摘要：

信用卡在我們的生活里扮演了如此重要的角色，那么小小卡片上的小串 數(shù)字（尤其是開頭的幾位）又有著什么特殊的意義呢？今天小編就和大家一起漲姿勢。

如今全民持卡的時代，錢包里沒有現(xiàn)金沒關(guān)系，可要是沒有幾張信用卡，這心頭就是會慌慌的，仿佛缺了點什么似的不踏實。

既然，信用卡在我們的生活里扮演了如此重要的角色，那么小小卡片上的小串 數(shù)字（尤其是開頭的幾位）又有著什么特殊的意義呢？今天小編就和大家一起漲姿勢。

要說清這些數(shù)字的秘密，咱們得先從各種信用卡組織起。

目前國際上有六大銀行卡組織，分別是威士國際組織（VISA International）及萬事達卡國際組織（MasterCard International）兩大組織及美國運通國際股份有限公司（America Express）、中國銀聯(lián)股份有限公司（China UnionPay Co.,Ltd.）、大來信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本國際信用卡公司（JCB）四家專業(yè)信用卡公司。

威士國際組織(VISA International Service Association)是一個單一法人機構(gòu)，是目前世界上最大的信用卡組織。它的總部設(shè)在美國舊金山市，VISA將全球業(yè)務(wù)分為亞太地區(qū)、加拿大、中歐－東歐、歐盟、拉丁美洲－加勒比海以及美國，共六大區(qū)域，其區(qū)域總部和辦事處分別設(shè)在倫敦、巴黎、東京、新加坡、悉尼、多倫多、法蘭克福和邁阿密。它的前身是美洲銀行信用卡公司，1959年開始發(fā)行“美洲信用卡”。到了1974年美洲銀行信用卡公司與幾家銀行聯(lián)手合作，共同發(fā)起成立了現(xiàn)在的VISA國際信用卡組織。1976年改稱威士國際組織，并以“VISA”為該組織的標(biāo)志。發(fā)展到今天，VISA組織已經(jīng)成為了一個擁有超過21000萬多家會員銀行、特約商戶達2200多萬家，發(fā)卡量達十億多張(不包括Interlink卡)的大型國際組織。

萬事達卡國際組織的前身是美國加州幾家銀行機構(gòu)成立的美加州聯(lián)合信用卡協(xié)會。目前它們的服務(wù)范圍已達到了世界各地，擁有會員機構(gòu)三萬多家，特約商戶九百八十多萬家，交易額達兩千兩百多億美元。萬事達國際組織(Master Card International)是服務(wù)于金融機構(gòu)(商業(yè)銀行、儲蓄銀行、儲蓄和放款協(xié)會、存款互助會)的非嬴利性全球會員協(xié)會，其會員包括商業(yè)銀行、儲蓄與貸款協(xié)會，以及信貸合作社。其宗旨是為會員提供全球最佳支付系統(tǒng)和金融服務(wù)。萬事達國際組織目前已經(jīng)發(fā)展成為僅次于威士國際組織的世界第二大信用卡國際組織。

運通公司是美國最大的信用卡公司之一，成立于1941年，于1958年開始發(fā)行運通卡，目前是世界上第三大信用卡組織。美國運通公司主要通過其三大分支機構(gòu)營運：美國運通旅游有關(guān)服務(wù)，美國運通財務(wù)顧問及美國運通銀行。

大萊卡于1950年由創(chuàng)業(yè)者Frank M C Mamaca創(chuàng)辦，是第一張塑料付款卡，最終發(fā)展成為一個國際通用的信用卡。1981年美國最大的零售銀行——花旗銀行的控股公司——花旗公司接受了Diners 　Club Intenational卡。大萊卡公司的主要優(yōu)勢在于它在尚未被開發(fā)的地區(qū)增加其銷售額，并且鞏固該公司在信用卡市場中所保持的強有力的位置。該公司通過大萊現(xiàn)金兌換網(wǎng)絡(luò)與ATM網(wǎng)絡(luò)形成互惠協(xié)議，從而集中加強了其在國際間市場上的地位。

