美發(fā)卡、健身卡、門禁卡……近日,廣東茂名警方再次對涉銀行卡犯罪發(fā)起全鏈條打擊,竟然有了意外發(fā)現(xiàn):繳獲的各類“會員卡”竟然是可以隨時套現(xiàn)的具有銀行卡功能的偽卡。
“卡還在錢沒了”的悲劇在各地頻繁上演。茂名警方繼今年6月在北京、廣州打掉一個特大盜刷銀行卡團伙后,于近期再次打掉4個甲地側(cè)錄、乙地克隆、丙地盜刷的不法團伙,抓獲涉案犯罪嫌疑人13名,收繳POS機17臺,偽造銀行卡150多張,涉案金額達(dá)800余萬元。
漏網(wǎng)之魚
今年6月23日,茂名警方出動600多名警力,分別在廣東省的廣州、茂名以及北京等地同時展開代號為“颶風(fēng)12”的收網(wǎng)行動,抓獲側(cè)錄、克隆、盜刷銀行卡不法團伙成員69人,帶破涉卡案件300多宗,涉案金額2000余萬元。
今年36歲的茂名電白人鄭某,外號“亞海”,是此次行動的關(guān)鍵目標(biāo)。由于“亞海”屬于犯罪所得資金套現(xiàn)的“中間人”,與全國各地pos機終端用戶有交集,為進(jìn)一步摸清涉卡犯罪末端環(huán)節(jié),警方一直沒有“動”他。
10月,經(jīng)過長達(dá)4個月的追蹤警方發(fā)現(xiàn),“亞海”在一個名為“信譽群”的微信群里非常活躍,這個“信譽群”內(nèi)有來自全國各地的好幾十人,群內(nèi)赤裸裸地交流如何利用POS機為克隆卡轉(zhuǎn)賬套現(xiàn),哪個銀行容易得手,哪個銀行管得嚴(yán)等,儼然就是一個為涉卡犯罪套取現(xiàn)金“交流合作群”。
克隆套現(xiàn)
按照“信譽群”里約定,事成后“料主”可分得贓款的58%,POS機機主分得20%,中介分得12%,“車頭”(取現(xiàn)金者)分得10%。
據(jù)辦案民警介紹,“料主”指的是盜竊卡主資料并克隆者。“他們大多為年輕人,由領(lǐng)頭人管吃管住發(fā)散至全國各地,在商場、酒樓、賓館等消費場所,表面上充當(dāng)服務(wù)員,暗地里干著盜取消費者銀行卡信息、偷窺卡主輸入密碼的勾當(dāng)。得手后回到住所匯總‘資料’,再由團伙技術(shù)員通過互聯(lián)網(wǎng)購買空白銀行卡并利用專門軟件寫入卡主信息資料,一張具有原卡功能的‘克隆卡’即可完成”。
由于掌握了原卡主密碼,“料主”就可以在全國任意一個地方消費或套取現(xiàn)金。而最可怕的是,原卡主依然毫不知情,有的還繼續(xù)往里存錢。
記者了解到,隨著全國上下嚴(yán)打嚴(yán)管嚴(yán)治新型網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪,金融部門出臺嚴(yán)厲監(jiān)管措施,使得偽卡套現(xiàn)困難重重。因此,“料主”不得不委托第三方“中介”找門路,主要是全國各地的POS機移動支付終端。
為促成“買賣”,中介會邀請POS機主、“車頭”到指定地方交易,往返食宿路費全包。
10月中下旬,“亞海”以為6月的嚴(yán)打風(fēng)聲已過,就頻頻邀請外地POS機主,準(zhǔn)備狠狠撈一筆。
呼朋引伴
10月20日起,各地POS機主、“車手”先后受邀來到電白與“亞海”接洽,茂名市和電白區(qū)兩級公安機關(guān)周密部署,張網(wǎng)以待。
10月22日星期六,水東鎮(zhèn)冼夫人廣場人頭攢動,一輛車牌號為粵K×××59的黑色豐田小轎車沒有熄火停在東湖路邊上,不時有陌生人拎著袋子和手提電腦上車。
