律師：這是在打法律的“擦邊球”，存在不少隱患，應(yīng)引起有關(guān)部門重視

只要擁有一臺(tái)ＰＯＳ機(jī)就可幫人還款收取手續(xù)費(fèi)。

記者在華強(qiáng)北看到，天橋扶手、路燈桿、垃圾筒、施工工地?fù)醢宓忍庂N滿了“信用卡套現(xiàn)、分期、貸款”之類的小廣告。

核心提示：

目前，信用卡在生活中扮演著越來(lái)越重要的角色。在講求效率的今天，刷卡消費(fèi)給生活帶來(lái)方便。同時(shí)，它也容易讓人在不自覺(jué)中過(guò)度消費(fèi)，成為“月光族”。更嚴(yán)重的是，如果透支無(wú)法及時(shí)償還，持卡人還會(huì)留下不良信用記錄。一種稱作“信用卡維護(hù)”的“新業(yè)務(wù)”應(yīng)運(yùn)而生：通過(guò)替人還貸維護(hù)他人信用不受損，之后迅速將款轉(zhuǎn)出，從中收取一定的手續(xù)費(fèi)。

近日，記者對(duì)這一“新業(yè)務(wù)”進(jìn)行了調(diào)查。

“信用卡維護(hù)”幾分鐘可幫持卡人還貸

麥小姐從事餐飲行業(yè)，辦理了多張信用卡。但由于近期經(jīng)營(yíng)不景氣，時(shí)常捉襟見(jiàn)肘，無(wú)法償還到期貸款。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，她聽(tīng)說(shuō)一種叫做“信用卡維護(hù)”業(yè)務(wù)，“維護(hù)人”都是安裝了ＰＯＳ機(jī)的商戶，他們幫持卡人還貸，然后馬上通過(guò)自己的ＰＯＳ機(jī)將存入的金額以虛構(gòu)刷卡消費(fèi)的形式轉(zhuǎn)給自己，整個(gè)過(guò)程只需要幾分鐘。完成操作后，“維護(hù)人”則要收取一定的手續(xù)費(fèi)，以此獲利。持卡人只需支付手續(xù)費(fèi)就可以信用無(wú)損。

“他們一般先從自己身邊的人做起，靠朋友介紹，大家互相轉(zhuǎn)告后，知道的人多了，業(yè)務(wù)也就隨之做大。”麥小姐告訴記者，“維護(hù)人”對(duì)新客戶會(huì)暫時(shí)扣押身份證。人熟了，就不用扣押證件了，可以呆在“維護(hù)人”的店里喝茶聊天，他們則直接去銀行還款。

麥小姐說(shuō)，到了還信用卡上欠款的最后期限，再不還款銀行不僅會(huì)把你列入信用不良的黑名單，還面臨高額的利息。這時(shí)候，“信用卡維護(hù)”就可以解燃眉之急，避免不良記錄，維護(hù)銀行信用?！?/P>

麥小姐說(shuō)，使用信用卡的群體中年輕人占很大一部分。年輕人的消費(fèi)觀念先進(jìn)，敢于先消費(fèi)后還款。在華強(qiáng)北某電子市場(chǎng)一家鋪位，每天都可以看到３到５個(gè)年輕人來(lái)做“信用卡維護(hù)”?！昂孟袼麄兣c檔主很熟，把信用卡交給店鋪的人去辦理，自己則呆在店里喝茶?！?/P>

“信用卡維護(hù)”廣告現(xiàn)街頭收?。玻プ笥沂掷m(xù)費(fèi)

麥小姐告訴記者，“信用卡維護(hù)”業(yè)務(wù)的廣告多出現(xiàn)在華強(qiáng)北。記者在華強(qiáng)北看到，天橋扶手、路燈桿、垃圾筒、施工工地?fù)醢宓忍庂N滿了“信用卡套現(xiàn)、分期、貸款”之類的小廣告。在一些公交車的座椅后背也有類似的小廣告。記者根據(jù)這些小廣告，以客戶身份就“信用卡維護(hù)”業(yè)務(wù)進(jìn)行了咨詢，其中謝先生在南山，彭先生在華強(qiáng)北。

