今日(9月6日)起，由國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行下發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》正式開始實(shí)施，這項(xiàng)3月下發(fā)的POS機(jī)刷卡新政策將銀行卡刷卡費(fèi)率“腰斬”，取消了此前收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中的商戶行業(yè)分類，實(shí)行借記卡和貸記卡差別計(jì)費(fèi)，信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)上不封頂。
POS機(jī)刷卡新政直接影響到各家商戶、行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者們。餐飲娛樂行業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)降幅過半，房產(chǎn)、汽車、批發(fā)等大額度消費(fèi)行業(yè)刷信用卡手續(xù)費(fèi)將上漲，一些第三方支付平臺(tái)擔(dān)憂業(yè)務(wù)空間遭擠壓，可謂幾家歡喜幾家愁。
銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要由收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)組成。
此前中國(guó)按照行業(yè)實(shí)行差別費(fèi)率，主要有餐飲娛樂類、一般類、民生類和公益類四個(gè)行業(yè)，費(fèi)率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0%。這部分費(fèi)用按照7：2：1的比例分給發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和銀行卡清算組織。
可以看出在不同行業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)有價(jià)差時(shí)，餐飲類商戶承擔(dān)的刷卡費(fèi)率最高，好比用戶每消費(fèi)100元，餐飲店老板就要被收取1.25元的手續(xù)費(fèi)，壓力較大。
新政實(shí)施后，將不區(qū)分商戶類別，費(fèi)率水平降低為借記卡費(fèi)率不超過交易金額的0.35%，單筆收費(fèi)金額不超過13元;貸記卡交易不超過0.45%，不實(shí)行單筆封頂控制。難怪餐飲娛樂行業(yè)的老板們最先表態(tài)稱“松了口氣”。
消費(fèi)者們今后網(wǎng)購(gòu)可能也會(huì)有更好的體驗(yàn)。新政要求網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不分借記卡、貸記卡，分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收。費(fèi)率水平降低為不超過交易金額的0.065%，單筆交易的收費(fèi)金額不超過6.5元，由收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%。也就是說，向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收費(fèi)時(shí)，單筆收費(fèi)金額均不超過3.25元。
但新政中的“信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)上不封頂”這一條，卻讓房產(chǎn)、汽車、批發(fā)等大額度消費(fèi)行業(yè)從業(yè)者有點(diǎn)發(fā)愁。
根據(jù)各大銀行和支付公司公開資料情況，借記卡的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率調(diào)整為0.5%至0.6%，信用卡手續(xù)費(fèi)均不封頂。
按照之前的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率來算，信用卡手續(xù)費(fèi)一般在60元左右，由商家承擔(dān)。新政實(shí)施后，用信用卡購(gòu)買一臺(tái)10萬(wàn)元的車，按照0.45%的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率，將支付450元手續(xù)費(fèi)。
再以持信用卡購(gòu)房付首付、意向金為例，此前5萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)封頂繳納26元，新規(guī)實(shí)施后按照0.45%的標(biāo)準(zhǔn)要支付225元。
值得注意的是，此次《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》正式開始實(shí)施，讓中國(guó)內(nèi)地的平均費(fèi)率進(jìn)一步降低。一位在港從業(yè)人士介紹，香港費(fèi)率大概在1%至2%間，美國(guó)平均費(fèi)率約為2%左右。
銀行業(yè)人士對(duì)于新政評(píng)論稱，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)不向持卡消費(fèi)者收取，意味著銀行、銀聯(lián)中間業(yè)務(wù)收益受損，但長(zhǎng)期看會(huì)帶動(dòng)商戶接受刷卡。對(duì)于信用卡持卡人，目前存在的一些商戶套碼、不良持卡人利用違規(guī)POS機(jī)套現(xiàn)等行為將被有效遏制。
總體而言，本次政策調(diào)整較大幅度降低了費(fèi)率水平，有利于降低商戶經(jīng)營(yíng)成本，改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境，不僅不會(huì)增加消費(fèi)者支出，而且有利于消費(fèi)者獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)。國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)透露，“初步測(cè)算，政策實(shí)施后各類商戶合計(jì)每年可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元。”
對(duì)于“中小商戶刷卡意愿將提升”，微信支付、支付寶的服務(wù)商錢方好近CEO李英豪表示，pos機(jī)手續(xù)費(fèi)下調(diào)或許會(huì)沖擊第三方支付利潤(rùn)空間，會(huì)有一定憂慮，但“總體影響不大”。
對(duì)此，銀盛支付負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管同樣稱，掃碼支付對(duì)應(yīng)小額多頻交易，無論今后掃碼還是智能手機(jī)NFC(近距離無線通訊技術(shù))，都是市場(chǎng)的重要組成部分，掃碼高歌猛進(jìn)也會(huì)推動(dòng)銀行銀聯(lián)和第三方提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的金融服務(wù)，長(zhǎng)遠(yuǎn)來看是好事。
