3月起,微信將對(duì)零錢提現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi),而各家銀行卻陸續(xù)宣布手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi),更有新鮮感、更加便捷的apple pay等支付方式接踵而至。面對(duì)著一天一變的移動(dòng)支付市場(chǎng),你選擇誰?
從轉(zhuǎn)賬到線下支付 銀行“逆襲”第三方支付?
從2016年3月1日起,微信支付對(duì)所有轉(zhuǎn)賬免費(fèi),原有轉(zhuǎn)賬收費(fèi)項(xiàng)目同步取消。然而從3月1日起,對(duì)個(gè)人用戶的微信零錢提現(xiàn)功能開始收取0.1%的手續(xù)費(fèi),下限0.1元/筆,每位用戶有1000元的免費(fèi)提現(xiàn)總額度。同時(shí)微信不能直接轉(zhuǎn)賬到別人的銀行卡,只能先轉(zhuǎn)到對(duì)方微信錢包,然后對(duì)方從微信錢包提取現(xiàn)金到銀行卡內(nèi)。
一方面是第三方支付開始收費(fèi),一方面卻是傳統(tǒng)銀行重推“免費(fèi)餐”。就在微信宣布3月1日起要對(duì)提現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)的當(dāng)口,多家銀行宣布或者重申自己的電子渠道轉(zhuǎn)賬免費(fèi)政策。
五大行聯(lián)合宣布陸續(xù)對(duì)客戶通過手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù),無論跨行或異地都免收手續(xù)費(fèi)。同時(shí)五大行承諾,對(duì)5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前國內(nèi)已有70多家銀行在包括網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等在內(nèi)的電子渠道執(zhí)行了免費(fèi)措施。聯(lián)想到此前不久各大銀行在Apple Pay進(jìn)入中國時(shí)的積極態(tài)度,支付寶、微信支付等第三方支付平臺(tái)的飛速發(fā)展,似乎真的使銀行不得不達(dá)成“攻守同盟”共抗這支“生力軍”。 從線下支付到轉(zhuǎn)賬,銀行在前幾年經(jīng)歷了全面被第三方支付超越的窘境,而眼下,銀行做出的改變彰顯出他們力圖扳回一城的決心。
目前,從支付寶手機(jī)端轉(zhuǎn)賬到銀行卡是免費(fèi)的,而從支付寶電腦端轉(zhuǎn)賬是有手續(xù)費(fèi)的。電腦端2小時(shí)到賬的服務(wù)費(fèi)率為0.20%,單筆下限2元/筆,上限25元/筆。次日到賬服務(wù)費(fèi)率0.15%,服務(wù)費(fèi)下限2元/筆,上限25元/筆。提現(xiàn)無手續(xù)費(fèi)。
2月25日,中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行在北京舉行“加強(qiáng)賬戶管理,推進(jìn)普惠金融”聯(lián)合簽約及新聞發(fā)布儀式,宣布陸續(xù)對(duì)客戶通過手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù),無論跨行或異地都免收手續(xù)費(fèi)。
國內(nèi)外巨頭紛紛入局 移動(dòng)支付大戰(zhàn)一觸即發(fā)
如果說轉(zhuǎn)賬功能并非人人常用,那么線下商戶支付卻是人們經(jīng)常面對(duì)的場(chǎng)景,自然,這一塊也就成為了銀行與第三方支付的必爭之地。近日,蘋果Apple Pay正式在中國內(nèi)地上線,上線首日綁卡量即達(dá)到驚人的3500萬張。Apple Pay之所以能取得這樣的驕人成績,除了其創(chuàng)新性的支付流程兼顧了便捷與安全之外,國內(nèi)各家銀行的全力推動(dòng)也功不可沒。
移動(dòng)支付市場(chǎng)又開始了新一輪火暴。一時(shí)間,融合了互聯(lián)網(wǎng)與科技的IT巨頭,都開始涉足移動(dòng)支付。
先是蘋果借道銀聯(lián),Apple Pay登陸中國;隨即2月24日,小米發(fā)布了新款小米手機(jī)5,支持NFC支付;同一天,Samsung Pay也開放了公測(cè)。本周三,谷歌發(fā)布了一款測(cè)試性的支付應(yīng)用Hands Free。通過這款應(yīng)用,用戶在店內(nèi)付款時(shí)不需要拿出手機(jī)。
行業(yè)分析認(rèn)為,由銀聯(lián)、國內(nèi)銀行和Apple Pay組成的“聯(lián)盟”將和支付寶、微信支付展開正面交鋒,未來移動(dòng)支付市場(chǎng)格局將上演“三國爭霸”時(shí)代。
“掃碼派”的主要代表是微信和支付寶,用戶需要在聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境中,打開手機(jī)界面和支付APP ,輸入支付碼方可完成支付。Apple Pay則為“閃付派”打開了一片天地,Samsung Pay、Mi Pay隨后跟進(jìn)。與“掃碼派”不同,“閃付派”在支付環(huán)節(jié)采用了NFC(近距離無線通信技術(shù))以替代現(xiàn)實(shí)中的銀行卡。進(jìn)行線下支付時(shí)不需要啟動(dòng)相關(guān)APP,也無需在聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境中,在靠近POS機(jī)的閃付區(qū)域內(nèi)即可完成支付。
一邊是各路手機(jī)企業(yè)紛紛推出自己的支付功能,希望借助Apple Pay制造的亂局分羹,另一邊則是各路APP齊齊擁戴Apple Pay,形成了新的陣營對(duì)抗互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),并向線上支付滲透,中國移動(dòng)支付一場(chǎng)全新的新戰(zhàn)役悄然打響。
調(diào)查:銀行PK第三方支付,你選擇誰?