記者向彭先生、謝先生述說(shuō)了自己的基本情況：辦了一張銀行信用卡，額度１００００元。當(dāng)月的信用額度全部刷完了，因?yàn)闆](méi)有及時(shí)還款，銀行已經(jīng)將卡凍結(jié)了。記者問(wèn)兩位能不能幫忙還貸？需要帶什么證件？

兩位先生的回答基本一致：如果卡被凍結(jié)了，是不可能幫你還款的。謝先生稱“被凍結(jié)了的不敢還”，彭先生說(shuō)“我們的資金不能被凍在里面的”。他們建議記者先往卡里存入１０００元或者最低還款額，待卡解凍后，他們?cè)賻陀浾哌€錢。關(guān)于收取的手續(xù)費(fèi)，謝先生說(shuō)還１萬(wàn)元收取２００元手續(xù)費(fèi)。當(dāng)問(wèn)到要不要帶什么證件時(shí)，他不作明確答復(fù)，只說(shuō)“你來(lái)了再說(shuō)”。彭先生則表示，還１萬(wàn)元收?。玻担霸掷m(xù)費(fèi)，“如果是××銀行的卡，就要多收幾塊錢，因?yàn)檫€款麻煩一些?！迸硐壬嬖V記者，見(jiàn)面時(shí)帶本人的身份證和信用卡就可以了。記者提出是朋友介紹來(lái)的，稱手續(xù)費(fèi)有點(diǎn)貴。對(duì)方表示可以少收些。

有營(yíng)業(yè)執(zhí)照有店鋪不用交押金就可安裝ＰＯＳ機(jī)

記者從深銀聯(lián)網(wǎng)站了解到安裝ＰＯＳ機(jī)的條件和步驟。特約商戶申請(qǐng)安裝ＰＯＳ機(jī)，需沒(méi)有被列入不良信息系統(tǒng)，要營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件，有公章、財(cái)務(wù)章，在銀行開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模及持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。申請(qǐng)及安裝ＰＯＳ機(jī)時(shí)：需要填寫《商戶信息調(diào)查表》、《入網(wǎng)申請(qǐng)表》、《受理銀行卡及安裝ＰＯＳ設(shè)備協(xié)議書》、《委托銀行代收款協(xié)議書》，提供加蓋公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證復(fù)印件，銀聯(lián)審批和銀行卡開(kāi)通需要三至五個(gè)工作日，然后進(jìn)行終端程序下載、測(cè)試、裝機(jī)，進(jìn)行商戶培訓(xùn)等。

記者致電深圳銀聯(lián)客服電話咨詢。值班人員表示，對(duì)于申請(qǐng)ＰＯＳ機(jī)的客戶，他們會(huì)上門審核，合格了才會(huì)安裝。對(duì)于不同行業(yè)，審核要求不同。記者稱自己是做服裝生意的，問(wèn)申請(qǐng)ＰＯＳ機(jī)需不需要交押金？對(duì)方說(shuō)，如果有店鋪，并有一定規(guī)模的話，可以不交押金?！叭绻麤](méi)有店面就要收押金，有一定風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)我們都會(huì)收押金?！?/P>

看來(lái)申請(qǐng)安裝一臺(tái)ＰＯＳ機(jī)并不難。只要擁有了自己的ＰＯＳ機(jī)，手上有一定的余錢，能滿足持卡人的還款要求，就可以做“信用卡維護(hù)”業(yè)務(wù)了。

記者了解到，不管是銀聯(lián)的ＰＯＳ機(jī)用戶或是銀行的ＰＯＳ機(jī)用戶，在刷卡消費(fèi)時(shí)都要收取一定的手續(xù)費(fèi)。如某銀行收取手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)為：服裝類１％、餐飲類２．５％。而為私人安裝的老板機(jī)，手續(xù)費(fèi)只要０．５％。刷卡的手續(xù)費(fèi)差價(jià)，在一些人的眼里成了商機(jī)，成為催生“信用卡維護(hù)”業(yè)務(wù)的動(dòng)因之一。

