101大廈是臺(tái)北的地標(biāo)，是內(nèi)地游客最愛(ài)去的地方。去年春節(jié)前后，微信支付在臺(tái)北101大廈上線。一年之后的雞年春節(jié)，內(nèi)地游客在臺(tái)北101大廈的消費(fèi)，僅僅使用微信支付的消費(fèi)筆數(shù)爆增近5倍，金額超8倍成長(zhǎng)。
去年7月份，支付寶支付也上線。如今，整個(gè)101大廈購(gòu)物中心，微信支付和支付寶支付各有200多個(gè)點(diǎn)。
需要提醒的是，微信支付專門針對(duì)大陸游客，只有內(nèi)地賬號(hào)可以使用，微信支付的紅包也只有內(nèi)地終端可以收到。而在此前，大陸游客到這座擁有世界上最快電梯的高樓消費(fèi)，還要先去兌換臺(tái)幣。
那些大陸游客喜歡去的地方，如新光三越百貨、洪師傅牛肉面館、林茂森茶行、日藥本鋪都已經(jīng)支持微信支付，甚至連西門町街上的藝人也可以用微信支付，他攤位后面飄著大大的微信支付的綠色旗子。他告訴記者，微信支付以來(lái)，他的生意漲了2成。
拿出手機(jī)，掃碼支付，國(guó)人在大陸不假思索的支付習(xí)慣，正逐漸在海峽對(duì)岸也成為風(fēng)潮。
“取經(jīng)”
101大廈是最早接入微信支付的。去年春節(jié)前后，接入微信時(shí)，整個(gè)大樓被微信支付的綠色鋪滿。其實(shí)，按照原計(jì)劃，101大廈想在2015年底就接入，但因?yàn)樾麄魑锪现谱髦芷凇⑴嘤?xùn)店員、POS機(jī)整合等工作耗費(fèi)一段時(shí)間。這些準(zhǔn)備工作做完正好趕上春節(jié)。去年春節(jié)去臺(tái)灣的內(nèi)地游客，是最早用上微信支付的。
101大廈首批支持微信支付，和他背后的股東第一銀行密切相關(guān)。吳柏辰是臺(tái)灣第一銀行數(shù)字應(yīng)用部經(jīng)理，是第一銀行跨境支付等多項(xiàng)電子支付業(yè)務(wù)的操盤者，也是101大廈接入第一銀行微信支付的實(shí)施人。
第一銀行是有官方背景的銀行，財(cái)政體系占30%股份。第一銀行在全臺(tái)灣有189個(gè)營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)，超過(guò)500萬(wàn)客群基礎(chǔ)。第一銀行和內(nèi)地前六大銀行也簽署了MOU。另外，它在美洲、澳洲、歐洲等多地還有多家分行和支行。
在臺(tái)灣，有39家銀行，中小企業(yè)148萬(wàn)。第一銀行占了26%，而第一銀行絕大部分客戶是企業(yè)客戶，其中百貨業(yè)占60%比重，包括101、京站百貨、義大世界等。
2012年，上任兩年的董事長(zhǎng)蔡慶年想推動(dòng)第一銀行想轉(zhuǎn)型。吳柏辰說(shuō)，中國(guó)信托在消費(fèi)金融市場(chǎng)有優(yōu)勢(shì)，尤其是收單業(yè)務(wù)，這塊第一銀行比較弱的。當(dāng)時(shí)，他們就在想，是不是有什么方式，除了原本既有的獲利模式能繼續(xù)成長(zhǎng)之外，需不需要開(kāi)拓另外一個(gè)市場(chǎng)。
當(dāng)時(shí)，內(nèi)地第三方移動(dòng)支付的話題在臺(tái)灣媒體上很火。 那一年，第一銀行也開(kāi)始了他自己的網(wǎng)絡(luò)支付之路。2月份，成為官字頭重唯一被核準(zhǔn)通過(guò)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)第三方支付機(jī)制評(píng)選的銀行。4月份，第一銀行成立第三方支付業(yè)務(wù)工作小組。
