編者按：微信支付、支付寶、Apple pay……想必你在 2016 年都用得很溜了，但是，有沒有什么讓你覺得不安？比如，支付寶這兩天就出了安全漏洞。1月11日，在2017中國移動支付年會上，移動支付年會組委會主任林峰發(fā)布了2016年移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展十大關(guān)鍵詞，首當(dāng)其沖的就是“支付安全”。以下為林峰對這十大關(guān)鍵詞的詳細(xì)解讀，本網(wǎng)略有整理和刪節(jié)。

1.支付安全

它的入選符合當(dāng)前整個政府、社會和產(chǎn)業(yè)各方的現(xiàn)狀，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙事件頻發(fā)暴露出移動支付在帶來便捷的同時，也產(chǎn)生了安全問題。比如，央視315晚會曝光的智能pos機的漏洞等公眾事件。后來，工信部、公安部、央行發(fā)布了關(guān)于打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告，央行緊接著出臺了一系列措施，加強支付結(jié)算管理。作為金融服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，移動支付應(yīng)兼顧便捷性和安全性，在此也呼吁產(chǎn)業(yè)各方應(yīng)該守土有責(zé)，守土盡責(zé)，協(xié)同合作，共同承擔(dān)起保障移動支付安全任務(wù)。

2.大數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)其實不光是2016年移動支付產(chǎn)業(yè)的熱詞，隨著國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略推進(jìn)，“大數(shù)據(jù)”可以說是整個經(jīng)濟社會及各行業(yè)領(lǐng)域的熱詞，移動支付行業(yè)也不例外，移動支付大數(shù)據(jù)的深度結(jié)盟是以后移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢，移動支付服務(wù)會產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)，成為提升移動支付體驗、滿足多樣化場景支付需求、拓展?fàn)I銷征信等增值服務(wù)的關(guān)鍵所在。

3.聚合支付

相信大家在日常的移動支付生活中已有所體驗，它極大提升了移動支付的便捷性和用戶體驗，從2016年下半年開始，這種大量基于滿足支付渠道碎片化的聚合支付產(chǎn)品大量涌現(xiàn)，相關(guān)創(chuàng)業(yè)企業(yè)和行業(yè)企業(yè)也受到資本和產(chǎn)業(yè)的熱捧。聚合支付作為第三方支付平臺服務(wù)的拓展，通過聚合多種接口和工具進(jìn)行綜合支付，滿足了一點接入、多種支付渠道的需求，具有便捷性和靈活性，有助于企業(yè)提供場景化的支付服務(wù)，搭建完整的支付系統(tǒng)，同時整合了商戶在不同渠道間的交易數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)化和精細(xì)化的運營。

4.二維碼支付

對于二維碼支付，產(chǎn)業(yè)的從業(yè)者并不陌生，幾年前就是因為它的安全問題引起了很大的爭議，然后大家也熱議二維碼支付發(fā)展趨勢，在2016年8月，相關(guān)部門下發(fā)了條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范，明確了支付機構(gòu)開展條碼業(yè)務(wù)需遵循的安全標(biāo)準(zhǔn)，2014年因安全隱患被叫停之后官方首次重新明確了可以啟動二維碼支付的業(yè)務(wù)。2016年12月，中國銀聯(lián)也宣布了自己的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)將陸續(xù)配套發(fā)布相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則和產(chǎn)品，各大商業(yè)銀行，如工行、建行相繼推出了自己的掃碼付產(chǎn)品。在獲得主管部門的認(rèn)可以后，二維碼支付的市場將進(jìn)一步快速增長，同時，二維碼支付市場也將迎來銀行第三方支付以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等關(guān)于支付市場的爭奪。

5.Apple pay等系列pay

其實，這個詞應(yīng)該稱為各大手機廠商推出的手機支付服務(wù)和產(chǎn)品，2016年1月，在第七屆移動支付年會上，Apple pay 的發(fā)布就是當(dāng)時熱議的一個話題。會議召開后，不到一個月，它就在國內(nèi)正式發(fā)布了。那我也可以透露一個消息，這兩次年會上，Apple pay 都有人員來參加，可以側(cè)面說明，Apple pay 對國內(nèi)的市場還是非常重視，在它的引領(lǐng)下，三星、華為、小米等手機廠商相繼推出各種手機支付服務(wù)，拓展移動支付的市場。Apple pay 發(fā)布以后帶動了 NFC 產(chǎn)業(yè)的新一輪發(fā)展，NFC 產(chǎn)業(yè)在頭幾年一直不溫不火，手機支付手機廠商對移動支付服務(wù)重視起來后，NFC 產(chǎn)業(yè)獲得了新一輪增長，現(xiàn)在手機支付還存在一些問題，比如，消費場景偏少、消費者支付習(xí)慣待培育，市場推進(jìn)的速度相對較慢，另外，各大手機廠商在手機支付應(yīng)用上，正在大力拓展線下支付，加快搶占移動支付市場步伐。

