近日，本網(wǎng)收到深圳市趙先生對(duì)于招商銀行的投訴。趙先生稱(chēng)，一名顧客在自己經(jīng)營(yíng)的煙酒商店里購(gòu)買(mǎi)了總計(jì)15000元的商品，結(jié)果招商銀行通知稱(chēng)交易因?yàn)橛兴慰ㄏ右?，將錢(qián)款凍結(jié)，導(dǎo)致他損失慘重。

2016年5月12日下午14時(shí)左右，一位自稱(chēng)周末結(jié)婚要辦酒席的中年男子，在他店里挑選了15006元的煙酒，結(jié)賬時(shí)店員免去了零頭，店員第一次在POS機(jī)輸入金額的時(shí)候?qū)?5000元輸成了5000元，所以第二次又刷了10000元。

趙先生回憶道，在這名男子拿走煙酒后沒(méi)多久，中付支付POS機(jī)工作人員電話(huà)告知兩筆總額15000元刷卡消費(fèi)存在交易異常，要求趙先生將結(jié)賬時(shí)的兩張消費(fèi)小票、出貨單以及顧客刷卡時(shí)的影像資料傳送給中付支付及招商銀行方面。隨后，趙先生被招商銀行方面告知，由于顧客消費(fèi)時(shí)所用的信用卡可能是一張偽卡，所以將15000元貨款收回。

趙先生表示，這兩筆消費(fèi)是憑密碼交易，店員也核驗(yàn)了刷卡人身份證，簽購(gòu)單筆跡與卡上簽名相同，招行現(xiàn)在強(qiáng)行收回貨款讓其承擔(dān)全部損失，嚴(yán)重侵害了自己的利益，要求招行將15000的貨款正常轉(zhuǎn)入其賬戶(hù)中。

顧客偽卡消費(fèi)的后果真的需要商戶(hù)來(lái)承擔(dān)嗎？

“克隆卡”POS機(jī)盜刷的損失究竟該由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)一直都眾說(shuō)紛紜。對(duì)此，記者咨詢(xún)了相關(guān)人士。信用卡專(zhuān)家董崢表示，在銀行卡盜刷案件中，是否有簽名、是否有密碼等因素都影響各方所承擔(dān)的責(zé)任大小。如在商戶(hù)處刷卡，密碼審核通過(guò)，商戶(hù)又核對(duì)了簽名，那么商戶(hù)所承擔(dān)責(zé)任就很小。董崢提醒，銀行卡盜刷案件大多發(fā)生在黃金珠寶等商戶(hù)，因此金店在涉及大宗消費(fèi)刷卡時(shí)，應(yīng)要求持卡人提供身份證并復(fù)印銀行卡，從而規(guī)避盜刷中商戶(hù)承擔(dān)的責(zé)任。

相關(guān)法律人士表示，如果銀行卡密碼是盜刷者知曉的，商戶(hù)應(yīng)舉證證明，如當(dāng)時(shí)克隆卡的復(fù)印件等，來(lái)證明其核對(duì)了簽名并相符這一點(diǎn)。如商戶(hù)可以證明這一點(diǎn)，那么不需承擔(dān)任何責(zé)任；如果不能證明，那么商戶(hù)則有可能被判承擔(dān)部分責(zé)任。

商戶(hù)要注意四點(diǎn)就能杜絕偽卡盜刷交易

目前利用pos機(jī)詐騙的犯罪活動(dòng)猖獗，如何提高自身避免損失呢？

（一）必須確認(rèn)下列情況，才可接受該銀聯(lián)卡在POS機(jī)具上使用：

（1）卡片貼有“銀聯(lián)“標(biāo)識(shí)；

（2）出示的卡片無(wú)“樣卡”、“專(zhuān)用卡”、或“void”等字樣，無(wú)毀壞或涂改痕跡；

（3）出示的卡片不屬于“止付名單”中的卡；

（4）出示的卡片必須在有效期限內(nèi)；

（5）對(duì)于發(fā)卡銀行要求持卡人在使用銀聯(lián)卡時(shí)同時(shí)出示其有效身份證（居民身份證、軍官證或護(hù)照）的，出示的有效身份證應(yīng)與持卡人本人的身份（姓名、性別、相貌等）和卡片上的有關(guān)內(nèi)容相符；

（6） 出示的相關(guān)有效證件完好無(wú)損，無(wú)涂改和偽造嫌疑；

（7）若使用彩照卡在pos終端設(shè)備上交易時(shí)，持卡人本人身份（姓名、性別、相貌等）應(yīng)和彩照卡上的相符；

（8）持卡人以輸入密碼的方式做為取得授權(quán)的憑證，不得使用人工授權(quán)和壓卡操作；

（9）持卡人在簽購(gòu)單上的當(dāng)面親筆簽名應(yīng)與其銀聯(lián)卡背面預(yù)留簽名的名字及筆跡相符，如卡背面無(wú)持卡人簽名或預(yù)留簽名不清、有涂改，必須拒絕受理并立即與發(fā)卡行聯(lián)系。

（二）刷卡機(jī)商戶(hù)不予接受下列銀聯(lián)卡在pos機(jī)具上使用，否則由此造成的風(fēng)險(xiǎn)損失全部由自己承擔(dān)：

（1）未經(jīng)發(fā)卡銀行認(rèn)可的信用卡、借記卡、智能卡；

（2）對(duì)于有防偽標(biāo)志的信用卡，其防偽標(biāo)志有所損毀或模糊不清；

（3）發(fā)卡銀行向刷卡機(jī)用戶(hù)指示為止付的信用卡；

（4）超授權(quán)限額使用的信用卡；

（5）有效期過(guò)期的信用卡；

（6）明顯非持卡人本人使用的銀聯(lián)卡；

（7）銀聯(lián)卡背面無(wú)持卡人預(yù)留簽名或預(yù)留簽名不清楚、有涂改的銀聯(lián)卡。

（三）有效的交易單據(jù)

（1）刷卡機(jī)商戶(hù)在pos終端上受理銀聯(lián)卡交易后，小票存根聯(lián)及交易相關(guān)的原始憑證等資料均須由交易日起計(jì)，保留至少24個(gè)月（法律另有規(guī)定除外），如因刷卡機(jī)商戶(hù)對(duì)交易單據(jù)保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由自己承擔(dān)；

（2）銀聯(lián)卡簽購(gòu)單據(jù)應(yīng)有持卡人的親筆簽名，且必須與該銀聯(lián)卡背面預(yù)留簽名的名字及筆跡相符；

（3）交易單據(jù)上的任何內(nèi)容均不得涂改。

（四）如何辨別假卡、復(fù)制卡機(jī)防范小常識(shí)

1．一定要核實(shí)銀聯(lián)POS機(jī)具屏幕上顯示的卡號(hào)和刷卡人的卡號(hào)是否一樣。

2．出示的卡片不能“樣卡”、“專(zhuān)用卡”、或“void”等字樣，無(wú)毀壞或涂改痕跡；

3．出示的相關(guān)有效證件完好無(wú)損，無(wú)涂改和偽造嫌疑；

4．若使用彩照卡在POS終端設(shè)備上交易時(shí)，持卡人本人身份（姓名、性別、相貌等）應(yīng)和彩照卡上的相符；

5．持卡人在簽購(gòu)單上的當(dāng)面親筆簽名應(yīng)與其銀聯(lián)卡背面預(yù)留簽名的名字。