12月1日，支付寶發(fā)布公告稱(chēng)，為貫徹中國(guó)人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱(chēng)“261號(hào)文件”），支付寶將不再為銷(xiāo)售POS機(jī)、刷卡器終端的商戶提供收款服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士分析，長(zhǎng)期以來(lái)存在的pos機(jī)亂局，在央行261號(hào)文件的重拳出擊下有望得到較大幅度的改觀，但能否徹底斬?cái)噙@一裹挾經(jīng)濟(jì)利益的黑色鏈條還有待進(jìn)一步觀察。
POS機(jī)亂象叢生商家、客戶“心里很苦”
據(jù)悉，POS機(jī)是一種配有條碼或OCR碼的多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實(shí)現(xiàn)電子資金的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能，廣泛應(yīng)用于服務(wù)行業(yè)，為廣大消費(fèi)者進(jìn)行非現(xiàn)金支付提供了巨大的便利。然而，一些從事收單外包和P2P行業(yè)的公司為獲取客戶或消費(fèi)者信任，“抱大腿”“傍大牌”，通過(guò)銷(xiāo)售山寨POS機(jī)詐騙斂財(cái)，令消費(fèi)者和商戶蒙受了經(jīng)濟(jì)損失。
近期，上海知識(shí)產(chǎn)權(quán)法院作出的判決為公眾揭開(kāi)了這一黑色鏈條的冰山一角：售賣(mài)POS機(jī)的濟(jì)南道諾信息科技有限公司，因偽造銀聯(lián)名義的授權(quán)書(shū)、私刻中國(guó)銀聯(lián)分公司公章，構(gòu)成商標(biāo)侵權(quán)及不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
記者在對(duì)鄭州多家商戶的采訪中了解到，濟(jì)南道諾信息科技有限公司銷(xiāo)售的這種山寨POS機(jī)在業(yè)內(nèi)也被稱(chēng)為“二清機(jī)”，在市場(chǎng)上并不鮮見(jiàn)。眾多非正規(guī)機(jī)構(gòu)以刷卡費(fèi)率低為誘餌，向商戶售賣(mài)這種POS機(jī)，消費(fèi)者使用其刷過(guò)卡后，資金并不是由收單機(jī)構(gòu)直接轉(zhuǎn)給商戶，而是由收單機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)到某個(gè)平臺(tái)上再向POS機(jī)機(jī)主轉(zhuǎn)賬，資金的流向經(jīng)過(guò)多道關(guān)卡，很容易在中途某一級(jí)被“截留”。商戶使用“二清機(jī)”很可能為人作嫁衣、血本無(wú)歸，在新鄉(xiāng)市延津縣經(jīng)營(yíng)超市的申某就因此上當(dāng)受騙。
為方便客戶刷卡，申某在網(wǎng)上買(mǎi)了一套價(jià)格低廉且號(hào)稱(chēng)即裝即用的POS機(jī)。機(jī)器裝上以后，他頭幾次小額消費(fèi)后，賣(mài)家都通過(guò)網(wǎng)銀把錢(qián)匯了過(guò)來(lái)。幾天后，申某接到賣(mài)家的電話，告知他的POS機(jī)需要刷一次上萬(wàn)元的大額交易記錄，否則銀行將查封其賬號(hào)。
“因?yàn)榍皫状危瑢?duì)方都把錢(qián)轉(zhuǎn)了回來(lái)，感覺(jué)刷卡消費(fèi)的錢(qián)都是刷到我自己賬戶里去了，就沒(méi)想太多。”接過(guò)電話后，申某按照對(duì)方的要求，通過(guò)POS機(jī)刷了19980元。但是，這次交易之后，申某就再也聯(lián)系不上賣(mài)家了，更沒(méi)有收到對(duì)方的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)款?；腥淮笪蚝螅@才意識(shí)到自己上當(dāng)了，遂趕到延津縣公安局刑偵大隊(duì)報(bào)案。
“利用網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售POS機(jī)門(mén)檻極低，資質(zhì)審核也幾乎形同虛設(shè)。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者。
“銀行和第三方支付平臺(tái)對(duì)直銷(xiāo)POS機(jī)的申請(qǐng)一直有嚴(yán)格規(guī)定。”鄭州一家銀行的工作人員表示，在銀行申請(qǐng)辦理POS機(jī)，至少要提交“三證一表”，即法人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證以及申請(qǐng)表，安裝人員還要上門(mén)考察、核實(shí)，符合條件通過(guò)審批之后才予以辦理。
然而，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)POS機(jī)，不僅需要提供的文件材料少，也沒(méi)有上門(mén)考察核實(shí)的環(huán)節(jié)。在上面這個(gè)案例中，延津縣的申某在購(gòu)買(mǎi)POS機(jī)前提交給商家的，也僅僅是身份證及銀行卡號(hào)。