6.網(wǎng)聯(lián)

這應(yīng)該是將會對支付市場產(chǎn)生變革性影響的一個機構(gòu)，也是相關(guān)主管部門監(jiān)管進(jìn)一步收緊規(guī)范市場的具體舉措，在 2016 年 4 月舉辦的支付清算協(xié)會的會員大會上就通過了建設(shè)網(wǎng)聯(lián)的提議，根據(jù)我們整理的對網(wǎng)聯(lián)的相關(guān)報道，可能將在第三方移動支付機構(gòu)監(jiān)管，按照有關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)分批進(jìn)入。網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)將改變目前大量第三方支付機構(gòu)直連銀行網(wǎng)絡(luò)帶來的監(jiān)管漏洞和安全保障等問題，也將讓支付回歸支付和清算相獨立的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，改變支付機構(gòu)變相開展跨行清算業(yè)務(wù)的局面，第三方支付購機購將面臨信息透明化和經(jīng)營規(guī)范化的調(diào)整和挑戰(zhàn)。

7.支付牌照續(xù)展

2016年的8月，央行發(fā)布了一個重磅消息：在一段時間內(nèi)原則上不再批設(shè)新的第三方支付機構(gòu)，等同于基本上暫停了支付牌照的發(fā)放，之后在8月和12月又分別公布了 3 批 92 家非銀機構(gòu)支付牌照的結(jié)果。其中，部分機構(gòu)因為違規(guī)、業(yè)務(wù)停滯等情形被調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，甚至注銷牌照。主管部門對第三方支付違規(guī)亂象的整治力度不斷加大，支付牌照的監(jiān)管將進(jìn)一步收緊，同時，美團、小米等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)巨頭，一些傳統(tǒng)行業(yè)如萬達(dá)、國美紛紛布局支付市場，支付牌照成為非常稀缺的資源，支付牌照的并購、收購將進(jìn)一步加劇，支付牌照的價格也屢創(chuàng)新高。

8.銀行賬戶分類

央行給出了一個明確標(biāo)準(zhǔn)，從2016年12月1日起正式實施銀行賬戶分類，把個人銀行結(jié)算賬戶作為一類戶為主、二三類戶為輔的一個賬戶體系，同一個人在同一家銀行只能開一個一類戶，此前已經(jīng)開立的銀行賬戶不受影響，目的就是保護(hù)賬戶安全，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，銀行賬戶分類將從源頭上規(guī)范了支付結(jié)算市場的秩序，有助于支付安全性和便捷性的統(tǒng)一，同時也將促使產(chǎn)業(yè)的從業(yè)者更精準(zhǔn)有效地對用戶推出創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)。

9.跨境支付

伴隨跨境電商的崛起和人民幣國際化，跨境支付的重要性隨之凸顯，同時國家“一帶一路”戰(zhàn)略的實施將帶來更加頻繁的跨境貿(mào)易活動，促進(jìn)跨境支付市場規(guī)模繼續(xù)擴大，那么繼 BAT 這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭后，更多的第三方支付機構(gòu)將開展跨境支付業(yè)務(wù)，中國銀聯(lián)在前不久推出了銀聯(lián)的跨境移動支付服務(wù)，跨境移動支付市場主體多樣化，國際化趨勢也非?？?，業(yè)務(wù)領(lǐng)域和支付場景不斷擴展，移動支付國際化是大勢所趨，跨境支付中，跨境移動支付的境內(nèi)境外融合趨勢比較明顯，傳統(tǒng)的支付服務(wù)和模式將受到不同區(qū)域化沖擊，并推動企業(yè)推出新產(chǎn)品與新服務(wù)。

10.金融科技

這個概念可能包括大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈，將應(yīng)用于支付清算、借貸融資、交易結(jié)算等領(lǐng)域，提升金融服務(wù)的效率，金融科技在業(yè)務(wù)上的應(yīng)用步伐將進(jìn)一步加快，傳統(tǒng)金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、支付企業(yè)都將加強都在金融科技領(lǐng)域的布局。金融科技對傳統(tǒng)金融的滲透有助于優(yōu)化金融業(yè)風(fēng)控和運營模式，金融科技使傳統(tǒng)金融的產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)生改變并促進(jìn)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。