銀行審核用戶資信時(shí)會(huì)到人民銀行征信中心調(diào)取用戶個(gè)人信用報(bào)告，上面會(huì)有信用卡逾期詳細(xì)記錄。
其實(shí)，信用卡逾期不是指幾次以上，而是說(shuō)周期。查個(gè)人信用記錄時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果有逾期，上面會(huì)寫數(shù)字1，2，3，4，5，6等，分別代表，一個(gè)月，兩個(gè)月......
一般一個(gè)月以內(nèi)的，銀行可以原諒，2的就會(huì)考慮一下，3的話就肯定不給辦了，包括以后貸款買房什么的都會(huì)受影響。
大部分銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，個(gè)人信用記錄是一個(gè)重要的參考指標(biāo)，但不會(huì)因?yàn)橛行庞每ㄓ馄诓贿€款就把用戶“一棒子打死”。銀行在判斷用戶的信用度時(shí)，不只看信用記錄，還看用戶的金融貢獻(xiàn)度，也就是對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的參與度。
從這個(gè)角度上來(lái)說(shuō)，偶爾產(chǎn)生一兩次小信用污點(diǎn)的用戶，相比那些只存款不貸款而沒(méi)有信用記錄的用戶，信用度反而可能更高。
通常情況下，累計(jì)逾期達(dá)到6次或連續(xù)逾期達(dá)到3次，銀行都不會(huì)發(fā)放貸款。如果申請(qǐng)人能提供無(wú)意逾期的證據(jù)，銀行也能“網(wǎng)開(kāi)一面”。
如果是好幾個(gè)月都還不了這筆錢，就辦理分期還款；如果只是幾天還不上，就用最低還款額法，總之別想著賴掉。
你也可以撥打發(fā)卡銀行的客服電話，主動(dòng)和銀行協(xié)商還款方案，切不可逾期還款。
如何補(bǔ)救負(fù)面記錄？
如果是由于信用卡的原因造成了負(fù)面記錄，還是可以補(bǔ)救的。目前銀行信用記錄只記錄24個(gè)月，也就是2年內(nèi)的信用卡使用情況。也就是說(shuō)，在還清欠款，信用卡不良記錄在冊(cè)的情況下，只要你堅(jiān)持準(zhǔn)時(shí)全額還款兩年，那么你的不良信用記錄就會(huì)隨時(shí)間推移而消除掉，同時(shí)你的個(gè)人信用也會(huì)回歸到正常的狀態(tài)。
如果因?yàn)橐粫r(shí)不慎而造成了負(fù)面記錄，千萬(wàn)不要立即銷卡，因?yàn)殇N卡以后，征信系統(tǒng)就不再有新的信用記錄產(chǎn)生，那么之前的不良記錄也因?yàn)闆](méi)有被新記錄替換而將一直存在。應(yīng)該在還清欠款后，繼續(xù)使用24個(gè)月，待用良好的記錄將以前的負(fù)面記錄覆蓋后，再做其他處理。
1、持卡人要避免罰息，盡量開(kāi)通信用卡短信提醒和賬單功能，銀行一般都會(huì)通過(guò)短信的方式提醒客戶各種賬戶信息。但如果你連短信都不在意，那神仙也救不了你。
2、與工資卡綁定
將信用卡與工資卡、儲(chǔ)蓄卡捆綁，讓銀行自動(dòng)去劃款，這樣做可以省心不少，也不用擔(dān)心會(huì)有罰息的風(fēng)險(xiǎn)，唯一需要確保的是，自己的工資卡、儲(chǔ)蓄卡里面有足夠的金額還款。
3、查詢信用報(bào)告
一年可以兩次免費(fèi)在網(wǎng)上查詢自己的信用報(bào)告，何不利用這一機(jī)會(huì)，了解、關(guān)注自己的信用報(bào)告，及早發(fā)現(xiàn)信用異常等相關(guān)情況。
4、一定要還款
如果在還款日，想盡各種辦法都無(wú)法還上欠款，那就選擇最低還款額或者分期付款吧，雖然要交不少利息，但好歹不會(huì)上逾期黑名單。
5、信用卡容時(shí)容差服務(wù)
目前大部分銀行都提供了信用卡容差容時(shí)服務(wù)，可以為持卡人提供最多3天緩沖還款時(shí)間，如果逾期欠款在10元以內(nèi)，還可以累積到下一期賬單還清，不會(huì)影響個(gè)人征信記錄。
6、及時(shí)消除不用的信用卡
如果有不用的信用卡最好及時(shí)注銷，注銷時(shí)一定強(qiáng)調(diào)將客戶號(hào)和賬戶號(hào)一并注銷。避免因?yàn)楫a(chǎn)生年費(fèi)而上你糊里糊涂上了征信黑名單。
7、看清信用卡免年費(fèi)規(guī)則
目前多數(shù)銀行規(guī)定，白金卡一旦申請(qǐng)，只要成功批卡，不管激活與否，都會(huì)自動(dòng)扣繳年費(fèi)；另外，各行金普卡的免年費(fèi)規(guī)則也不盡相同，有的首年免年費(fèi)，需要刷一定次數(shù)才能免次年年費(fèi)，或者需要用積分抵充年費(fèi)，還請(qǐng)用戶在申請(qǐng)時(shí)一定看清，避免因年費(fèi)問(wèn)題，影響個(gè)人征信。
因?yàn)樾庞每óa(chǎn)生逾期記錄而上黑名單，對(duì)自己將來(lái)貸款、出國(guó)等諸多事情都會(huì)產(chǎn)生影響，其實(shí)有些逾期記錄是可以消除的。
1、如果你是因?yàn)椴恍⌒那妨四曩M(fèi)，上了黑名單，補(bǔ)繳后與銀行說(shuō)明原因，讓銀行給你出具一個(gè)征信說(shuō)明函，可以酌情撤銷逾期征信記錄。
2、如果是因?yàn)樗⒖ㄏM(fèi)，賬單沒(méi)有按時(shí)還清，那肯定是要上逾期記錄的。
補(bǔ)救措施是：還清后你要連續(xù)24個(gè)月保持良好刷卡記錄，銀行只看重最近24個(gè)月內(nèi)的征信記錄，24個(gè)月無(wú)不良記錄，對(duì)你就不會(huì)有太大影響了，不過(guò)個(gè)人征信逾期記錄5年才會(huì)被自動(dòng)清除。
3、銀行一般會(huì)在持卡人產(chǎn)生欠款1-2個(gè)賬單周期內(nèi)，會(huì)有賬單、短信、電話等方式，告知持卡人盡快還款，如果可以證明，確實(shí)沒(méi)有接到銀行的通知，持卡人在還清欠款的前提下，可以要求銀行撤銷逾期征信記錄。當(dāng)然如果你變了手機(jī)號(hào)碼，沒(méi)收到通知，那逾期記錄是無(wú)法撤銷的。
