當(dāng)前位置: 首頁(yè) » 綜合資訊 » 行業(yè)資訊 »

移動(dòng)支付終端迅速興起 銀行卡支付安全誰(shuí)來(lái)保障

發(fā)布日期:2016-08-12  中國(guó)POS機(jī)網(wǎng)

隨著移動(dòng)支付終端迅速興起,在支付便捷性與安全性的取舍中,一些機(jī)構(gòu)的天平傾向了前者——

銀行卡支付安全誰(shuí)來(lái)保障

近年來(lái),我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速,以移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、金融IC卡為代表的銀行卡支付創(chuàng)新步伐日漸加快,便捷化程度越來(lái)越高。與此同時(shí),銀行卡支付安全問(wèn)題日漸突出,銀行卡犯罪呈現(xiàn)出技術(shù)化、專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化等發(fā)展趨勢(shì)。

盜刷如何發(fā)生

據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最新數(shù)據(jù),截至2015年底,我國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)卡量56.1億張,人均持卡數(shù)達(dá)到4張。銀行卡作為日常生活中最重要的支付工具,卻給一些持卡人帶來(lái)煩惱。

“您尾號(hào)××××的借記卡跨行消費(fèi)2000元,余額××××元。”前段時(shí)間,在北京工作的李小姐,手機(jī)上突然收到這樣一條短信。當(dāng)時(shí),她正在單位上班,根本沒(méi)有刷卡消費(fèi),更沒(méi)有在網(wǎng)上購(gòu)物。難道是銀行卡丟了不成?她趕緊翻看錢(qián)包,可這張卡就靜靜地躺在錢(qián)包里。

李小姐趕緊打電話給發(fā)卡行的客服,客服反饋說(shuō),短信內(nèi)容確有其事,但具體交易信息卻查詢不到,需要聯(lián)系相關(guān)支付機(jī)構(gòu)。李小姐幾經(jīng)輾轉(zhuǎn),最終了解到這筆錢(qián)是被別人刷走了,刷卡地點(diǎn)是距離北京市1000多公里的上海市某商場(chǎng),此時(shí),距離短信提醒已經(jīng)過(guò)去數(shù)小時(shí)。

“后來(lái)我咨詢了一位在銀行工作的朋友,他初步判斷我的銀行卡被‘克隆’了。盜刷者從某處收集到了我的銀行卡信息,復(fù)制后盜刷。”李小姐告訴記者。

“克隆”銀行卡,信息的盜取是關(guān)鍵一環(huán)。“比如說(shuō)POS機(jī)中,內(nèi)置了信息采集裝置,刷卡時(shí)卡片信息就保存到了讀卡器里,如果犯罪分子就在旁邊,偷偷將刷卡人的密碼記錄下來(lái);或者犯罪分子通過(guò)一些渠道購(gòu)買持卡人信息,里面可能會(huì)有詳細(xì)的銀行卡賬號(hào)、有效期、安全碼甚至密碼等重要信息。”某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部人士說(shuō)。

“個(gè)人信息泄露時(shí)有發(fā)生,持卡人在銀行卡被盜刷之前,確實(shí)很難發(fā)現(xiàn)自己的卡有沒(méi)有被克隆。建議持卡人采取支付賬戶少存現(xiàn)金、設(shè)置交易限額、不在可疑POS機(jī)上刷卡、定期更換密碼等多種方式來(lái)降低被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。”該人士表示。

犯罪行為向線上遷移

據(jù)業(yè)內(nèi)專家介紹,盜取卡片信息、偽造盜刷,還是較為原始的銀行卡犯罪手段。隨著諸如銀行卡換芯等技術(shù)的升級(jí)以及監(jiān)管趨嚴(yán),其風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上得以控制。