“我們2012年就去發(fā)展，想?yún)⒖純?nèi)地的做法，想做臺(tái)灣的第三方支付。”吳柏辰說(shuō)。6月份，他就開(kāi)始飛往內(nèi)地，和支付寶、財(cái)付通、塊錢等洽談合作。8月，第一銀行成立跨境代收與支付業(yè)務(wù)工作小組，11月推出相關(guān)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。翻過(guò)年之后的5月份，第一銀行就和財(cái)付通合作收付款項(xiàng)業(yè)務(wù)。14年和支付寶也簽署收付款項(xiàng)業(yè)務(wù)。
在第一銀行試水電子支付的同時(shí)，臺(tái)灣的第三方支付（移動(dòng)支付）也在發(fā)展，曾經(jīng)理一段野蠻生長(zhǎng)時(shí)期。據(jù)陳義庭講述，臺(tái)灣移動(dòng)支付市場(chǎng)在發(fā)展的初期，也曾出現(xiàn)很多的移動(dòng)支付服務(wù)商，但缺乏缺乏統(tǒng)一法令的管理，當(dāng)時(shí)偶有導(dǎo)致市場(chǎng)混亂情形發(fā)生。
2015年5月，是臺(tái)灣跨境移動(dòng)支付的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。臺(tái)灣“金管會(huì)”統(tǒng)一接受了電子支付的管理，并出臺(tái)電子支付機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例。此后，電子支付機(jī)構(gòu)必須獲得“金管會(huì)”核準(zhǔn)，即可合法合規(guī)做類似第三方支付、移動(dòng)支付、跨境支付……等業(yè)務(wù)。
條例出臺(tái)后，臺(tái)灣眾多銀行都可快速申請(qǐng)通過(guò)，成為兼營(yíng)電子支付機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)做條例法規(guī)內(nèi)的業(yè)務(wù)，其它非銀行但有意承作電子支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)，需要向“金管會(huì)”申請(qǐng)核發(fā)專營(yíng)電子支付機(jī)構(gòu)執(zhí)照。
玉山銀行和第一銀行是最早對(duì)完宣布可以跟跨境業(yè)者合作跨境支付資質(zhì)的銀行。玉山銀行申報(bào)的合作對(duì)象是支付寶，第一銀行申報(bào)的是微信支付。新光銀行、華南銀行等臺(tái)灣十?dāng)?shù)家銀行都在2015年底前即陸續(xù)提出申請(qǐng)。
這一年，第一銀行網(wǎng)絡(luò)支付進(jìn)入成熟期，臺(tái)灣頒發(fā)電子支付機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例后，順利拿到資質(zhì)，并且開(kāi)展相關(guān)跨境支付業(yè)務(wù)。2016年1月，開(kāi)辦微信支付銀行。
隨著玉山銀行和第一銀行的獲批，支付寶和微信幾乎在同時(shí)進(jìn)入臺(tái)灣跨境線下支付，完成從線上到線下的跳躍。
吳柏辰說(shuō)，第一銀行希望在未來(lái)，能和微信支付一起合作，在其它國(guó)家和地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)推出微信支付。
“我們有三步曲，第一步是微信服務(wù)大陸民眾到臺(tái)灣來(lái)。第二步是微信臺(tái)灣，就是讓臺(tái)灣本地可以實(shí)現(xiàn)微信支付。第三步是微信全球。”
