隨著智能手機及互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動支付已經(jīng)成為了目前我國增速最快的支付方式。在移動支付發(fā)展過程中，各種新型的支付方式層出不窮，如二維碼支付、NFC支付等。近年來，伴隨著人工智能、機器學(xué)習(xí)及傳感器的逐步發(fā)展，生物識別技術(shù)也被應(yīng)用到了移動支付領(lǐng)域，如指紋支付與刷臉支付等。本文主要介紹了刷臉支付的產(chǎn)生、發(fā)展歷程、目前市面上主流的產(chǎn)品、未來趨勢及相關(guān)建議。
一、人臉識別的基本概念
人臉識別是基于人的臉部特征信息進(jìn)行身份識別的一種生物識別技術(shù)，通過使用攝像機或攝像頭采集含有人臉的圖像或視頻流，并自動在圖像中檢測和跟蹤人臉，進(jìn)而對檢測到的人臉進(jìn)行臉部識別的一系列相關(guān)技術(shù)。人臉識別主要可以分為人臉檢測、人臉特征提取與人臉匹配三個步驟。其中，人臉檢測主要是確定圖片或視頻中的人臉存在，進(jìn)而確定人臉的大小、位置等信息；人臉特征提取指的是通過精確定位面部關(guān)鍵區(qū)域的位置，進(jìn)而進(jìn)行特征點抓取；人臉匹配指的是判斷人臉是不是數(shù)據(jù)庫中存在的，然后在數(shù)據(jù)庫中找到匹配度最高的人臉。人臉識別技術(shù)的最大特點是能夠避免個人信息泄露，并采用非接觸（用戶不需要和設(shè)備直接接觸）的方式進(jìn)行識別。
在人臉識別中，根據(jù)人臉的表達(dá)模型不同，可以分為二維人臉識別與三維人臉識別。二維人臉識別研究的時間相對較長，方法流程也相對成熟，但是由于二維信息存在深度數(shù)據(jù)丟失的局限性，無法完整的表達(dá)出真實人臉，所以存在識別準(zhǔn)確率不高與活體檢測準(zhǔn)確率不高等問題。三維人臉識別在顏色、紋理、深度等方面的數(shù)據(jù)信息更豐富，因此無論在識別準(zhǔn)確度上還是活體檢測準(zhǔn)確度上，三維人臉識別都比二維人臉識別更加具有優(yōu)勢。
3D人臉識別技術(shù)
目前國內(nèi)外有很多高校、研究所及商業(yè)機構(gòu)都在從事人臉識別相關(guān)的研究工作，如VisionLabs、依圖、商湯、曠視與云從等。隨著研究的逐步完善，人臉識別技術(shù)已經(jīng)被廣泛的應(yīng)用于公安、考勤、智能門禁、金融與安防等領(lǐng)域。
二、刷臉支付的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀
（一）發(fā)展歷程
刷臉支付主要依賴于人臉識別技術(shù)，將人臉識別應(yīng)用于支付領(lǐng)域起源于芬蘭。2013年7月，芬蘭創(chuàng)業(yè)公司Uniqul推出了第一款基于人臉識別的支付系統(tǒng)。該系統(tǒng)結(jié)賬時,消費者只需在收銀臺面對pos機屏幕上的攝像頭,系統(tǒng)便會自動拍照,掃描消費者面部,再把圖像與數(shù)據(jù)庫中的存儲信息進(jìn)行對比。消費者面部信息同時與支付系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)，等到消費者的身份信息顯示出來后,只需在觸摸顯示屏上點擊確認(rèn),全部交易過程完成。隨后，美國、英國與日本等國家也相繼推出了各自的刷臉支付系統(tǒng)，如Google的支付應(yīng)用Hands Free等。
隨著人臉識別技術(shù)不斷完善，國內(nèi)相關(guān)機構(gòu)也開始進(jìn)行刷臉支付的技術(shù)研發(fā)與商用探索，目前呈現(xiàn)出阿里系、騰訊系與銀聯(lián)系三足鼎立的態(tài)勢，其中阿里系是先行者。
2015年，馬云在德國漢諾威展上對刷臉支付技術(shù)進(jìn)行了相關(guān)展示。
2017年9月，支付寶在肯德基的概念餐廳KPRO上線刷臉支付，這也是刷臉支付在國內(nèi)的首次商用試點。
2018年12月，支付寶正式推出“蜻蜓”刷臉支付產(chǎn)品，用戶可以在醫(yī)院、商超、餐廳與品牌零售店等場所進(jìn)行刷臉支付。
2019年4月，“蜻蜓2.0”發(fā)布。“蜻蜓2.0”除了在機身輕巧、刷臉通過率與支付穩(wěn)定性等方面有一定的提升外，還推出了刷臉即會員的功能。作為商業(yè)上的競爭對手，騰訊同樣開始加快布局刷臉支付。
2018年，微信刷臉支付系統(tǒng)就開始線下進(jìn)行推廣使用。
2019年3月，微信的刷臉支付設(shè)備“青蛙”正式上線，并且也開始在全國進(jìn)行商戶拓展。
2019年8月，微信支付正式發(fā)布搭載掃碼器、雙面屏的“微信青蛙Pro”。
除了上述兩家機構(gòu)，銀聯(lián)看到刷臉支付的業(yè)務(wù)發(fā)展機會后，也開始進(jìn)行了相關(guān)業(yè)務(wù)的布局。
2017年1月，銀聯(lián)在新加坡金融科技節(jié)上展示了基于臉部識別的支付系統(tǒng)Face Pay。
2019年10月，銀聯(lián)聯(lián)合工商銀行、郵儲銀行與中信銀行等60余家機構(gòu)聯(lián)合發(fā)布“刷臉付”支付產(chǎn)品。
2019年10月底，銀聯(lián)商務(wù)發(fā)布了其刷臉支付終端“藍(lán)鯨”，實現(xiàn)了銀聯(lián)刷臉支付與微信刷臉支付的終端聚合，用戶可以自行選擇進(jìn)入不同的刷臉支付操作環(huán)境。
