信用卡使用：買房首付還能刷信用卡？

如今，人們不用為買房付全款而苦惱，只要自身資信條件達標，付個首付就可以通過貸款來完成購房。一定比例的首付相較于全款購房確實減輕了購房者的支付壓力，但并不是所有人的荷包都是鼓鼓的，對于有些購房者來說湊夠首付也要“舉全家之力”。最近又聽說，首付還可以用信用卡支付，真的是這樣的嗎？

消費貸嚴禁流入樓市是有明文規(guī)定的，信用卡是否能用來支付房款目前還處在模糊的地帶。不過，從邏輯上來講，信用卡消費本質上也屬于消費貸，只能用于購物、餐飲、旅游等日常消費，理應不能支付首付。但許多售樓部在買房交易時卻可以使用信用卡支付，這是因為在POS機上交易時，銀行很難分辨此次交易是購房、交房租或是其他行為。銀行在發(fā)現(xiàn)異常交易后，只能通過限制交易金額、要求一次性還款等方式遏制信用卡刷首付的情況。

雖然信用卡可以用來支付首付，但是我們不建議購房者鉆這個空子，因為用信用卡來支付首付存在不少問題。

第一，會被銀行認定存在套現(xiàn)嫌疑。房子的首付款和一般的消費品不同，金額通常較大，有些人信用卡的額度不夠高，一張卡難以支付大額首付，于是就采用刷多張卡的方式來彌補額度的不足。多張信用卡在同一商戶同時進行大額消費，容易被銀行認定存在套現(xiàn)行為。套現(xiàn)本身就是一種違法行為，輕則被銀行追回資金封卡，重則征信被計入不良信用記錄。

第二，房地產(chǎn)類型交易不能分期。有些購房者通過提高臨時額度，使用多張信用卡支付了首付，期待著后續(xù)能夠通過賬單分期付款減輕還款壓力。不過房地產(chǎn)類型的交易不能分期，只能一次性還清消費款項。以招行為例，在官網(wǎng)上明確的提到“預借現(xiàn)金交易、分期付款交易、房地產(chǎn)交易、已申請用于購匯的人民幣款項，以及其他本行指定的交易不能申請賬單分期”。如果到了還款日不能及時還款，個人征信就會出現(xiàn)污點，得不償失。

第三，退款流程繁瑣風險難以把控。購房過程一切順利固然是好，但并不是所有問題都能由自己完全把控，一旦出現(xiàn)不可控因素使得合同關系破裂，就會涉及到退款問題。即便開發(fā)商同意退款，通常也會有繁瑣的流程，具體的退款時間難以把控。整個退款流程所需要的時間，很可能已經(jīng)超過了信用卡的免息期，這時就需要購房者先自行進行還款。如果此時資金鏈出現(xiàn)問題，那么就會出現(xiàn)還不上款的情況。

第四，刷卡手續(xù)費自行承擔。信用卡消費是有手續(xù)費的，只不過這個手續(xù)費通常是由商戶承擔，但在購房交易中卻不是這樣。開發(fā)商利用購房者資金不夠又想購房的心理，進而要求手續(xù)費由購房者來承擔，購房者急于購房往往也會接受這筆手續(xù)費。

第五，房地產(chǎn)類型交易不能獲得積分。大多數(shù)銀行的信用卡交易后會獲得積分，消費額度越大，積分則越多。如果你想通過支付房子的首付來獲得積分，那還是斷了這個念頭吧。如果銀行風控部門看到你的刷卡記錄是房地產(chǎn)類的消費，那是不會給你計入積分的。

第六，高杠桿潛在的還款風險。有人用信用卡解決了自己資金暫時不足的問題，成功的支付了房子的首付。雖然首付的問題暫時搞定了，但之后還要面臨高額的還款問題，不僅要還首付的錢，還要還銀行商業(yè)貸款的錢。如果購房者手頭資金本來就不充裕，那么中途可能會出現(xiàn)逾期的情況，高杠桿使購房者承擔了較大的還款壓力，如果期間自己或家中有急事需要用錢，那更是雪上加霜。

在進行合理消費的時候使用信用卡是有益的，這不僅能夠享受一定的免息期讓資金產(chǎn)生更大的收益，還能讓自己擁有一個良好的信用記錄，在需要貸款時能夠輕松的獲得貸款。但如果用信用卡來支付首付，那還是要深思熟慮，畢竟消費還是要合法合規(guī)，量力而行。