對(duì)于第一銀行的希望，微信支付跨境業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人殷潔回應(yīng)稱，樂(lè)意在未來(lái)合作。只是目前還有難度，而微信在臺(tái)灣的業(yè)務(wù)只是地理上的延伸。“對(duì)于境外居民使用微信支付這件事，應(yīng)該是很久才會(huì)考慮的問(wèn)題，不能說(shuō)不會(huì)做，但短期很難做。當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管要求問(wèn)題，當(dāng)?shù)貙?duì)移動(dòng)支付、微信的接受問(wèn)題。整體看來(lái)難度比較大。”殷潔說(shuō)。
“連接”
1月6日上午11時(shí)左右，一步入洪師傅牛肉面館，就聽(tīng)到?jīng)]有臺(tái)灣腔的普通話迭起。一個(gè)大陸團(tuán)的游客正在吃面，閑聊，分享在這里的新鮮事兒。這樣的場(chǎng)景在過(guò)去的好幾年每天上演，只是桌上在小菜碟盞之外多了一樣?xùn)|西，微信支付的桌牌。
洪師傅牛肉面館是最早接陸客團(tuán)餐的參觀，至今有五年時(shí)間了。2011年，臺(tái)灣自由行逐漸開(kāi)放，內(nèi)地去臺(tái)灣的游客逐年增長(zhǎng)。國(guó)家旅游局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年，內(nèi)地居民赴臺(tái)旅游達(dá)184.5萬(wàn)人次，增長(zhǎng)11%。此后逐年增長(zhǎng)，包括自由行人次。2015年，僅旅行社組織內(nèi)地居民赴臺(tái)旅游達(dá)398萬(wàn)人次。至今，大陸仍是臺(tái)灣第一游客出發(fā)地。然而，2016年11月，臺(tái)灣交通觀光部門發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，大陸赴臺(tái)游客大幅下降，自由行或出現(xiàn)2011年以來(lái)首次負(fù)增長(zhǎng)。
去年12月28日，微信發(fā)布的報(bào)告也顯示，臺(tái)灣已成為微信用戶除美國(guó)之外，去的人次最多的地方。日本、韓國(guó)、泰國(guó)緊隨其后。同時(shí)，臺(tái)灣同胞到內(nèi)地旅游也這些年不斷增長(zhǎng)。
2015年有418萬(wàn)名大陸游客赴臺(tái)觀光，占臺(tái)灣入境旅客的4成，是臺(tái)灣最大的入境旅客客源地，也帶來(lái)約2200億的外匯收入。
然而，橫跨在大陸游客與商家之間最大的“繁瑣事兒”就是貨幣。入境時(shí)人民幣兌換臺(tái)幣，消費(fèi)時(shí)計(jì)算匯率，辦理退稅……等都是小事兒，但麻煩。
半年前，洪師傅接入了微信支付。“太方便了，客人都不用拿現(xiàn)金了。”洪師傅牛肉面執(zhí)行長(zhǎng)洪金龍說(shuō)，他的面館，移動(dòng)支付有好幾種本地支付商，但微信支付比較受捧。
吃完飯后，一名顧客用微信結(jié)賬。閑聊中得知，這位女士來(lái)自成都。她說(shuō)，前一日去買買買，后來(lái)發(fā)現(xiàn)沒(méi)有換臺(tái)幣，挑好的東西只能放棄。今天用手機(jī)掃碼支付，和內(nèi)地消費(fèi)毫無(wú)二致，方便很多。
最近因大陸團(tuán)客的減少，整個(gè)面館的營(yíng)業(yè)額在下降。洪師傅說(shuō)，接入微信支付后，前期兩個(gè)月每個(gè)月增加兩成額外營(yíng)業(yè)額，主要是伴手禮（洪師傅牛肉干），每個(gè)月增長(zhǎng)六七十萬(wàn)臺(tái)幣收入。這家面館的伴手禮占微信支付的比重有三四成，還在不斷增長(zhǎng)。接入微信支付辦理也比較快速，本來(lái)洪師傅就和新光銀行有合作，現(xiàn)在只不過(guò)多了一種支付方式。正好這種支付方式很方便。
