2016年10月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，強(qiáng)調(diào)禁止網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)并嚴(yán)控T0結(jié)算。這也是國(guó)家為了打擊網(wǎng)絡(luò)高科技犯罪出的重拳。我們一起看下這個(gè)通知具體涉及到哪些方面吧。
首先是明文規(guī)定任何人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)pos機(jī)。為規(guī)范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。
銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)。對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
同時(shí)，《通知》要求建立健全特約商戶(hù)信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶(hù)信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付機(jī)構(gòu)詳細(xì)記錄特約商戶(hù)基本信息、啟動(dòng)和終止服務(wù)情況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況等。對(duì)同一特約商戶(hù)或者同一個(gè)人控制的特約商戶(hù)反復(fù)更換服務(wù)機(jī)構(gòu)等異常狀況的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎為其提供服務(wù)。
此外，《通知》還要求建立健全特約商戶(hù)黑名單管理機(jī)制。將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶(hù)及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶(hù)及相關(guān)個(gè)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)的單位和個(gè)人等，列入黑名單管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)將黑名單信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
銀行和支付機(jī)構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶(hù)；已經(jīng)拓展為特約商戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶(hù)被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。加強(qiáng)支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，支付機(jī)構(gòu)在為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶(hù)與支付賬戶(hù)、支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。加強(qiáng)特約商戶(hù)資金結(jié)算管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)為特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶(hù)加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，不得為入網(wǎng)不滿(mǎn)90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿(mǎn)30日的特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。
其次是加大對(duì)無(wú)證機(jī)構(gòu)的打擊力度，依法處置無(wú)證機(jī)構(gòu)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作機(jī)制，加強(qiáng)與地方政府以及工商部門(mén)、公安機(jī)關(guān)的配合，及時(shí)出具相關(guān)非法從事資金支付結(jié)算的行政認(rèn)定意見(jiàn)，加大對(duì)無(wú)證機(jī)構(gòu)的打擊力度，盡快依法處置一批無(wú)證經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行應(yīng)當(dāng)按月填制《無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治工作進(jìn)度表》，將轄區(qū)工作進(jìn)展情況上報(bào)總行。
卡神總結(jié)：國(guó)家已經(jīng)把支付和信用卡市場(chǎng)整頓列為重點(diǎn)，由此可以看出國(guó)家對(duì)電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊的決心。作為日常通過(guò)POS機(jī)玩卡、養(yǎng)卡的朋友們來(lái)說(shuō)，國(guó)家的此次整頓對(duì)我們來(lái)說(shuō)并無(wú)太大影響。只有了解國(guó)家政策和動(dòng)態(tài)才能更好的把卡用好，玩好。希望這個(gè)資料對(duì)朋友們有所幫助。
首先是明文規(guī)定任何人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)pos機(jī)。為規(guī)范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。
銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)。對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
同時(shí)，《通知》要求建立健全特約商戶(hù)信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶(hù)信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付機(jī)構(gòu)詳細(xì)記錄特約商戶(hù)基本信息、啟動(dòng)和終止服務(wù)情況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況等。對(duì)同一特約商戶(hù)或者同一個(gè)人控制的特約商戶(hù)反復(fù)更換服務(wù)機(jī)構(gòu)等異常狀況的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎為其提供服務(wù)。
此外，《通知》還要求建立健全特約商戶(hù)黑名單管理機(jī)制。將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶(hù)及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶(hù)及相關(guān)個(gè)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)的單位和個(gè)人等，列入黑名單管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)將黑名單信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
銀行和支付機(jī)構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶(hù)；已經(jīng)拓展為特約商戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶(hù)被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。加強(qiáng)支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，支付機(jī)構(gòu)在為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶(hù)與支付賬戶(hù)、支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。加強(qiáng)特約商戶(hù)資金結(jié)算管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)為特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶(hù)加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，不得為入網(wǎng)不滿(mǎn)90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿(mǎn)30日的特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。
其次是加大對(duì)無(wú)證機(jī)構(gòu)的打擊力度，依法處置無(wú)證機(jī)構(gòu)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作機(jī)制，加強(qiáng)與地方政府以及工商部門(mén)、公安機(jī)關(guān)的配合，及時(shí)出具相關(guān)非法從事資金支付結(jié)算的行政認(rèn)定意見(jiàn)，加大對(duì)無(wú)證機(jī)構(gòu)的打擊力度，盡快依法處置一批無(wú)證經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行應(yīng)當(dāng)按月填制《無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治工作進(jìn)度表》，將轄區(qū)工作進(jìn)展情況上報(bào)總行。
卡神總結(jié)：國(guó)家已經(jīng)把支付和信用卡市場(chǎng)整頓列為重點(diǎn)，由此可以看出國(guó)家對(duì)電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊的決心。作為日常通過(guò)POS機(jī)玩卡、養(yǎng)卡的朋友們來(lái)說(shuō)，國(guó)家的此次整頓對(duì)我們來(lái)說(shuō)并無(wú)太大影響。只有了解國(guó)家政策和動(dòng)態(tài)才能更好的把卡用好，玩好。希望這個(gè)資料對(duì)朋友們有所幫助。
