違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

案件重現(xiàn)

2012年，劉某大學(xué)畢業(yè)后，由于專業(yè)不對(duì)口沒有找到合適的工作，劉某的父親就為其投資開了一家手機(jī)專賣店，租下店鋪進(jìn)行裝修以后，劉某開始進(jìn)貨，招聘銷售人員，并向當(dāng)?shù)氐膸准毅y行申請(qǐng)領(lǐng)取了銷售點(diǎn)終端機(jī)具（pos機(jī))。一天，劉某的大學(xué)同學(xué)申某來(lái)店里求劉某幫忙。原來(lái)申某想通過(guò)店里的（POS機(jī)）套取一些現(xiàn)金一屆燃眉之急，劉某幫申某套取現(xiàn)金以后，申某付給劉某一筆好處費(fèi)。這次套現(xiàn)讓劉某眼前一亮，何不利用自己開手機(jī)專賣店的便利條件多掙些外塊呢？有了這個(gè)想法以后，劉某便在網(wǎng)上論壇、空間等處登了刷信用卡的小廣告，隨之而來(lái)找劉某的聯(lián)系套現(xiàn)業(yè)務(wù)的人越來(lái)越多，劉某從中也大賺一筆。短短的幾年時(shí)間，劉某累計(jì)套現(xiàn)金額達(dá)600萬(wàn)元，從中牟利不菲。劉某的這種利用信用卡套現(xiàn)金的行為是否違法？是否承擔(dān)法律責(zé)任？

法官斷案

依據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條的規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《刑法》第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。因此，本案中，劉某以銷售手機(jī)為名，在無(wú)任何實(shí)物交易的情況下，為信用卡持卡人辦理刷卡套取現(xiàn)金墊還業(yè)務(wù)，已經(jīng)涉嫌非法經(jīng)營(yíng)。由于劉某的累計(jì)刷卡金額已達(dá)600萬(wàn)元，依據(jù)法律規(guī)定，數(shù)額子啊500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為定為《刑法》第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。因此，劉某的行為已經(jīng)達(dá)到該罪情節(jié)特別嚴(yán)重的程度，會(huì)受到處五年以上有期徒刑，并處違法所得一賠以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)的刑罰。

《中華人民共和國(guó)刑法》

第二百二十五條 違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》

第七條 違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。