“當(dāng)前,移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付的興起,使銀行卡犯罪有向線上遷移的趨勢(shì)。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委委員、秘書(shū)處負(fù)責(zé)人黃潤(rùn)中說(shuō),“銀行卡產(chǎn)業(yè)對(duì)各種新技術(shù)、新模式的應(yīng)用比較廣泛,這既給產(chǎn)業(yè)發(fā)展插上了創(chuàng)新的翅膀,也帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)管控方面的挑戰(zhàn)。”

家住河北的王先生在銀行辦理了一張借記卡,與手機(jī)號(hào)碼綁定。某天登錄網(wǎng)上銀行查詢余額,發(fā)現(xiàn)卡里的4000多元不翼而飛,但卡片沒(méi)有丟失,印象中也沒(méi)有網(wǎng)購(gòu)、刷卡消費(fèi)等行為。報(bào)案后,經(jīng)過(guò)公安機(jī)關(guān)調(diào)查,原來(lái)這筆錢(qián)是經(jīng)過(guò)某第三方支付機(jī)構(gòu),通過(guò)快捷支付的方式轉(zhuǎn)走的。

“后來(lái)我注意到,一些快捷支付用手機(jī)驗(yàn)證碼就能交錢(qián),這就是說(shuō),手機(jī)等同于銀行卡。但手機(jī)的漏洞比銀行卡大得多,這里面有系統(tǒng)安全問(wèn)題,也有個(gè)人疏忽的問(wèn)題。后來(lái)經(jīng)過(guò)警方調(diào)查,果然是‘熟人作案’,趁我不在場(chǎng)的時(shí)候,盜用了我手機(jī)的驗(yàn)證碼。”王先生告訴記者。

一家股份制商業(yè)銀行個(gè)人金融部的工作人員對(duì)記者表示,市場(chǎng)上一些第三方支付機(jī)構(gòu)綁定手機(jī)時(shí)并不需要提供真實(shí)的卡片和密碼,只需要銀行卡號(hào)和預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼。犯罪分子通過(guò)騙取驗(yàn)證碼或者手機(jī)號(hào)碼掛失等辦法,獲得支付授權(quán),就可以輕易地把銀行卡中的錢(qián)轉(zhuǎn)走。

王先生的疏忽也并非個(gè)案。由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)編寫(xiě)的《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)(2016)》指出,“雖然大部分客戶十分重視賬戶資金安全,但通常在片面追求支付便捷性的時(shí)候,逐漸忽視了安全性的存在。在快捷支付、移動(dòng)支付時(shí),沒(méi)有意識(shí)到手機(jī)終端包含有客戶身份、銀行賬戶甚至密碼等信息,給犯罪分子提供了可乘之機(jī)。”

隨著移動(dòng)支付終端的興起,對(duì)移動(dòng)支付用戶的病毒也呈逐年上升趨勢(shì)。根據(jù)奇虎360科技公司發(fā)布的《2015年度中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全報(bào)告》,2015年移動(dòng)端累計(jì)監(jiān)測(cè)到安卓用戶感染惡意程序3.7億人次,較2014年增長(zhǎng)了15%,手機(jī)惡意程序趨利性極為明顯。

在銀行卡的生態(tài)系統(tǒng)中,各類參與主體之間競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈,使一些機(jī)構(gòu)在便捷性與安全性的取舍中,將天平傾向了便捷性。他們擔(dān)心一旦支付流程變得繁瑣,降低了用戶體驗(yàn),用戶可能會(huì)“用腳投票”。銀行卡專業(yè)委員會(huì)主任、交通銀行副行長(zhǎng)侯維棟表示,截至2015年底,持牌的第三方支付公司約270家,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)2200多家,產(chǎn)品與服務(wù)趨同。市場(chǎng)主體的增多,尤其是部分非金融機(jī)構(gòu)一味追求業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和便捷,忽視了業(yè)務(wù)規(guī)范,規(guī)避了監(jiān)管條例,實(shí)質(zhì)上是隱藏了風(fēng)險(xiǎn)。

