有市民向我們放映說,在市區(qū)某商場樓上的一戶民宅里,有人在利用pos機刷卡套取現(xiàn)金,而且這門生意已經(jīng)做了不短的時間了。
下午兩點多,我們來到位于蓮花的這棟大廈,找到大廈里的這套民宅。房間門外沒有任何公司的標志和名稱。推開虛掩的房門,房間里擺了一張辦公桌,有一名象是工作人員的人坐在電腦前。一旁的沙發(fā)上還坐著兩位顧客摸樣的人。一看到我們進來,馬上有人上前詢問我們是否要刷卡。之后他引著我們進了邊上一個房間細談。房間的桌子上,擺著一臺筆記本電腦和兩臺商店里常見的刷卡機,窗戶外面接著許多的電線。這名男子對我們說,他們這里刷信用卡只要收一點手續(xù)費,就可以把透支信用卡的錢換成現(xiàn)金領出來,而且金額多的話可以給更多的優(yōu)惠。
(經(jīng)營者)(你們這里折扣會不會比較低?)多辦一點就1.5。(1.5是怎么算的?是總額的1.5?)一萬塊一百五/(什么銀行卡都可以是吧?)只要是信用卡都可以。
這名男子說在他們這里刷卡是絕對安全的。
(經(jīng)營者)我這樣刷到銀行會不會查到?你以前有沒有刷過呢?以前沒有。這個刷沒事,這個刷找不到,銀行打電話給你,你就說你在消費東西,沒事啊。
我們詢問除了信用卡之外用其借記卡和貸記卡能否刷卡變現(xiàn),這名男子馬上打了一電話,然后回答說只要試一下就可以刷了。
這時,一位提著電腦包的男子走進來,他從包中拿出另外一臺刷卡機,熟練的組裝了起來,并拿出卡來試刷了一次。
據(jù)知情者說,現(xiàn)在銀行發(fā)行的信用卡一般會給持卡人一個透支額度,在透支額度內透支,會有五十多天的不計利息時間,但透支額度只能用于消費,而不能用于取現(xiàn)金。一些人會想辦法把這個透支額度用現(xiàn)金方式支取出來加以利用,因此也就有人把POS機用來替這些人變現(xiàn)。另外這行生意的存在,也為一些不法分子盜取別人的信用卡支取現(xiàn)金提供了方便。
我們隨后詢問了中國銀聯(lián)廈門分公司,公司的工作人員說,這樣的做法是否違法難以確定,但已經(jīng)違反了銀聯(lián)在與商戶建立POS機業(yè)務時簽定的《特約商戶受理銀行卡協(xié)議》,因此屬于違規(guī)套現(xiàn),對銀行和持卡人都是一種傷害,他們從去年19月份到現(xiàn)在,已經(jīng)關掉利用POS機套現(xiàn)的商戶將近200家。
(中國銀聯(lián)廈門分公司助理總經(jīng)理 呂建東)現(xiàn)在在我們銀聯(lián)的系統(tǒng)上我們有一個比較完善的一個監(jiān)測系統(tǒng),對這一部分的商戶有異常的刷卡行為,我們都會及時的監(jiān)測到以后呢,我們都會采取一些措施堅決的把它取締,關閉他的交易。
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