近日,濟南市中級法院終審審結了一起pos機非法套現案。3名被告為賺手續(xù)費幫助客戶刷卡套現,一個月內套現金額達1217萬余元,分別被法院以非法經營罪判處有期徒刑6年半、6年、4年半。

濟南市民李偉、李光華、朱峰3人偶然間了解到信用卡的功能后,突發(fā)奇想:肯定很多信用卡持卡人想取現金使用,而信用卡取款在各大銀行手續(xù)費都很高,一般在2%到3%。如果幫助持卡人套現,手續(xù)費低一點,肯定會有很多客戶,以此賺取手續(xù)費,也是一筆不小的收入。3人商定后,共同出資,購買了6臺POS機,在濟南市市中區(qū)經三路、緯一路分別租用了兩間辦公室,就開始了“營業(yè)”。他們不定期在媒體上發(fā)布廣告,借以招攬客戶。

誰知開業(yè)不久后,生意就火起來了。由于在這里套現手續(xù)費只有0.6%到0.8%,比銀行的手續(xù)費低很多,李偉他們的兩處辦公室?guī)缀跆焯祛櫩陀T。李偉等人以虛構交易等方式,幫助信用卡持卡人刷卡,將現金支付給持卡人。短短一個月的時間,套現金額就達1217萬余元。經群眾舉報,三被告相繼被抓獲。

濟南市市中區(qū)法院刑庭庭長王利民介紹說,POS機是商場、超市等商品銷售或服務單位經常使用的一種銷售點終端結算設備。使用POS機進行結算,必須建立在真實的交易之上。如果采用虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式,通過POS機進行結算向信用卡持卡人直接支付現金,情節(jié)嚴重的,則構成非法經營罪。李偉等3人的犯罪情節(jié),完全符合這類非法經營罪的特點。

王利民說,從司法實踐看,使用POS機套現主要有以下幾種情況:有的是機主為了賺取手續(xù)費；有的則是不法分子采用虛假身份在多家銀行辦理信用卡,并找套現“黑公司”利用POS機刷卡惡意透支；還有的是盜取他人信息“克隆”偽信用卡后,在POS機上刷卡套現騙取現金。無論哪種情況,都違反了POS機使用管理規(guī)定,而且嚴重危害了銀行資金的安全,只要情節(jié)嚴重,就構成犯罪。

“養(yǎng)卡”為名發(fā)歪財

9月25日,濟南市市中區(qū)法院審理的韓燕詐騙案判決生效,28歲的被告人韓燕因犯詐騙罪,被判處有期徒刑14年6個月,并處罰金10萬元。在該案中,如果沒有POS機的幫助,韓燕是無法實施她的詐騙活動的。

韓燕和人合伙做“養(yǎng)卡”生意,就是當別人的信用卡到期沒有錢還款時,韓燕就替持卡人還款,每天收取1%的利息。很快,韓燕就“發(fā)展”了44個卡。但如此高額的利息并不好收取,韓燕就想到了利用信用卡的管理漏洞行騙。有一天,她找到了經營POS機套現的韓某,說有個“養(yǎng)卡”的生意,需要替客戶還款20萬元,可以給韓某每天1%的利息。韓某作為韓燕的老朋友,發(fā)現韓燕每天都有數十萬的資金進出,就認為韓燕的生意非常好。于是,韓某將20萬元存入了韓燕指定的信用卡里。韓燕還將這個卡交給韓某作為抵押,告訴他3天后就可以將錢刷出來。

韓某完成存款后,韓燕當即給了韓某6000元的利息。誰知3天后,韓某想把抵押在他這里的信用卡里的錢刷出來時,發(fā)現卡里早沒有錢了。這時他再聯系韓燕,發(fā)現對方總是關機。原來,韓燕抵押在韓某這里的是主卡,韓燕手中持有副卡。韓某存入20萬元后,韓燕用副卡從POS機上將錢全部刷出來,自己使用了。

就這樣,韓燕虛構做“養(yǎng)卡”生意、做生意需要資金等事實,以高息為誘餌,使用虛假的房產證、他人信用卡做抵押,在短短3個月的時間內,騙取4人的資金達199萬元。最終,因為討債者天天踏破門檻,韓燕經常換手機,也總被債主四處追債……無奈之下,她到公安機關投案自首。

主審這一案件的王利民介紹說,在這一案件中,韓燕首先利用了信用卡主副卡功能相同的特點,利用信用卡主卡作為抵押,以“養(yǎng)卡”為名借錢。等受害人將錢存入主卡后,韓燕則持副卡取款。在這起案件中,POS機成為了幫助韓燕詐騙的一個重要工具。

監(jiān)管亟需加強

王利民介紹說,隨著現代科技的發(fā)展,POS機刷卡消費時尚方便,為人們的生產生活帶來了諸多便利。但在帶來方便的同時,也為不法分子提供了可乘之機。根據司法實踐來看,利用POS機犯罪的行為日趨嚴重。這些違法犯罪行為不僅擾亂了正常的金融管理秩序,而且侵害了銀行消費信貸資金和持卡人財產。因此,值得有關部門和廣大持卡者高度關注。

王利民說,利用POS機犯罪最常見的手法是非法套現、利用偽造的信用卡套現、盜取他人信用卡套現、利用POS機作為工具犯罪等等。如從事民間借貸業(yè)務的濟南市民王某,由于覺得資金不夠用,就虛構了一個公司,在多家報紙上刊登虛假招聘廣告,騙取應聘者的信息資料。后來,他利用應聘者的身份證復印件和應聘時填寫的個人情況,假冒應聘人員之名,到各大銀行辦理銀行信用卡,隨后在POS機上大量套現。至案發(fā)時,共辦理各類信用卡100余個,惡意透支80余萬元。

除此有形的POS機犯罪之外,利用高科技犯罪手段實施的POS機犯罪更值得關注。王利民說,如濟南市民王某某在購買POS機時,就在不知不覺中被騙了。他購買了4臺POS機后,經過試機,發(fā)現到賬很快,就放心使用起來。可是后來,顧客刷卡總是到不了自己的賬號。案發(fā)后,王某某才獲悉,原來,銷售POS機的3個人是騙子。他們把賣給王某某的POS機對應賬號的銀行卡自己留起來,而將賬號并不對應的銀行卡交給王某某。王某某用POS機試機時,3名不法分子將王某某刷卡的數額如數轉到其拿到的銀行卡的賬號上,取得信任。后來,王某某使用4臺POS機讓顧客刷卡時,錢就都到了騙子手中的POS機對應的銀行卡賬號上。

POS機犯罪為何越來越多,而且數額也越來越大?王利民分析說,銀行發(fā)放信用卡把關不嚴是重要因素。為了商業(yè)利益,不少銀行大量發(fā)放信用卡。有時不核對身份證原件,有身份證復印件就給辦理,甚至是成批成批地辦理信用卡。再者是對安裝POS機的申請審查不細,對不符合安裝條件的商戶不進行實地考察,只對所提交的材料進行形式性審查,致使一些犯罪分子利用虛假的工商營業(yè)執(zhí)照及身份證等材料成功申領POS機,從事非法活動。再就是對POS機監(jiān)管力度較弱,存在監(jiān)管盲區(qū)。