隨著銀行卡的應(yīng)用普及，銀行卡犯罪呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，非法套現(xiàn)、偽卡盜刷、短信欺詐、惡意透支等各類風(fēng)險(xiǎn)問題和犯罪活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重危害了正常的金融管理秩序。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年全國(guó)共立銀行卡犯罪案件10762起，同比增長(zhǎng)88.2%，涉案金額5億元，同比增長(zhǎng)117.4%。為遏制銀行卡犯罪高發(fā)勢(shì)頭，今年1至10月，公安部與中國(guó)人民銀行在全國(guó)范圍內(nèi)聯(lián)合開展了打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)。
全力攻堅(jiān) 成效顯著
專項(xiàng)行動(dòng)開展以來(lái)，各地公安機(jī)關(guān)發(fā)起了對(duì)銀行卡犯罪的猛烈攻勢(shì)，取得明顯成效。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年1—10月，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共破獲1.9萬(wàn)起，挽回經(jīng)濟(jì)損失近6億元。其中僅破獲信用卡詐騙犯罪案件就達(dá)1.4萬(wàn)起，同比上升達(dá)1.7倍。
專項(xiàng)行動(dòng)中，公安機(jī)關(guān)重拳打擊銀行卡非法套現(xiàn)犯罪。北京等10余個(gè)省、市開展打擊非法套現(xiàn)集中行動(dòng)，搗毀窩點(diǎn)上千個(gè)，重度擠壓了套現(xiàn)犯罪的活動(dòng)空間。
同時(shí)，專項(xiàng)行動(dòng)注意鏟除銀行卡犯罪源頭。全國(guó)公安機(jī)關(guān)按照“打團(tuán)伙、追源頭”的原則，通過整合商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在信息、技術(shù)上的資源優(yōu)勢(shì)，形成工作合力，摧毀地緣性偽卡詐騙團(tuán)伙200余個(gè)，搗毀偽造銀行卡地下工廠300余個(gè)，僅北京、上海、湖南、江蘇公安機(jī)關(guān)就相繼破獲4起偽造銀行卡1000張以上的案件，共繳獲偽卡近萬(wàn)張。
據(jù)介紹，專項(xiàng)行動(dòng)中，各地及時(shí)清理往年積案，快偵快訴。目前全國(guó)公安機(jī)關(guān)已破獲往年信用卡詐騙積案1500起。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)通過主動(dòng)出擊、廣布網(wǎng)絡(luò)、政策攻心等多種方式，抓獲往年在逃的銀行卡犯罪嫌疑人486名。
此外，近年來(lái)，我國(guó)公安機(jī)關(guān)全方位加大了對(duì)銀行卡犯罪的打擊力度。2009年5月，公安部聯(lián)合中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、工商總局下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知，建立健全了銀行卡違法犯罪的聯(lián)合防控機(jī)制。據(jù)公安部經(jīng)偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公安機(jī)關(guān)目前已和中、農(nóng)、工、建、交五大國(guó)有銀行建立了警銀聯(lián)絡(luò)員制度和協(xié)作機(jī)制。
公安部還進(jìn)一步加強(qiáng)打擊跨境銀行卡犯罪的國(guó)際合作。目前，已與我國(guó)香港、澳門地區(qū)和馬來(lái)西亞等國(guó)警方建立了警務(wù)信息通報(bào)制度，與美國(guó)、歐盟部分成員國(guó)也在打擊跨境銀行卡犯罪工作方面取得了高度共識(shí)。
打防結(jié)合 注重宣傳
實(shí)踐證明，重打擊、輕防范，打不勝打；重防范、輕打擊，防不勝防。只有突出打擊、注重防范，做到打防結(jié)合，才能變被動(dòng)為主動(dòng)。為此，從2010年開始，全國(guó)公安機(jī)關(guān)將在每年5月15日開展打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪集中宣傳活動(dòng)，以使集中宣傳成為一項(xiàng)常態(tài)工作。
今年5月15日，各地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門在廣場(chǎng)、車站、商業(yè)機(jī)構(gòu)等人流密集場(chǎng)所開展了多種形式的打擊銀行卡犯罪主題宣傳日活動(dòng)，并曝光了一批銀行卡犯罪典型案件。與此同時(shí)，各地還充分借助電視、報(bào)紙、廣播、網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)短信等開展宣傳，提高人民群眾的防范意識(shí)，形成了打擊和防范銀行卡犯罪的濃厚氛圍。據(jù)介紹，全國(guó)公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門今年共發(fā)放宣傳手冊(cè)數(shù)十萬(wàn)冊(cè)，在公共場(chǎng)所集中宣傳100多次，在新聞媒體上宣傳500多次。
