本想虛構(gòu)交易利用POS機(jī)非法套現(xiàn)牟利，怎料東窗事發(fā)被定罪，如意算盤(pán)落空。近日，由福清檢察院提起公訴的劉某、林某非法經(jīng)營(yíng)罪一案一審判決，福清法院以非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)上述兩名被告人分別判處五年三個(gè)月和五年的有期徒刑，各并處罰金人民幣3萬(wàn)元。

劉某、林某系男女朋友，原本兩人共同經(jīng)營(yíng)一家十字繡店鋪，因聽(tīng)說(shuō)套現(xiàn)信用卡有利可圖，兩人便開(kāi)始謀劃在十字繡店內(nèi)非法從事pos機(jī)的信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。2015年11月，劉某使用其本人的身份證、銀行卡以及偽造的KTV、超市、電器店、服裝店等店鋪的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等材料，通過(guò)第三方平臺(tái)先后向銀行申請(qǐng)了約30臺(tái)POS機(jī)，然后伙同林某利用上述POS機(jī)，為眾多信用卡持卡人刷卡套取現(xiàn)金，并收取相應(yīng)手續(xù)費(fèi)。考慮到刷卡套現(xiàn)的金額太大或異常會(huì)被銀行發(fā)現(xiàn)，劉某、林某還不定期將部分有交易記錄的POS機(jī)扔掉。2016年3月29日，公安機(jī)關(guān)在該店內(nèi)抓獲劉某、林某，當(dāng)場(chǎng)查扣15臺(tái)POS機(jī)以及27張信用卡。經(jīng)查，劉某、林某兩人使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬金額達(dá)人民幣500萬(wàn)余元。

檢察官說(shuō)法：

近年來(lái)，信用卡業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，信用卡套現(xiàn)型非法經(jīng)營(yíng)犯罪也日益猖獗。一方面，部分持卡人為省下向銀行提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、利息的支出，更愿意找非法中介、商戶套現(xiàn)，為該類(lèi)犯罪的滋生提供土壤；另一方面，非法信用卡套現(xiàn)類(lèi)業(yè)務(wù)成本低利潤(rùn)高，也吸引了更多人想從中分得一杯羹。在本案中，劉某、林某每萬(wàn)元能賺取人民幣20——30元不等的利潤(rùn)。此外，申領(lǐng)POS機(jī)門(mén)檻低，對(duì)POS機(jī)授信商戶監(jiān)管不力等原因，在某種程度上也為此類(lèi)犯罪的發(fā)生推波助瀾。

為打擊信用卡套現(xiàn)型非法經(jīng)營(yíng)的犯罪行為，我國(guó)法律專(zhuān)門(mén)規(guī)定了行為人如果使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，一旦達(dá)到相應(yīng)的數(shù)額，將構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。劉某、林某套現(xiàn)的金額達(dá)500萬(wàn)元以上，已經(jīng)達(dá)到法律規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”，依法將被判處五年以上有期徒刑，并處以相應(yīng)的罰金。事實(shí)證明，利用非法套現(xiàn)信用卡發(fā)家致富的愿望不過(guò)是黃粱一夢(mèng)，甚至要為此付出的代價(jià)。同時(shí)也提醒廣大信用卡持卡人，使用非法套現(xiàn)可能導(dǎo)致自己的信用卡資料被泄露，陷入卡債危機(jī)，這種高風(fēng)險(xiǎn)的交易，還是少碰為好。