農(nóng)村金融服務(wù)一直以來(lái)可以稱(chēng)之為“短板”，其矛盾的焦點(diǎn)是“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)大、“三農(nóng)”服務(wù)成本高。怎樣解決“大”和“高”的問(wèn)題，成為做好農(nóng)村金融服務(wù)的關(guān)鍵，筆者提出幾點(diǎn)建議，希望能夠把這塊“短板”拉長(zhǎng)。

    完善和推廣手機(jī)銀行。在現(xiàn)有技術(shù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開(kāi)發(fā)手機(jī)的銀行功能，讓手機(jī)不僅僅是打電話、上網(wǎng)、看電視，還可以交水電費(fèi)、購(gòu)車(chē)票、到超市購(gòu)物，人與人之間的賬務(wù)結(jié)算同樣可以通過(guò)手機(jī)進(jìn)行。使手機(jī)結(jié)算成為主渠道，人們使用現(xiàn)金交易大大減少，手機(jī)銀行成為人們?nèi)粘Ｗ畛Ｓ玫慕Y(jié)算手段。

    推廣多功能pos機(jī)。農(nóng)村商業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)在是星羅棋布，到處都有?？梢越柚@些商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)推廣多功能POS機(jī)，讓POS機(jī)來(lái)完成部分金融服務(wù)功能。POS機(jī)只需一根電話線或無(wú)線信號(hào)就可連接，成本低，連接方便?，F(xiàn)在農(nóng)村家家戶戶都有惠農(nóng)資金銀行卡，已具備了大規(guī)模使用POS機(jī)的基礎(chǔ)。需要降低POS機(jī)的交易費(fèi)用，讓農(nóng)民用得起和愿意用；同時(shí)，商戶占用了部分資金，提供了服務(wù)，必然會(huì)產(chǎn)生合理的收費(fèi)。如果不收費(fèi)，可由財(cái)政根據(jù)交易金額給予一定的補(bǔ)貼，這種由國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行扶持的方式會(huì)很有效。

    增設(shè)存取款機(jī)。在人口集中、經(jīng)濟(jì)活躍的集鎮(zhèn)和村莊安裝自動(dòng)取款機(jī)，把銀行搬到農(nóng)民家門(mén)口。它的缺點(diǎn)是維護(hù)費(fèi)用高，安全系數(shù)相對(duì)低。若大規(guī)模推廣，金融單位恐怕心有余而力不足，建議適當(dāng)增設(shè)為宜。

    借鑒新農(nóng)保，組建新型擔(dān)?；?。農(nóng)民貸款難的一個(gè)重要原因是金融單位怕貸出的錢(qián)難以收回而抬高門(mén)檻，阻擋了部分農(nóng)民的資金需求?？梢越梃b新農(nóng)保，由農(nóng)民按戶或按人出一部分資金，國(guó)家出一部分資金，國(guó)家大頭，農(nóng)民小頭，共同組建新農(nóng)村擔(dān)?；稹?duì)參加擔(dān)?；鸬霓r(nóng)戶發(fā)一張貸款卡，在限額內(nèi)，直接到柜臺(tái)、自動(dòng)取款機(jī)或POS機(jī)上取款或轉(zhuǎn)帳，不再辦其它任何手續(xù)。還款時(shí)，把款存入貸款卡，自動(dòng)扣收，不必排隊(duì)等候。如此，銀行不再怕農(nóng)戶還不起貸款，農(nóng)戶不再辦理繁瑣的手續(xù)，農(nóng)村資金供應(yīng)鏈也就打通了。