公安機(jī)關(guān)還把防范措施編成了順口溜：電話短信莫輕信，支付轉(zhuǎn)賬需當(dāng)心；身份信息要保密，謹(jǐn)防冒用落陷阱；網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣新，辨別真?zhèn)紊暇W(wǎng)銀。自助存取細(xì)觀察，發(fā)現(xiàn)異常即報(bào)警；透支消費(fèi)講誠(chéng)信，期內(nèi)還款記在心；刷卡套現(xiàn)法不允，嚴(yán)格處罰不留情。
據(jù)互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查顯示，今年1月起開展的打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)期間，約有10.4萬(wàn)人參加了在互聯(lián)網(wǎng)上開展的為期百日問卷調(diào)查。其中，多數(shù)受訪者知道公安機(jī)關(guān)開展打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)的基本內(nèi)容，社會(huì)認(rèn)知度達(dá)到81%。有88%的受訪者對(duì)公安機(jī)關(guān)打擊銀行卡犯罪表示滿意或基本滿意。從調(diào)查結(jié)果看，專項(xiàng)打擊行動(dòng)贏得了持卡人的廣泛支持，社會(huì)效果顯著。
但另一方面，在公眾廣泛認(rèn)可專項(xiàng)行動(dòng)的打擊成效的同時(shí)，也對(duì)公安機(jī)關(guān)的專項(xiàng)打擊工作提出了更高的期待。調(diào)查顯示，55%的受訪持卡人對(duì)網(wǎng)絡(luò)木馬病毒、克隆卡等科技含量較高的銀行卡犯罪表示擔(dān)憂，而近七成的受訪人表示相比挽回銀行卡內(nèi)損失來(lái)說(shuō)，能否抓獲犯罪分子更為重要。可見，持卡人對(duì)公安機(jī)關(guān)打擊高技術(shù)含量銀行卡犯罪能力提出了更高的要求。
提示對(duì)策 謹(jǐn)防受騙
對(duì)銀行卡犯罪伎倆，老百姓不熟悉，容易上當(dāng)受騙。究竟犯罪分子都用哪些花樣欺騙公眾？公眾又應(yīng)如何來(lái)預(yù)防受騙？
下面列舉的是記者在公安機(jī)關(guān)了解到的幾種犯罪分子利用銀行卡犯罪的常見手段：
在ATM機(jī)上動(dòng)手腳。犯罪分子通常用自制的磁卡入口套在銀行ATM機(jī)或電子門上，用戶插卡時(shí)會(huì)自動(dòng)記錄卡號(hào)；ATM機(jī)屏幕上方會(huì)同時(shí)安裝一個(gè)自制秘密攝像頭，用來(lái)記錄用戶輸入的密碼。有的犯罪分子會(huì)用特制的窄條、掛鉤等塞住出鈔口或插卡口，造成吞鈔、吞卡等假象，誘使用戶撥打他們貼在ATM機(jī)上的客服電話。用戶打電話過去后，對(duì)方往往會(huì)伺機(jī)讓其口頭報(bào)卡號(hào)、手機(jī)輸密碼，然后利用能夠破譯手機(jī)按鍵音的音頻解碼器竊取密碼。
警方提示，取款時(shí)盡量去市區(qū)繁華地帶規(guī)模較大的自助銀行，同時(shí)要注意分辨ATM機(jī)上有無(wú)可疑裝置或廣告，輸入密碼時(shí)注意用手遮擋，一旦出現(xiàn)吞鈔、吞卡等故障請(qǐng)撥打屏幕上顯示的客服電話進(jìn)行咨詢。
信用卡套現(xiàn)養(yǎng)卡。相比借記卡詐騙，信用卡套現(xiàn)和養(yǎng)卡是近年來(lái)較新型的銀行卡犯罪形式。信用卡取現(xiàn)只能提取部分現(xiàn)金，并且要收取4%左右的手續(xù)費(fèi)。于是，一些不法分子瞅準(zhǔn)時(shí)機(jī)，利用POS機(jī)刷卡為客戶全額取現(xiàn)，并從中收取1%—2%的手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，有的持卡人因?yàn)樨潏D大額信用卡的積分和禮品，遂委托套現(xiàn)公司幫其養(yǎng)卡，即后者幫前者刷卡并還錢以累積信用，前者付給后者一定的手續(xù)費(fèi)。信用卡套現(xiàn)對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)是一個(gè)陷阱，一旦陷入“以卡養(yǎng)卡”“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)中，接踵而來(lái)的將不僅是經(jīng)濟(jì)悲劇，而且會(huì)陷入違法犯罪的深淵。
警方提示，廣大信用卡用戶，一定要及時(shí)全額還款，否則銀行就會(huì)按全款計(jì)息并收取滯納金，額度相當(dāng)高。一旦達(dá)到借款本金10000元、逾期3個(gè)月不還且有兩次催收記錄，就會(huì)被銀行起訴并進(jìn)入司法程序，嚴(yán)重者可能被刑拘。
電信詐騙套取密碼。這是一種電信詐騙的銀行卡犯罪方式，即犯罪分子通過某種渠道取得用戶信息，借助特殊手段偽裝成職能部門的電話打給用戶，稱其賬戶出現(xiàn)了某種問題，需要進(jìn)行處理等等。接到電話的用戶一般總會(huì)打114或通過網(wǎng)絡(luò)查詢真?zhèn)危@些電話確實(shí)也都是各部門的公開電話，所以很容易上當(dāng)受騙。
警方提示，對(duì)付這種騙術(shù)，千萬(wàn)不要把電話回?fù)芑厝ィ瑧?yīng)該直接向相關(guān)職能部門咨詢，絕對(duì)不要輕易透漏個(gè)人的賬號(hào)和密碼。