JCB于1961年作為日本第一個專門的信用卡公司宣告成立。該公司發(fā)行的JCB卡經(jīng)過幾十年的發(fā)展，現(xiàn)已成為世界五大信用卡之一。它是代表日本的信用卡公司。其業(yè)務(wù)范圍遍及世界各地100多個國家和地區(qū)。JCB信用卡的種類成為世界之最，達5000多種。JCB的國際戰(zhàn)略主要瞄準(zhǔn)了工作和生活在國外的日本實業(yè)家和女性。為確立國際地位，JCB也對日本、美國和歐洲等商戶實現(xiàn)優(yōu)先服務(wù)計劃，使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中?？涨暗膬?yōu)質(zhì)服務(wù)是JCB成功的奧秘。目前，JCB擁有5514萬名會員，其中400萬名會員的JCB卡是在日本以外的國家和地區(qū)發(fā)行的。JCB在全球共有1222萬家以上的特約商戶，中國地區(qū)主要是中國銀行和上海銀行。

中國銀聯(lián)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、由八十多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融服務(wù)機構(gòu)，注冊資本為16.5億元人民幣。公司于2002年3月26日成立，總部設(shè)在上海。公司的經(jīng)營范圍是建設(shè)和運營全國統(tǒng)一的信用卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)；提供先進的電子化支付技術(shù)和與信用卡跨行信息交換相關(guān)的專業(yè)化服務(wù)；開展信用卡技術(shù)創(chuàng)新；管理和經(jīng)營“銀聯(lián)”標(biāo)識；制定信用卡跨行交易業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)和仲裁銀行間跨行交易業(yè)務(wù)糾紛；組織行業(yè)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)研討和開展國際交流，從事相關(guān)研究咨詢服務(wù)；從事經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他相關(guān)服務(wù)業(yè)務(wù)。

每張銀行卡有著屬于自己的卡號和ID，僅憑開頭數(shù)字其實就能確定它屬于哪個銀行卡組織?，F(xiàn)行的16位銀行卡號是國際標(biāo)準(zhǔn)，銀行卡的卡號是標(biāo)識發(fā)卡機構(gòu)和持卡人信息的號碼，由以下三部分組成：發(fā)卡行標(biāo)識代碼(BIN號)、發(fā)卡行自定義位、校驗碼。 前6位是BIN號碼。BIN號即銀行標(biāo)識代碼，英文全稱是 Ban Identification Number。BIN由6位數(shù)字表示，出現(xiàn)在卡號的前6位，由國際標(biāo)準(zhǔn)化組織(ISO)分配給各從事跨行轉(zhuǎn)接交換的銀行卡組織。

目前，銀行卡按照數(shù)字開頭的不同，分為不同的銀行卡組織歸屬。

其中以BIN號“4”字打頭的銀行卡屬于VISA卡組織，以“5”字打頭的屬于MasterCard 卡組織，“3”字打頭是日本JCB和美國AMERICAN EXPRESS卡組織，以“9”字和“62”、“60”打頭的屬于中國銀聯(lián)卡組織，而“62”、“60”打頭的銀聯(lián)卡是符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，可以在國外使用，這也是中國銀聯(lián)近幾年來主要發(fā)行的銀行卡片，中國大部分的銀行卡都是這兩款數(shù)字開頭。還有些“6”字開頭的銀行卡屬于美國discover。

第6位是卡種，如是“2”就表示是e時代卡（借記卡）。

信用卡的第7-15位數(shù)字也就是銀行賬戶，都是由銀行自己定義的，每個銀行的規(guī)則都不同，大家只要理解為這是自己的銀行賬戶就可以了。這里拿中國銀行長城環(huán)球通卡額外說一下。長城卡的這組賬戶數(shù)字非常有意思，他把卡號7-8位定義為省級發(fā)卡行識別號，比如31代表上海，32代表江蘇等等。剩下9-15位才是自己的賬戶號。

最后一位校驗碼

現(xiàn)在就剩下卡片最后一位校驗碼還沒說，不過在介紹這第十六位校驗碼之前，我們先學(xué)習(xí)一個專有名詞-------Luhn算法。

Luhn算法(Luhn algorithm)，也稱為“模10算法”(Modulus 10或Mod 10)算法，是一種簡單的校驗和算法，一般用于驗證身份識別碼，例如發(fā)卡行識別碼、國際移動設(shè)備辨識碼(IMEI)，美國國家提供商標(biāo)識號碼，或是加拿大社會保險號碼。它是由IBM科學(xué)家Hans Peter Luhn創(chuàng)造，于1954年1月6日申請專利，1960年8月23日頒證，美國專利號2950048。

該算法已經(jīng)得到了廣泛的應(yīng)用，例如和我們信用卡相關(guān)ISO/IEC 7812-1標(biāo)準(zhǔn)就采納了這一算法。設(shè)計它的目的只是防止意外出錯而不是惡意攻擊。很多信用卡和眾多的政府身份識別號碼都使用該算法從一系列的隨機數(shù)字中提取有效的數(shù)字，但是中國銀聯(lián)并沒有使用這種算法，至于使用何種算法目前還不得而知。

