隨著智能手機普及以及支付觀念的轉(zhuǎn)變，消費支付“去現(xiàn)金”化趨勢越來越明顯。不少年輕人消費時會下意識的拿出手機付款，出門只帶手機不帶現(xiàn)金也成為了這部分人的習(xí)慣。

面對龐大的移動端支付市場，銀行業(yè)也是動作頻頻。近日，工行二維碼支付上線，標(biāo)示著銀行系在二維碼取款之后再次發(fā)力二維碼應(yīng)用場景，被第三方支付機構(gòu)壟斷的二維碼支付市場迎來敵手。

銀行系再次“征戰(zhàn)”二維碼支付市場

超市購物時，前面的顧客拿出手機打開支付界面、收銀員手持機器一掃就完成支付；在小吃店吃飯，顧客拿出手機掃一掃前臺的二維碼完成了一筆交易……相信在城市生活的不少市民都看到過這樣的景象。不難發(fā)現(xiàn)，無論是主動掃碼還是被掃碼，二維碼支付都已經(jīng)滲入大多數(shù)人的日常生活。，

受支付習(xí)慣影響，不少人說到掃碼第一反應(yīng)就是支付寶等第三方機構(gòu)。事實上，銀行業(yè)早幾年就涉足了二維碼支付市場，民生、中信、浦發(fā)等多家銀行都有推出過二維碼支付產(chǎn)品。不過，出于安全性考慮，在2014年3月被央行叫停之后，銀行就未再次涉足。

然而，近幾年迎來了電子支付的高速發(fā)展。近日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布第38次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》。報告顯示，截至2016年6月，中國使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達到4.55億，較2015年底增加3857萬人，增長率為9.3%，手機支付用戶規(guī)模增長迅速，達到4.24億，半年增長率為18.7%。在此情況下，銀行業(yè)不斷豐富移動端支付業(yè)務(wù)，爭搶市場份額。

7月份，工行高調(diào)發(fā)布二維碼支付業(yè)務(wù)，被視為銀行業(yè)再次“吹響”二維碼金融征戰(zhàn)號角。據(jù)了解，工行推出的二維碼支付業(yè)務(wù)，通過簡單的“掃一掃”覆蓋線上線下和O2O支付全場景，無縫鏈接商家和客戶，大大提高了支付效率和便利程度。同時，該產(chǎn)品不僅具備當(dāng)前市場主流掃碼產(chǎn)品的全部功能，而且首度采用國際清算組織領(lǐng)先的令牌技術(shù)對卡號進行變異處理，可以有效保護客戶資金和信息安全。目前此二維碼支付產(chǎn)品僅支持工行卡，日后將逐漸支持其他商業(yè)銀行的銀行卡。

銀行業(yè)此次重啟二維碼支付業(yè)務(wù)，是否被監(jiān)管層認(rèn)可呢？據(jù)了解，前不久，央行牽頭中國支付清算協(xié)會下發(fā)了《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（征求意見稿）》，這份文件旨在規(guī)范線下二維碼支付業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，這意味著在裸奔了兩年后，央行終于承認(rèn)二維碼支付的地位。

取款新玩法 掃二維碼取款免預(yù)約

隨著手機銀行的普及，各家銀行紛紛上線了預(yù)約取款功能，用戶只需要通過手機銀行預(yù)約并保留取款碼，在約定時間到達ATM機就能輕松完成無卡取款，十分方便。該功能一經(jīng)上線也受到了不少“馬大哈”用戶的喜愛。

近日，銀行無卡取現(xiàn)功能再次升級，除了手機銀行預(yù)約取款外，拿出手機掃一掃ATM機上的二維碼也能完成取款。

筆者了解到，工行、建行、招行等多家銀行都推出了掃碼取款功能。“二維碼取款業(yè)務(wù)是在ATM上生成二維碼，您登錄手機銀行掃描二維碼，指定卡號和金額，并在ATM上輸入取款密碼后即可完成取款。”招行客服如是介紹道。

不難發(fā)現(xiàn)，二維碼取款業(yè)務(wù)和手機銀行無卡預(yù)約取現(xiàn)業(yè)務(wù)相比再次精簡了取款流程。無卡預(yù)約取現(xiàn)要先通過手機銀行預(yù)約取款金額，然后到附近的銀行網(wǎng)點輸入預(yù)約碼，而掃碼取款省去了手工輸入預(yù)約碼的步驟。

同時，為了保護用戶的賬戶安全，銀行也為掃碼業(yè)務(wù)設(shè)置了一些條款。如，招行為二維碼取款設(shè)置了單日單卡3000元的額度上限；工行用戶想要使用二維碼取款業(yè)務(wù)需需開通“工行e支付”功能，掃碼取現(xiàn)單日最高額度累計5000元，實際辦理時，取現(xiàn)額度還受客戶本人工銀e支付交易限額等條件的限制。

此外，也有銀行規(guī)定，當(dāng)ATM生成二維碼后，需要在150秒內(nèi)完成取款，如果超時造成二維碼失效，需要重新在ATM上生成二維碼。當(dāng)取現(xiàn)超過500元時，系統(tǒng)會發(fā)送短信驗證碼到持卡人的手機，持卡人需要輸入短信驗證碼進行驗證才能完成取款。

多頭競爭 移動金融市場鏖戰(zhàn)正酣

由于支付寶、微信等第三方支付機構(gòu)的先入為主，不少人都習(xí)慣使用這類APP進行消費支付，而這也對傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來一定沖擊。面對日漸火熱的移動金融市場，銀行業(yè)也積極尋求創(chuàng)新，銀行系再次征戰(zhàn)二維碼金融應(yīng)用就是其多方舉措下的一個縮影。

事實上，銀行一直行走在進軍移動金融的路上，移動支付方式也是不斷進階，日漸貼合用戶的支付習(xí)慣和需求。二維碼金融應(yīng)用以及之前出世的云閃付和各類Pay則證明了銀行系發(fā)力移動金融的決心

據(jù)了解，此前銀行的推出的“閃付”最先出現(xiàn)在銀聯(lián)卡上，在支持閃付功能的POS機上，開通“閃付”的銀行卡無需輸入密碼，可以“一揮即付”。在去年年底，“閃付”功能再次升級，銀聯(lián)與國內(nèi)20多家主流銀行一起推出了“云閃付”，銀聯(lián)卡持卡人可以將銀聯(lián)卡添加到有云閃付功能的移動設(shè)備上，買單時直接通過手機支付。

到了2016年，蘋果支付、三星支付、華為支付的出現(xiàn)再次豐富了銀行移動支付方式，在“云閃付”的基礎(chǔ)上，用戶將銀聯(lián)卡添加到手機上并生成一張?zhí)摂M銀行卡，之后支付時僅需刷手機就能完成輕松完成支付。

此外，在用戶最關(guān)注的移動支付的安全性上，各方也是提供了很多技術(shù)支持。如銀行的“閃付”方式，憑借創(chuàng)新技術(shù)帶來動態(tài)密鑰、云端驗證等多重安全保障，支付時不顯示真實卡號，可有效保護持卡人隱私及支付敏感信息。