銀監(jiān)部門建議向警方反映

９月１日上午，記者致電深圳銀監(jiān)會(huì)咨詢。值班人員稱，她以前沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)“信用卡維護(hù)”這回事，這也不屬于他們監(jiān)管的范圍。“你還是向公安部門反映吧，這個(gè)（信用卡維護(hù)）我們管不了，說(shuō)不好它到底是不是正規(guī)業(yè)務(wù)?！?/P>

９月３日上午，記者就“信用卡維護(hù)”問(wèn)題向中國(guó)人民銀行深圳支行咨詢。值班工作人員說(shuō)，她從來(lái)沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)類似的業(yè)務(wù)，“這應(yīng)該屬于個(gè)人借款吧。個(gè)人借款我們管不了，涉及銀行業(yè)務(wù)的我們才管?！碑?dāng)記者問(wèn)到該業(yè)務(wù)是否違法，對(duì)社會(huì)是否會(huì)產(chǎn)生不好的影響時(shí)，這位工作人員稱目前法律并沒(méi)有明確的規(guī)定，“現(xiàn)在很多業(yè)務(wù)是在沒(méi)有明確的法律規(guī)定的情況下產(chǎn)生的，我們也管不了?！庞每ňS護(hù)’聽(tīng)起來(lái)好像不會(huì)對(duì)社會(huì)造成什么負(fù)面影響。只要不觸犯法律，應(yīng)該沒(méi)有什么大的問(wèn)題吧?！弊詈?，值班小姐建議記者打１１０。

律師：“信用卡維護(hù)”在打法律的“擦邊球”

“信用卡維護(hù)”是否違法？辦理“信用卡維護(hù)”是否有風(fēng)險(xiǎn)？人們應(yīng)當(dāng)如何看待“信用卡維護(hù)”業(yè)務(wù)？記者就這些問(wèn)題采訪了廣東仁人律師事務(wù)所的劉煒律師。

劉煒律師認(rèn)為，“信用卡維護(hù)”這一新業(yè)務(wù)是在打法律的“擦邊球”，其中存在一定風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于“維護(hù)人”而言，要提防客戶利用該業(yè)務(wù)騙錢。如果“客戶”在“維護(hù)人”替他還貸后立即將卡掛失，那么，“維護(hù)人”就無(wú)法將自己的錢取回，有可能蒙受財(cái)產(chǎn)損失。

對(duì)于持卡人，風(fēng)險(xiǎn)更大。首先，其身份證等證件扣押在“維護(hù)人”那里就存在一定風(fēng)險(xiǎn)。萬(wàn)一對(duì)方是騙子怎么辦？其道理跟“誰(shuí)都不愿意將身份證交給陌生人保管”一樣。另外，如果信用卡“維護(hù)人”是不法分子，客戶刷卡后，卡內(nèi)信息就有可能被類似ＰＯＳ機(jī)的讀卡器盜取，進(jìn)而制成偽卡、假卡進(jìn)行惡意透支。

劉煒律師認(rèn)為，之所以會(huì)有“信用卡維護(hù)”業(yè)務(wù)出現(xiàn)，是因?yàn)槿藗儾辉敢蚯焚J而留下不良信用記錄。這時(shí)，如果有人能幫忙還錢，即使收取一定的手續(xù)費(fèi)，但卻能解燃眉之急，一些持卡人還是愿意去做的，花點(diǎn)小錢總比上“黑名單”好。

劉煒律師建議，從根本上講，消費(fèi)者要養(yǎng)成好的消費(fèi)習(xí)慣，盡量不要做所謂的“月光族”，盡量不要讓自己出現(xiàn)還款危機(jī)。監(jiān)管部門應(yīng)該對(duì)社會(huì)大眾履行社會(huì)職責(zé)，對(duì)這一新現(xiàn)象引起重視，加以研究，適時(shí)完善管理規(guī)范，防止帶來(lái)不利的影響。