辦案民警說,此時的車上,“亞海”正與各地POS機主交易。“亞海”從“料主”那里收來大批克隆卡,準(zhǔn)備通過POS機主盜刷,然后“車頭”負(fù)責(zé)根據(jù)資金流向到相應(yīng)銀行取錢,再按比例分贓。
隨著專案收網(wǎng)行動指揮部一聲令下,40多名警力形成合圍之勢。極端警惕的“亞海”發(fā)現(xiàn)情況不對后立即加油企圖逃竄,慌亂之中汽車一頭撞上路邊大樹后停了下來,車上涉案人員全部落網(wǎng)。據(jù)現(xiàn)場檢查,車上人員剛剛盜刷了4筆共10余萬元。
警方初步統(tǒng)計,來自廣西南寧、浙江杭州、江蘇蘇州、鹽城、江西贛州、廣東茂名五省六市盜刷交易犯罪嫌疑人共13人落網(wǎng),收繳大額交易POS機17臺,偽卡150多張,查扣涉案小汽車4輛以及手提電腦等作案工具一批,涉案金額800多萬元。“鄭某(亞海)中介團伙”“溫某POS機團伙”“李某POS機團伙”“邵某側(cè)錄團伙”4個重大涉銀行卡犯罪團伙被成功打掉。
隱蔽偽卡
此次行動一次繳獲了一批隱藏在美容、美發(fā)、美體、樓盤出入卡下的各類偽卡。警方發(fā)現(xiàn),隨著全國嚴(yán)打新型網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪,偽卡犯罪也越來越隱蔽。
茂名市公安局經(jīng)偵支隊二大隊大隊長何順揚介紹,茂名警方第一次繳獲此類隱蔽偽卡,是在今年6月打掉的以謝某為首的偽卡盜刷團伙。“當(dāng)時我們在其中一個窩點收繳了246多張美容VIP卡,每張會員卡上都貼了標(biāo)簽,寫了卡號后4位、密碼和余額。我們立刻意識到這是偽卡”。
何順揚說,早期的偽卡套現(xiàn)以消費為主,到ATM取款,或者到商場購買黃金后變現(xiàn)。因為要在公共場合使用,犯罪嫌疑人必須要制作成正規(guī)銀行卡的樣式,僅封面制作就需上百元。
后來,隨著第三方支付平臺的開放,POS機申請成本低廉導(dǎo)致泛濫,偽卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)入地下交易的模式。
“在網(wǎng)上批量購買空白的磁條卡,只需要5毛錢一張。犯罪嫌疑人把盜取來的卡號、密碼等讀入空白卡,就可以進(jìn)行地下交易、刷卡套現(xiàn)。”何順揚說。
何順揚告訴記者,早前清查行動多,在誰身上搜出空白銀行卡,必定與銀行卡犯罪逃不了干系。為了遏制銀行卡犯罪勢頭,金融部門出臺嚴(yán)厲監(jiān)管措施,現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上已經(jīng)禁止買賣POS機,而且12月1日起對POS機進(jìn)行落地核查,看是否真的有對應(yīng)的商鋪。因此,犯罪嫌疑人也開始使用更為隱蔽的方式,在美容、美發(fā)、美體、樓盤出入卡中,寫入原卡主資料,以期逃避警方的打擊。“回想今年辦過的一些案件,繳獲的一些會員卡都扔掉了,那時還沒意識到是偽卡”。
因此,對于辦案部門來說,在犯罪嫌疑人身上或者窩點繳獲多張不同的“會員卡”時,需要提高警惕,核查仔細(xì)是否與偽卡犯罪有關(guān)。而對于普通群眾來說,銀行芯片卡的安全指數(shù)遠(yuǎn)高于磁條卡,“目前還沒發(fā)現(xiàn)過被破解的,因此,建議大家將手中所有的銀行磁條卡換成芯片卡。”何順揚說。
