2015年12月18日，中國(guó)銀聯(lián)和三星與蘋果同時(shí)達(dá)成合作，銀聯(lián)卡持卡人將可在擁有Samsung Pay功能的手機(jī)上（目前支持Galaxy Note 5、Galaxy S6 edge+）管理和使用自己的信用卡與借記卡。銀聯(lián)卡持卡人也可以將銀聯(lián)卡添加到蘋果iPhone、iPad等系列產(chǎn)品上，實(shí)現(xiàn)線下消費(fèi)移動(dòng)支付，令日常消費(fèi)更加便捷和安全。至此，移動(dòng)支付的一個(gè)新時(shí)代正式開(kāi)啟。

搶灘移動(dòng)支付3.0時(shí)代

中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任曹磊指出，移動(dòng)支付發(fā)展的這幾年，經(jīng)歷了以支付寶為代表的支付“1.0時(shí)代”。繼而，以微信支付為代表的社交支付，打破了支付寶一家獨(dú)大局面，移動(dòng)支付進(jìn)入“2.0時(shí)代”。以智能硬件為終端的NFC(近場(chǎng)通信)雖已發(fā)展10年，但因諸多因素一直不溫不火，此次Apple Pay上線是發(fā)展移動(dòng)支付的一個(gè)契機(jī)，移動(dòng)支付有望開(kāi)啟“3.0時(shí)代”。

據(jù)易觀智庫(kù)發(fā)布《中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》顯示，2015年第三季度，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到43914億元，環(huán)比增長(zhǎng)率為26.39%。移動(dòng)支付是一個(gè)金礦，誰(shuí)都想把握住這個(gè)入口。

與蘋果試圖借Apple Pay參與線下支付分成不同的是，三星希望通過(guò)Samsung Pay，幫助其產(chǎn)品在處于飽和的智能手機(jī)市場(chǎng)保有甚至擴(kuò)大市場(chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。

Samsung Pay是一款虛擬卡包類的手機(jī)應(yīng)用，可以替代用戶的信用卡或借記卡完成與收款終端的支付操作。Samsung Pay允許用戶綁定最多10張銀行卡來(lái)進(jìn)行支付交易，在便捷性與安全性方面也與蘋果相似，使用中無(wú)需網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)指紋認(rèn)證、Token（支付標(biāo)記），來(lái)保護(hù)用戶的支付信息。而由于蘋果系統(tǒng)與三星基于的安卓系統(tǒng)的差異，Samsung Pay還加入了其獨(dú)有的安全解決方案KNOX，對(duì)手機(jī)本身以及Samsung Pay的應(yīng)用提供保護(hù)。

KNOX是三星獨(dú)有的安全解決方案，為Samsung Pay用戶提供了智能+高效的安全保護(hù)。另外，假設(shè)手機(jī)不小心遺失，指紋認(rèn)證也會(huì)最大限度地保障安全，機(jī)主還可以通過(guò)三星官網(wǎng)上的“查找我的手機(jī)”功能，遠(yuǎn)程鎖定或擦除Samsung Pay，最大限度地保護(hù)用戶隱私。

應(yīng)用場(chǎng)景普適性不容忽視

不過(guò)，NFC方式目前適應(yīng)性不夠的現(xiàn)狀不容忽視。

目前，市面上商用的磁信號(hào)的POS機(jī)還是主流，擁有NFC pos機(jī)的商戶還太少，數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)支持閃付的POS機(jī)只占總數(shù)的三分之一，很多店員不會(huì)使用NFC，NFC方式因此受到很大的局限，而Samsung Pay的最大亮點(diǎn)在于其應(yīng)用場(chǎng)景的普適性。

Apple Pay只支持通過(guò)NFC方式進(jìn)行移動(dòng)支付，因此需要POS機(jī)支持NFC功能。Samsung Pay目前并沒(méi)有正式對(duì)外公布商戶支持情況。不過(guò)比蘋果更具優(yōu)勢(shì)的是，Samsung Pay不僅支持NFC閃付POS機(jī)，也支持傳統(tǒng)的磁條卡讀取終端。也就是說(shuō)，從技術(shù)而言，Samsung Pay能夠在絕大多數(shù)POS機(jī)上使用，而無(wú)需擔(dān)心其是否經(jīng)過(guò)NFC改造。三星獨(dú)有的磁信號(hào)安全傳輸技術(shù)（MST）能讓手機(jī)模擬銀行卡的磁條來(lái)完成支付，這樣就免去了商戶升級(jí)POS機(jī)的麻煩和店員的學(xué)習(xí)成本。因此，在銀聯(lián)POS機(jī)全面升級(jí)完成之前，Samsung Pay的可用商戶數(shù)量應(yīng)比Apple Pay多得多。據(jù)介紹，實(shí)際支付的時(shí)候，Samsung Pay會(huì)同時(shí)激活NFC和MST模式。但根據(jù)央行的規(guī)定，如果POS機(jī)是同時(shí)支持NFC和MST的，那么刷卡時(shí)理論上會(huì)優(yōu)先以NFC識(shí)別的方式完成交易。

協(xié)調(diào)共贏任重道遠(yuǎn)

隨著ApplePay、Samsung Pay進(jìn)入國(guó)內(nèi)支付領(lǐng)域，對(duì)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展推動(dòng)毋庸置疑。事實(shí)上，想要實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付應(yīng)用，需要包括銀行、手機(jī)制造商、運(yùn)營(yíng)商、網(wǎng)站在內(nèi)的多方充分合作，僅僅靠幾款內(nèi)置NFC芯片的手機(jī)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

雖然很多專家都稱NFC的普及可能還需要四到五年的時(shí)間，但根據(jù)Google公布的數(shù)據(jù)，可能事實(shí)發(fā)展的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的預(yù)期，而且未來(lái)發(fā)展的速度可能還會(huì)更快。

對(duì)手機(jī)廠商來(lái)說(shuō)，推出各種Pay目前或更多只為維護(hù)、擴(kuò)大手機(jī)市場(chǎng)份額，但其潛在的經(jīng)濟(jì)利益也不容忽視。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付規(guī)模爆發(fā)式增長(zhǎng)。易觀智庫(kù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)16.4萬(wàn)億元，較2014年增長(zhǎng)了一倍。而目前看，移動(dòng)支付市場(chǎng)已然形成以支付寶、微信為首的掃碼派以及以銀聯(lián)為首的閃付派兩大派系。在線上支付市場(chǎng)，支付寶、微信支付等早已將銀聯(lián)擠得無(wú)容身之處，而在線下，原本處于霸主地位的銀聯(lián)，也在遭遇第三方支付公司的蠶食，有淪為“清算渠道”、進(jìn)而喪失與第三方支付公司渠道費(fèi)用議價(jià)能力的巨大壓力，這也使得銀聯(lián)愿意聯(lián)合手機(jī)廠商推出各種Pay。“一個(gè)一個(gè)在談，近期會(huì)有眉目。”內(nèi)部人士透露，目前與銀聯(lián)洽談支付業(yè)務(wù)合作的手機(jī)廠商很多，每一家均希望能盡早推出。

與此同時(shí)，移動(dòng)支付涉及一條包括商戶、收單環(huán)境、手機(jī)廠商、運(yùn)營(yíng)商、銀行、技術(shù)提供方等在內(nèi)的復(fù)雜產(chǎn)業(yè)鏈，如何協(xié)調(diào)好各方關(guān)系實(shí)現(xiàn)共贏，是推動(dòng)國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的重要因素。