隨著智能手機普及以及支付觀念的轉(zhuǎn)變,消費支付“去現(xiàn)金”化趨勢越來越明顯。不少年輕人消費時會下意識的拿出手機付款,出門只帶手機不帶現(xiàn)金也成為了這部分人的習(xí)慣。
面對龐大的移動端支付市場,銀行業(yè)也是動作頻頻。近日,工行二維碼支付上線,標(biāo)示著銀行系在二維碼取款之后再次發(fā)力二維碼應(yīng)用場景,被第三方支付機構(gòu)壟斷的二維碼支付市場迎來敵手。
銀行系再次“征戰(zhàn)”二維碼支付市場
超市購物時,前面的顧客拿出手機打開支付界面、收銀員手持機器一掃就完成支付;在小吃店吃飯,顧客拿出手機掃一掃前臺的二維碼完成了一筆交易……相信在城市生活的不少市民都看到過這樣的景象。不難發(fā)現(xiàn),無論是主動掃碼還是被掃碼,二維碼支付都已經(jīng)滲入大多數(shù)人的日常生活。,
受支付習(xí)慣影響,不少人說到掃碼第一反應(yīng)就是支付寶等第三方機構(gòu)。事實上,銀行業(yè)早幾年就涉足了二維碼支付市場,民生、中信、浦發(fā)等多家銀行都有推出過二維碼支付產(chǎn)品。不過,出于安全性考慮,在2014年3月被央行叫停之后,銀行就未再次涉足。
然而,近幾年迎來了電子支付的高速發(fā)展。近日,中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)發(fā)布第38次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》。報告顯示,截至2016年6月,中國使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達到4.55億,較2015年底增加3857萬人,增長率為9.3%,手機支付用戶規(guī)模增長迅速,達到4.24億,半年增長率為18.7%。在此情況下,銀行業(yè)不斷豐富移動端支付業(yè)務(wù),爭搶市場份額。
7月份,工行高調(diào)發(fā)布二維碼支付業(yè)務(wù),被視為銀行業(yè)再次“吹響”二維碼金融征戰(zhàn)號角。據(jù)了解,工行推出的二維碼支付業(yè)務(wù),通過簡單的“掃一掃”覆蓋線上線下和O2O支付全場景,無縫鏈接商家和客戶,大大提高了支付效率和便利程度。同時,該產(chǎn)品不僅具備當(dāng)前市場主流掃碼產(chǎn)品的全部功能,而且首度采用國際清算組織領(lǐng)先的令牌技術(shù)對卡號進行變異處理,可以有效保護客戶資金和信息安全。目前此二維碼支付產(chǎn)品僅支持工行卡,日后將逐漸支持其他商業(yè)銀行的銀行卡。
銀行業(yè)此次重啟二維碼支付業(yè)務(wù),是否被監(jiān)管層認(rèn)可呢?據(jù)了解,前不久,央行牽頭中國支付清算協(xié)會下發(fā)了《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(征求意見稿)》,這份文件旨在規(guī)范線下二維碼支付業(yè)務(wù)經(jīng)營行為,這意味著在裸奔了兩年后,央行終于承認(rèn)二維碼支付的地位。
取款新玩法 掃二維碼取款免預(yù)約
隨著手機銀行的普及,各家銀行紛紛上線了預(yù)約取款功能,用戶只需要通過手機銀行預(yù)約并保留取款碼,在約定時間到達ATM機就能輕松完成無卡取款,十分方便。該功能一經(jīng)上線也受到了不少“馬大哈”用戶的喜愛。
近日,銀行無卡取現(xiàn)功能再次升級,除了手機銀行預(yù)約取款外,拿出手機掃一掃ATM機上的二維碼也能完成取款。
筆者了解到,工行、建行、招行等多家銀行都推出了掃碼取款功能。“二維碼取款業(yè)務(wù)是在ATM上生成二維碼,您登錄手機銀行掃描二維碼,指定卡號和金額,并在ATM上輸入取款密碼后即可完成取款。”招行客服如是介紹道。
不難發(fā)現(xiàn),二維碼取款業(yè)務(wù)和手機銀行無卡預(yù)約取現(xiàn)業(yè)務(wù)相比再次精簡了取款流程。無卡預(yù)約取現(xiàn)要先通過手機銀行預(yù)約取款金額,然后到附近的銀行網(wǎng)點輸入預(yù)約碼,而掃碼取款省去了手工輸入預(yù)約碼的步驟。
同時,為了保護用戶的賬戶安全,銀行也為掃碼業(yè)務(wù)設(shè)置了一些條款。如,招行為二維碼取款設(shè)置了單日單卡3000元的額度上限;工行用戶想要使用二維碼取款業(yè)務(wù)需需開通“工行e支付”功能,掃碼取現(xiàn)單日最高額度累計5000元,實際辦理時,取現(xiàn)額度還受客戶本人工銀e支付交易限額等條件的限制。
此外,也有銀行規(guī)定,當(dāng)ATM生成二維碼后,需要在150秒內(nèi)完成取款,如果超時造成二維碼失效,需要重新在ATM上生成二維碼。當(dāng)取現(xiàn)超過500元時,系統(tǒng)會發(fā)送短信驗證碼到持卡人的手機,持卡人需要輸入短信驗證碼進行驗證才能完成取款。
多頭競爭 移動金融市場鏖戰(zhàn)正酣
由于支付寶、微信等第三方支付機構(gòu)的先入為主,不少人都習(xí)慣使用這類APP進行消費支付,而這也對傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來一定沖擊。面對日漸火熱的移動金融市場,銀行業(yè)也積極尋求創(chuàng)新,銀行系再次征戰(zhàn)二維碼金融應(yīng)用就是其多方舉措下的一個縮影。
事實上,銀行一直行走在進軍移動金融的路上,移動支付方式也是不斷進階,日漸貼合用戶的支付習(xí)慣和需求。二維碼金融應(yīng)用以及之前出世的云閃付和各類Pay則證明了銀行系發(fā)力移動金融的決心
據(jù)了解,此前銀行的推出的“閃付”最先出現(xiàn)在銀聯(lián)卡上,在支持閃付功能的POS機上,開通“閃付”的銀行卡無需輸入密碼,可以“一揮即付”。在去年年底,“閃付”功能再次升級,銀聯(lián)與國內(nèi)20多家主流銀行一起推出了“云閃付”,銀聯(lián)卡持卡人可以將銀聯(lián)卡添加到有云閃付功能的移動設(shè)備上,買單時直接通過手機支付。
到了2016年,蘋果支付、三星支付、華為支付的出現(xiàn)再次豐富了銀行移動支付方式,在“云閃付”的基礎(chǔ)上,用戶將銀聯(lián)卡添加到手機上并生成一張?zhí)摂M銀行卡,之后支付時僅需刷手機就能完成輕松完成支付。
此外,在用戶最關(guān)注的移動支付的安全性上,各方也是提供了很多技術(shù)支持。如銀行的“閃付”方式,憑借創(chuàng)新技術(shù)帶來動態(tài)密鑰、云端驗證等多重安全保障,支付時不顯示真實卡號,可有效保護持卡人隱私及支付敏感信息。