多措并舉提高安全性

在打擊銀行卡犯罪方面,執(zhí)法機(jī)關(guān)正在做出努力。公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,公安機(jī)關(guān)對(duì)銀行卡支付安全方面一直高度關(guān)注,一方面,采取多種措施嚴(yán)厲打擊銀行卡犯罪,出重拳連續(xù)組織專項(xiàng)打擊行動(dòng);另一方面,加強(qiáng)警銀聯(lián)合,整治網(wǎng)上非法買賣銀行卡信息犯罪,健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范合作機(jī)制。

在黃潤(rùn)中看來(lái),在銀行卡支付的各個(gè)環(huán)節(jié),風(fēng)險(xiǎn)管控都不能放松。對(duì)于支付工具的提供者——銀行和第三方支付機(jī)構(gòu),要不斷加強(qiáng)安全領(lǐng)域的技術(shù)和硬件投入,從而幫助提高風(fēng)險(xiǎn)控制及管理水平。

技術(shù)水平的升級(jí),也可以幫助提高支付的安全性。業(yè)內(nèi)專家表示,未來(lái)可通過(guò)大數(shù)據(jù)的深度挖掘,對(duì)持卡人身份進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別,對(duì)持卡人交易場(chǎng)景、消費(fèi)習(xí)慣、出行安排等作出判斷,盜刷行為若發(fā)生在千里之外,或是發(fā)生在可疑的交易場(chǎng)景中,都可能會(huì)被銀行和支付機(jī)構(gòu)及時(shí)察覺(jué)甚至制止。

“區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的發(fā)展,豐富了風(fēng)控手段,降低了風(fēng)控成本。”侯維棟說(shuō),這也有利于提高銀行卡線上支付的安全。

同時(shí),持卡人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待提高。侯維棟說(shuō),雖然很多客戶經(jīng)常使用銀行卡通過(guò)POS進(jìn)行刷卡消費(fèi),通過(guò)ATM機(jī)存取款,或是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付,但是許多人對(duì)銀行卡知識(shí)仍舊了解甚少。面對(duì)層出不窮的各種欺詐手段,缺少自我保護(hù)意識(shí)和保護(hù)手段。

“產(chǎn)業(yè)各方要聯(lián)合起來(lái)不斷加強(qiáng)對(duì)公眾的宣傳和教育,普及銀行卡支付相關(guān)知識(shí),幫助消費(fèi)者樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),為銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。”黃潤(rùn)中說(shuō)。

打賞
 
?
免責(zé)聲明:
本網(wǎng)站部分內(nèi)容來(lái)源于網(wǎng)站會(huì)員、合作媒體、企業(yè)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)友提供和互聯(lián)網(wǎng)的公開(kāi)資料等,僅供參考。本網(wǎng)站對(duì)站內(nèi)所有資訊的內(nèi)容、觀點(diǎn)保持中立,不對(duì)內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。如果有侵權(quán)等問(wèn)題,請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系我們,我們將在收到通知后第一時(shí)間妥善處理該部分內(nèi)容。

圖文推薦

您在本欄的歷史瀏覽
熱門(mén)資訊

中國(guó)POS機(jī)行業(yè)權(quán)威門(mén)戶網(wǎng)站 引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展


微信號(hào):pos580com

網(wǎng)站首頁(yè) | 網(wǎng)站地圖 | 誠(chéng)征英才 | 關(guān)于我們 | 聯(lián)系方式 | 使用協(xié)議 | 版權(quán)隱私 | 排名推廣 | 廣告服務(wù) | 積分換禮 | 網(wǎng)站留言 | RSS訂閱

版權(quán)所有:POS機(jī)網(wǎng) 北京瑞紀(jì)華人科技有限公司 京ICP證060984  |  京ICP備07503063號(hào)

聯(lián)系電話:010-51658061 E-mail:bjsale#pos580.com(請(qǐng)把#替換成@)在線QQ:841617225

站所有信息均屬本站版權(quán)所有,如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來(lái)源地址 域名:500635.com