洪金龍很熱情，喜歡和人合影。加了微信之后，他很快就發(fā)來(lái)很多面館用餐的照片。隨著口碑傳播，洪師傅牛肉面在內(nèi)地已經(jīng)有8家分店了。2011年在王府井開(kāi)了首家大陸分店。
和洪師傅一樣喜歡用微信和大陸游客溝通，陳爸手工皂的創(chuàng)始人陳爸，他和大陸游客的之間的故事也有5年時(shí)間了。每年他都會(huì)去內(nèi)地參加展覽會(huì)，推介他的手工皂。他的微信里裝滿了大陸的客戶，每年北京的文博會(huì)，他如期而至，還在朋友圈邀請(qǐng)內(nèi)地好友參加。很多內(nèi)地朋友到臺(tái)灣游玩都會(huì)光顧他在西門紅樓的鋪位。在西門紅樓的鋪位上，他打開(kāi)微信，讓買家掃描二維碼結(jié)賬。
洪師傅牛肉面的服務(wù)銀行是新光銀行，這是一家家族企業(yè)新光集團(tuán)旗下銀行，全臺(tái)有分行105家。新光銀行相對(duì)來(lái)講，體量比較小，一直希望以差異化的思路發(fā)展。而它的客戶中云集了很多陸客常去的客戶，如集團(tuán)旗下大陸游客常去的新光三越百貨，以及中華電信，洪師傅牛肉面、昇恒昌金湖大飯店、Home Hotel、莎莎等。2016年4月，新光銀行正式推出微信支付業(yè)務(wù)，很快將微信支付導(dǎo)入其客戶。
“當(dāng)初選擇微信成為我們的合作伙伴，主要是我們了解微信和大陸民眾生活息息相關(guān)。”新光銀行告訴記者，希望除服務(wù)大陸游客外，還能通過(guò)微信接觸新的客戶群，這個(gè)觸手就是新光銀行微信公號(hào)。目前，新光銀行上線一萬(wàn)多個(gè)微信支付點(diǎn)。而在業(yè)務(wù)上，新光銀行稱，他們希望通過(guò)微信支付給商戶帶來(lái)更多客流，建立信任，再向商戶介紹新光其它業(yè)務(wù)。
盡管和大陸的微信公號(hào)相比，臺(tái)灣幾家銀行運(yùn)營(yíng)的微信公號(hào)顯得稚嫩。“臺(tái)北101”微信公號(hào)這個(gè)公號(hào)最新很喜歡用“藍(lán)痩香菇”這個(gè)梗，幾乎每篇推送中都會(huì)出現(xiàn)，還喜歡用表情包，簡(jiǎn)體字下的繁體思維，這種極力和內(nèi)地讀者套近乎的圖文總讓你想笑，顯得萌中帶著傻。
“反哺”
2016年6月，在臺(tái)灣當(dāng)?shù)氐囊苿?dòng)支付行業(yè)有5年從業(yè)履歷的陳義庭，經(jīng)歷了職業(yè)生涯的一個(gè)小拐點(diǎn)，從臺(tái)灣大哥大離職，加入騰訊，開(kāi)始做微信支付的招商和地推。此前，他在大哥大負(fù)責(zé)行動(dòng)支付的招商工作。
陳義庭回憶說(shuō)，2015年11月左右，微信方面正在尋找適合將微信支付在臺(tái)灣落地的人選，找到了陳義庭。
“推移動(dòng)支付，講跨境比講本地更有商戶前的話語(yǔ)權(quán)，我的目的是最終實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付被所有商家與消費(fèi)者接受，而這透過(guò)騰訊的微信支付這么牛的服務(wù)，能夠?qū)崿F(xiàn)。”陳義庭說(shuō)。
所謂的話語(yǔ)權(quán)，就是誰(shuí)的費(fèi)率更低，誰(shuí)能帶來(lái)更多客戶。對(duì)于臺(tái)灣商家來(lái)說(shuō)，讓它的大陸消費(fèi)者順利買單，并能獲得精準(zhǔn)的消費(fèi)者畫(huà)像，建立長(zhǎng)期聯(lián)系，不斷對(duì)這些買單人傳遞信息，是它最在乎的。以前，通過(guò)銀聯(lián)或者其它支付方式，可以完成支付行為，但商戶接觸不到不到陸客，掌握不到陸客，但陸客卻很有交易量，這是臺(tái)灣商戶面的陸客最大的煩惱。