我們用本文中的真實卡號來了解一下這個算法的特點，看看是如何算出最后一位校驗碼，即校驗碼9
　　
    計算步驟：
　　1. 第三列，從校驗位開始，從右往左，偶數(shù)位乘2，然后將兩位數(shù)字的個位與十位相加;
　　2. 第四列，把得到的數(shù)字與原數(shù)字串的奇數(shù)位相加在一起，得到71;
　　3. 取結(jié)果的個位數(shù)1
　　4. 用10減去個位數(shù)1，得到9，就是實卡中最后一位校驗碼
　　還有一種算法是，按照上述步驟1-2算出總和71，然后：
　　1. 將結(jié)果71乘以9，得到639，
　　2. 取結(jié)果的個位數(shù)9，即為校驗碼

現(xiàn)在我們知道信用卡的最后一位校驗碼是通過Luhn算法計算出來的，它的作用就是驗證卡片的有效性，而不是銀行電腦里面隨便生成一個數(shù)字印上去的。一些網(wǎng)上流行的信用卡號碼生成器也是利用該算法生成信用卡號碼，這種卡號雖然有效但是仍然屬于偽卡，不能用于真實的在線交易。

好了，說完了信用卡上面的數(shù)字，咱們順便在聊聊各個信用卡之間的異同以及該如何選擇使用相應(yīng)的信用卡。

在國內(nèi)最常見的就是銀聯(lián)、VISA和萬事達信用卡了。

那么這些不同組織發(fā)行的信用卡又有什么樣的區(qū)別呢？

回答這個問題之前，那要明確是這什么地方使用信用卡。如果是在國內(nèi)消費，銀聯(lián)當(dāng)然是最好的選擇了。但要是出國消費的的話，最好就要使用VISA或萬事達的卡了。

不過，今年了為了迎合國內(nèi)越來越多的出國消費客戶群體的需求，各大銀行紛紛推出了雙幣卡，也就是銀聯(lián)+VISA或銀聯(lián)+萬事達的雙標(biāo)卡了。這樣一來，持卡用戶在國內(nèi)消費就可以走銀聯(lián)渠道，到了國外就可以走VISA或萬事達渠道。

那么同為美國卡組織的SA和萬事達之間又有什么不同呢？

答案是各有千秋，各有優(yōu)劣。

VISA和萬事達都是歷史比較久的發(fā)卡組織了，在全球都有較大的影響力。其中，VISA在美國、亞洲國家較為通行，而萬事達在歐洲的影響力則更大一些。 一般美國用Visa信用卡比較多，歐洲用萬事達信用卡比較多。

因而，去歐洲的話，帶著萬事達標(biāo)識的信用卡可能更為方便，而在美國則可使用VISA信用卡。大家可以根據(jù)自己常去的目的地，有選擇的側(cè)重一些。

提醒一點，境外消費時，如果到了非美元地區(qū)時，可盡量使用當(dāng)?shù)刎泿沤Y(jié)算，回國后再以人民幣兌換當(dāng)?shù)刎泿胚€款。如果使用美元結(jié)算，則需要收取當(dāng)?shù)刎泿艃稉Q美元，人民幣兌換美元的雙重貨幣兌換手續(xù)費。

當(dāng)然了，如果能夠同時使用銀聯(lián)渠道消費則盡量選擇銀聯(lián)渠道，這樣還可以節(jié)省一筆不小的貨幣轉(zhuǎn)換費，比單純的VISA卡或萬事達卡更能劃算一些。

當(dāng)然了，VISA和萬事達作為世界上最大的兩家發(fā)卡組織，他們不止發(fā)行信用卡，還在世界范圍內(nèi)提供刷卡支付結(jié)算服務(wù)。供持卡人刷卡消費和各國商戶通過信用卡刷卡收款。目前兩家卡組織發(fā)行的信用卡均可在超過200個國家或地區(qū)支付使用。

Visa信用卡交易量大于萬事達信用卡交易量。全球支持萬事達卡取現(xiàn)的ATM機要多于支持Visa信用卡取現(xiàn)的ATM機。

具體到優(yōu)惠和收費標(biāo)準(zhǔn)跟卡片的跟發(fā)卡銀行有關(guān)系，可以多留意官方網(wǎng)站，說不定什么時候就能薅到羊毛呢。