。2015年支付機(jī)構(gòu)處理的銀行卡收單業(yè)務(wù)達(dá)到393.87億筆、27.92萬(wàn)億元，占比分別為69.98%和55.4%，均已超過(guò)銀行卡的收單業(yè)務(wù)量。銀行方面，2015年，共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)363.71億筆，金額2018.20萬(wàn)億元，分別比上年增長(zhǎng)27.29%和46.67%，可以看到，無(wú)論是總量還是增長(zhǎng)量，銀行已經(jīng)“雙輸”。
面對(duì)逐漸萎縮的收單地盤(pán)，銀行不能坐以待斃。根據(jù)欒建勝的介紹，此次工行將對(duì)收單市場(chǎng)成立獨(dú)立團(tuán)隊(duì)，目前這個(gè)團(tuán)隊(duì)掛靠在信用卡中心下面，但是之后會(huì)獨(dú)立運(yùn)作。
除了線下，對(duì)于線上支付，工行同樣開(kāi)始了反擊戰(zhàn)。5月30日，工行的手機(jī)銀行推出新功能，在手機(jī)APP上用戶(hù)可以自助查詢(xún)銀行卡綁定了哪些第三方支付平臺(tái)，并可自助注銷(xiāo)其中不常用的快捷支付。具體流程為，打開(kāi)手機(jī)銀行APP，在“安全中心”中點(diǎn)擊 “更多”選項(xiàng)，找到“快捷支付管理”，即可查看銀行卡目前綁定的第三方支付平臺(tái)，點(diǎn)擊“注銷(xiāo)協(xié)議”即可注銷(xiāo)其快捷支付功能。
大部分人對(duì)于自己的銀行卡開(kāi)通了哪些快捷支付并不清楚。記者打開(kāi)工商銀行APP，看到名下儲(chǔ)蓄卡開(kāi)通了財(cái)付通、網(wǎng)銀在線、百付寶、蘇寧易付寶4個(gè)快捷支付，但是在日常生活中，部分快捷支付的使用效率其實(shí)非常低。
工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此前客戶(hù)解除快捷支付協(xié)議，必須去柜臺(tái)進(jìn)行辦理，自然浪費(fèi)大量時(shí)間，如在手機(jī)APP上操作，客戶(hù)可以一目了然的知道自己的銀行卡在哪些平臺(tái)上開(kāi)通了業(yè)務(wù)，如果遇到風(fēng)險(xiǎn)，也可以自行切斷賬戶(hù)連接，保證資金的安全。
擬借活動(dòng)砸開(kāi)市場(chǎng)
根據(jù)工商銀行年報(bào)，截至2015年年底，該行銀行卡發(fā)卡量為7.5億張，比2014年年末增加了8287萬(wàn)張;銀行卡年消費(fèi)額88416億元，比2014年增長(zhǎng)了18個(gè)百分點(diǎn)。其中借記卡共發(fā)行了6.3億張，信用卡發(fā)行了1.1億張，平均2人次左右就有一個(gè)人擁有工商銀行的銀行卡，這樣龐大的客戶(hù)群體對(duì)于工商銀行推廣線下APP而言，無(wú)疑是巨大的先天優(yōu)勢(shì)。
不過(guò)，如果想取支付寶而代之，也絕非易事。根據(jù)螞蟻金服總裁井賢棟此前透露的數(shù)據(jù)，支付寶年活躍用戶(hù)達(dá)4.5億戶(hù)，京東錢(qián)包等移動(dòng)支付也都有著百萬(wàn)戶(hù)級(jí)別的用戶(hù)量。
如何撬動(dòng)這些客戶(hù)成為自己APP的擁躉，是工商銀行必須思考和面對(duì)的問(wèn)題。根據(jù)記者了解，目前移動(dòng)支付獲得客戶(hù)的手段主要靠做活動(dòng)吸引，例如翼支付的逢5必減，例如雙11的支付寶半價(jià)，都是在讓利獲客。移動(dòng)支付公司每次做活動(dòng)，都是一個(gè)“撒錢(qián)”的過(guò)程，這對(duì)于習(xí)慣于一分錢(qián)掰兩瓣花的銀行而言，這樣的“撒錢(qián)”過(guò)程必定難熬。
此外，客戶(hù)的黏性也將成為工商銀行的攔路虎，人們運(yùn)用支付寶賬號(hào)等操作的轉(zhuǎn)賬與支付環(huán)節(jié)已經(jīng)習(xí)以為常，如果要與陌生人進(jìn)行銀行卡的直接對(duì)接，從某種角度上來(lái)講，未必是客戶(hù)所能迅速接受的。
欒建勝表示，等APP上線后，工商銀行就會(huì)推出一系列的活動(dòng)，以吸引客戶(hù)。對(duì)于消費(fèi)者而言，“坐山觀虎斗”并享受更多優(yōu)惠或許是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