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，微信支付費(fèi)率的費(fèi)率低于原來(lái)的業(yè)務(wù)模式，如銀聯(lián)、信用卡等，也就是說(shuō)原來(lái)每筆交易用微信支付，獲利更少，為何還積極？在與多家銀行的交談中發(fā)現(xiàn)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，需要和自己的客戶即商戶搞好關(guān)系，而商戶的訴求是能有更多的交易，更低的費(fèi)率。
深諳臺(tái)灣商家痛點(diǎn)，微信支付在臺(tái)灣推廣的早期就打著微信公號(hào)的連接功能。要交代的事，臺(tái)灣的商家并不能像內(nèi)地的商戶一樣隨意申請(qǐng)微信公號(hào)，并在上面從事金融交易。按照臺(tái)灣的法規(guī)，只有銀行能從事第三方跨境支付合作。也因此，商戶開(kāi)通微信公號(hào)，也必須由銀行開(kāi)辦。
吳柏辰說(shuō)，手續(xù)費(fèi)是第一個(gè)關(guān)鍵，第二個(gè)關(guān)鍵是他們的客戶大多是小型商戶，需要快速的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，賬期長(zhǎng)短是第二個(gè)關(guān)鍵。第一銀行和微信方面的合約是，每當(dāng)滿5000元美金，劃一次款，如果不夠，就意味著資金一直趴著。第一銀行希望能大商戶帶小商戶，這也是他們最早希望在101開(kāi)始微信支付的原因。
第一銀行和支付寶和財(cái)付通都有合作，在線下支付，最終導(dǎo)入微信支付。吳柏辰說(shuō)，“微信有公眾號(hào)，公眾號(hào)是商戶需要的，它像facebook。本身微信又像Line，所以微信等于Facebook＋Line，這是我們選擇騰訊的一個(gè)因素。”目前，第一銀行和臺(tái)北101都開(kāi)通了微信公號(hào)，上面推送著各種針對(duì)內(nèi)地游客的優(yōu)惠和咨詢。前者自2015年底開(kāi)始運(yùn)營(yíng)，目前有5萬(wàn)多關(guān)注者。
自上線微信支付以來(lái)，目前200多個(gè)品牌可以使用，每個(gè)月通過(guò)微信支付的筆數(shù)占陸客退稅筆數(shù)近3成。盡管內(nèi)地團(tuán)客赴臺(tái)旅游在收縮，101的交易量明顯減少，但微信支付的交易量還在不斷增長(zhǎng)。
“之前，根本是沙漠一片，觀念溝通與基礎(chǔ)建設(shè)期?，F(xiàn)在，商戶基本秒懂移動(dòng)支付。但，還在官網(wǎng)，誰(shuí)投入的資源高，誰(shuí)的營(yíng)銷價(jià)值強(qiáng)，誰(shuí)的會(huì)員多，商戶就會(huì)有優(yōu)先考慮和他們合作。”陳義庭說(shuō)。
陳義庭說(shuō)，他加入騰訊，最大的希望是通過(guò)跨境移動(dòng)支付最后能帶動(dòng)臺(tái)灣整個(gè)移動(dòng)支付的發(fā)展。“事實(shí)也證明，一年有了3萬(wàn)商戶加6大銀行合作，果然微信支付實(shí)現(xiàn)力度大。”
自從微信支付和支付寶在臺(tái)灣落地生根以來(lái)，臺(tái)灣的移動(dòng)支付正在蔚然成風(fēng)。因微信支付、支付寶在臺(tái)灣的話題，真的吸引很多商戶更愿意接受本地移動(dòng)支付業(yè)者，整個(gè)市場(chǎng)瞬間成長(zhǎng)。支付寶和微信支付進(jìn)入臺(tái)灣后， 7-11和全家便利店、臺(tái)灣大車隊(duì)、大都會(huì)車隊(duì)（計(jì)程車聯(lián)盟）才陸續(xù)開(kāi)始接受其他本地的移動(dòng)支付服務(wù)商。
