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這樣刷卡容易被銀行“風(fēng)控”降額、封卡都是有可能的

發(fā)布日期:2016-10-20  中國(guó)POS機(jī)網(wǎng)
信用卡正常使用的話,一般不會(huì)出現(xiàn)被銀行風(fēng)控的情況。所謂的風(fēng)控,就是銀行認(rèn)為你的一些用卡行為是違規(guī)的,存在較大的套現(xiàn)、惡意透支等風(fēng)險(xiǎn),在這種情況下,銀行會(huì)對(duì)你的卡片做特殊的處理,其中就包括降低信用額度、直接封卡,等等。一般養(yǎng)卡提額的人容易被銀行風(fēng)控。那么,在使用信用卡以及養(yǎng)卡的過程中應(yīng)該避免哪些情況,才能不被銀行風(fēng)控呢?下面,小編就為大家進(jìn)行盤點(diǎn)!
 
先說說哪幾類人容易成為被風(fēng)控的對(duì)象:
 
1、用信用卡做生意周轉(zhuǎn)的人
小微商業(yè)主,在領(lǐng)到信用卡后,很容易拿信用卡做生意周轉(zhuǎn),比如刷卡進(jìn)貨等等,通常會(huì)在批發(fā)類、建材類等pos機(jī)上刷卡交易,且多為大宗交易,而這類POS機(jī)交易是不受銀行歡迎的。長(zhǎng)期如此用卡,很容易被銀行風(fēng)控。
 
2、喜歡用信用卡套現(xiàn)的人
有明顯的信用卡消費(fèi)異常,會(huì)被認(rèn)為是信用卡套現(xiàn)行為,雖然銀行對(duì)信用卡套現(xiàn)行為睜一只眼,閉一只眼,但是如果信用卡違規(guī)套現(xiàn),還是會(huì)被銀行進(jìn)行風(fēng)控,然后降額,??ㄌ幚怼?br />  
3、有逾期還款記錄的人
有不良信用記錄的人,一般都會(huì)有逾期還款的記錄什么的,這種人很容易被銀行風(fēng)控,雖然你持有了信用卡,但是被銀行風(fēng)控的可能性也很大,只有堅(jiān)持刷卡,消除不良信用記錄,才能解除風(fēng)險(xiǎn)。
 
通常符合以下特征的刷卡行為容易被銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警,包括:
1、單筆刷卡金額在信用卡額度90%以上或者直接套空信用卡;
 
2、刷卡時(shí)間為非營(yíng)業(yè)時(shí)間,比如在深夜時(shí)候刷大筆金額;
 
3、突然產(chǎn)生境外刷卡交易,比如同一天,早些時(shí)候還在國(guó)內(nèi)商戶刷卡,突然來了一筆境外大額消費(fèi),之后又在國(guó)內(nèi)商戶刷卡,容易被風(fēng)控;
 
4、在同一POS機(jī)連續(xù)多筆交易,如60分鐘內(nèi)交易3筆以上,且交易金額多為整數(shù);
 
5、經(jīng)常定時(shí)、定機(jī)、定卡、定額交易;
 
6、在低費(fèi)率以及封頂POS機(jī)上進(jìn)行大額交易;
 
7、撤單交易,一天內(nèi)一張卡在同一POS機(jī)上操作;
 
8、在被銀聯(lián)和發(fā)卡行列為風(fēng)險(xiǎn)商戶的POS機(jī)終端刷卡交易的,等等。
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