在某網(wǎng)站發(fā)起的一項(xiàng)《關(guān)于手機(jī)銀行免費(fèi)轉(zhuǎn)賬的調(diào)查》中,有5696名網(wǎng)友參與了調(diào)查,結(jié)果顯示,超過六成網(wǎng)友表示目前仍在使用支付寶、理財(cái)通等第三方支付平臺(tái)。
其中,19%的網(wǎng)友目前使用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬;使用支付寶的用戶最多,達(dá)到42.7%;其次是騰訊旗下的微信錢包和理財(cái)通,有21.8%的網(wǎng)友在使用;而通過實(shí)體銀行轉(zhuǎn)賬或ATM轉(zhuǎn)賬的網(wǎng)友只有14%。
不過,當(dāng)被問到“面對(duì)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi),第三方支付開始收費(fèi)的情況,你更愿意使用哪一個(gè)”時(shí),38.8%的網(wǎng)友選擇使用手機(jī)銀行,有25.8%的網(wǎng)友選擇使用第三方支付,多數(shù)網(wǎng)友仍傾向于選擇免費(fèi)服務(wù)。另外,也有35.3%的網(wǎng)友表示“看情況,不一定”。
支付風(fēng)險(xiǎn)一直以來是第三方支付被詬病的問題。其風(fēng)險(xiǎn)不僅來自于信息泄露、電信詐騙、支付套碼,挪用、占用客戶備付金等風(fēng)險(xiǎn)事件也頻繁發(fā)生。此前,有媒體消息指出,央行已經(jīng)注銷多家第三方支付機(jī)構(gòu),第三方支付監(jiān)管也呈收緊態(tài)勢(shì),此前的非銀網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)提出諸多支付業(yè)務(wù)限制,堅(jiān)決遏制沉淀資金。相比之下,銀行則有強(qiáng)大的信用背書。
無論是銀行,還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),都將面臨平等的機(jī)遇與挑戰(zhàn),回歸金融本質(zhì),在構(gòu)建于渠道、數(shù)據(jù)以及技術(shù)之上的產(chǎn)品與服務(wù)上去展開多維競(jìng)爭,這樣的企業(yè)才能走得更遠(yuǎn)。
評(píng)論:回歸金融本質(zhì) 推進(jìn)普惠金融
浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長 賁圣林
此次五大行聯(lián)合宣布免除轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi),是參與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)競(jìng)爭的一個(gè)積極信號(hào)。傳統(tǒng)銀行通過讓利于民的動(dòng)作,放棄原本就不大的蛋糕,留住老客戶,吸引新客戶,能夠改變一些銀行客戶的轉(zhuǎn)賬習(xí)慣,收復(fù)部分失地,尤其是尚未完全依賴第三方支付平臺(tái)的用戶。然而,想要真正和第三方支付一決高下,銀行應(yīng)著重提升用戶體驗(yàn)??蛻魧?duì)銀行服務(wù)有三個(gè)主要評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),一是費(fèi)用,二是安全,三是便捷。以互聯(lián)網(wǎng)起家的第三方支付,公司血液里就奔騰著互聯(lián)網(wǎng)文化的基因,在客戶體驗(yàn)、界面設(shè)計(jì)等方面天生優(yōu)于傳統(tǒng)銀行。而后者因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)思維、界面設(shè)計(jì)參差不齊,相對(duì)吃虧一些。因此,銀行如何提升用戶體驗(yàn)是搶占市場(chǎng)的重要關(guān)鍵。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員 董希淼
銀行通過手機(jī)銀行免費(fèi)轉(zhuǎn)賬,意在把更多的客戶引流到線上渠道,從而為銀行贏得更多的客戶,而各路商業(yè)機(jī)構(gòu)的不同政策,對(duì)老百姓而言,有更多的選擇,有更多的實(shí)惠和優(yōu)惠,這是一件普惠的事。
北京3G產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副理事長、秘書長 項(xiàng)立剛
雖然蘋果還是非常強(qiáng),但是它在手機(jī)市場(chǎng)只能占20%幾,不到30%的份額,它本身的份額就比較小。此外,支付寶和微信支持蘋果手機(jī),蘋果手機(jī)也能使用支付寶和微信。而且在關(guān)聯(lián)銀行卡的過程中,很多用戶感覺這會(huì)對(duì)金融安全等造成一些影響,所以大家關(guān)聯(lián)的銀行卡里面并沒有多少錢。所以三分天下的難度還是很大的。