更令人咋舌的是，即便不是商戶，個(gè)人也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)POS機(jī)。“很多個(gè)體戶沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照也照樣能辦兩三個(gè)，提交的材料非常少，但是設(shè)備都一樣，不影響刷卡和套現(xiàn)。”一位在鄭州從事油料批發(fā)的商戶告訴記者。
任何單位和個(gè)人嚴(yán)禁網(wǎng)上交易POS機(jī)
實(shí)際上，2010年，中國(guó)人民銀行就曾發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，建立了支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可和監(jiān)管制度。但是，仍有許多機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可，就無(wú)證開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，不受相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的約束。
“一方面，拓展業(yè)務(wù)沒(méi)有門(mén)檻，為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、黃賭毒、洗錢(qián)等違法違規(guī)商戶和客戶提供支付服務(wù)。另一方面，消費(fèi)者資金安全缺乏必要保障?，F(xiàn)實(shí)中已多次發(fā)生無(wú)證機(jī)構(gòu)挪用商戶結(jié)算資金‘跑路’的風(fēng)險(xiǎn)事件。同時(shí)，在技術(shù)設(shè)施、終端機(jī)具、客戶信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施，易造成客戶信息泄露、賬戶信息側(cè)錄以及偽卡盜刷等風(fēng)險(xiǎn)事件。此外，無(wú)底線競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂支付服務(wù)市場(chǎng)秩序。”人民銀行鄭州中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人在談到當(dāng)前的POS機(jī)亂象時(shí)表示。
公安部門(mén)也曾就個(gè)人購(gòu)買(mǎi)POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)的行為進(jìn)行提醒：使用POS機(jī)套現(xiàn)極有可能被犯罪分子利用來(lái)進(jìn)行詐騙，自己最終也將成為受害者。同時(shí)，利用POS機(jī)套現(xiàn)，POS機(jī)買(mǎi)賣(mài)雙方都是違法的，如果情節(jié)嚴(yán)重，套現(xiàn)者和持卡人還涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。
“銀行卡受理終端屬于金融服務(wù)專(zhuān)用設(shè)備，其技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性和安全防護(hù)等級(jí)直接關(guān)系到客戶信息安全、資金安全和支付服務(wù)市場(chǎng)秩序，網(wǎng)上隨意買(mǎi)賣(mài)銀行卡受理終端可能導(dǎo)致不符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、被非法改裝過(guò)的終端流入市場(chǎng)，繼而引發(fā)信息泄露、資金被盜等風(fēng)險(xiǎn)。”人民銀行鄭州中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
根據(jù)央行9月30日出臺(tái)的261號(hào)文件，收單機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審核特約商戶資質(zhì)，切實(shí)落實(shí)實(shí)名制要求，規(guī)范受理終端管理。任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)。對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
同時(shí)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)與地方政府以及工商部門(mén)、公安機(jī)關(guān)的配合，及時(shí)出具相關(guān)非法從事資金支付結(jié)算的行政認(rèn)定意見(jiàn)，加大對(duì)無(wú)證機(jī)構(gòu)的打擊力度，盡快依法處置一批無(wú)證經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
截至記者發(fā)稿前，輸入“POS機(jī)”等關(guān)鍵詞，淘寶、閑魚(yú)等交易平臺(tái)已提示“根據(jù)法律法規(guī)和政策，無(wú)法顯示相關(guān)寶貝”，但在用戶眾多的微信及論壇中，仍有個(gè)別商家修改關(guān)鍵詞以躲避網(wǎng)絡(luò)審核機(jī)制，隱蔽銷(xiāo)售“二清機(jī)”。
