不用現(xiàn)金，甚至不用信用卡，拿手機(jī)一刷，輕松完成支付，這是人們對(duì)于未來移動(dòng)支付的憧憬。
這需要移動(dòng)運(yùn)營商運(yùn)營一項(xiàng)業(yè)務(wù)—電子支付，而運(yùn)營商們也早就看到了其中的市場機(jī)會(huì)?，F(xiàn)在，中國的三大運(yùn)營商可以大干一場了，它們同時(shí)拿到了支付牌照。
2011年12月31日，央行發(fā)布了第三批共61張非金融類支付業(yè)務(wù)許可證，名單中就有中天翼電子商務(wù)有限公司、聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司和中移電子商務(wù)有限公司，它們分別是中國電信、中國聯(lián)通和中國移動(dòng)的支付子公司。此次許可牌照允許上述三家公司開展移動(dòng)電話支付、銀行卡收單等兩大業(yè)務(wù)，電信和聯(lián)通的兩家公司還可以開展固話支付業(yè)務(wù)。
這意味著，中國基于NFC（近距離無線通信）技術(shù)的近場支付就此正式開局。
事實(shí)上，三大運(yùn)營商開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已有多年。中國移動(dòng)早在2001年就已經(jīng)推出“手機(jī)短信銀行”業(yè)務(wù)；2002年，國內(nèi)第一個(gè)移動(dòng)電子商務(wù)平臺(tái)和第一套移動(dòng)電話自動(dòng)售貨系統(tǒng)就已經(jīng)在重慶正式商用。
但是此前的移動(dòng)支付仍以遠(yuǎn)程支付為主，即通過STK、短信、WAP等方式以及時(shí)下流行的手機(jī)客戶端來完成交易。這事實(shí)上是用手機(jī)代替電腦進(jìn)行網(wǎng)上支付。
在國際范圍內(nèi)，近場支付和遠(yuǎn)場支付之爭尚無定論。歐美國家的移動(dòng)支付以遠(yuǎn)程支付為主，因?yàn)槠湫庞每ǚ?wù)發(fā)展成熟。盡管也有谷歌推出Google錢包在進(jìn)行近場支付的嘗試，但是截至目前Twitter創(chuàng)始人杰克·多西的新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目Square的業(yè)績還是證明了遠(yuǎn)程支付是歐美移動(dòng)支付的主流形式。
在中國，兩種模式都已經(jīng)有了進(jìn)展，中國電信推出的翼支付就是目前國內(nèi)近場支付的最好例子；而支付寶和銀聯(lián)推出的手機(jī)客戶端則成為遠(yuǎn)程支付的代表。
但是在遠(yuǎn)程支付模式中，運(yùn)營商只是一個(gè)通道，主導(dǎo)權(quán)掌握在銀聯(lián)這樣的金融機(jī)構(gòu)和支付寶這樣的第三方支付公司手中。
而射頻、紅外、藍(lán)牙技術(shù)的漸趨成熟，讓近場支付有了實(shí)現(xiàn)的可能。在這種支付模式下，只要把NFC芯片植入手機(jī)，無需進(jìn)入手機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行操作，只需像刷公交卡一樣把手機(jī)往一個(gè)類似pos機(jī)的終端上面一刷，就能實(shí)現(xiàn)支付。
當(dāng)然，可以植入NFC芯片的不止手機(jī)，比如可以是手表，但是就目前看來，手機(jī)還是最容易實(shí)現(xiàn)的載體，而運(yùn)營商就此可以獲得相對(duì)主導(dǎo)權(quán)。2012年中國移動(dòng)和中國聯(lián)通的手機(jī)用戶直逼9億，智能機(jī)用戶也將超過1億。
硬件的條件已經(jīng)初步具備。目前世界上的主要手機(jī)廠商都已經(jīng)開始在自己的手機(jī)中加載NFC功能，除了諾基亞、三星、HTC等手機(jī)品牌外，國產(chǎn)的中興通訊在2011年也已經(jīng)推出NFC手機(jī)，甚至中國很多山寨機(jī)都加載了NFC功能。
操作系統(tǒng)方面，谷歌的Andriod2.3系統(tǒng)中就已經(jīng)集成了NFC技術(shù)，相傳微軟Windows Phone也將在平臺(tái)上搭載NFC技術(shù)。
而要NFC真正實(shí)現(xiàn)，還需要電信運(yùn)營商和擁有POS機(jī)終端的銀聯(lián)等支付系統(tǒng)參與其中。但是在中國，這兩個(gè)陣營的步調(diào)并不一致。
既然要把手機(jī)像刷公交卡那樣刷，就需要刷“卡”設(shè)備的頻率相一致。但是，目前國內(nèi)的頻率有兩種，一個(gè)是以銀聯(lián)為標(biāo)準(zhǔn)的13.56MHz頻率，另一個(gè)是中國移動(dòng)自主開發(fā)的2.4GHz頻率。
背靠央行、政策實(shí)力最強(qiáng)的銀聯(lián)顯然不愿遷就中國移動(dòng)，更何況支付本就屬于金融業(yè)務(wù)。
而且，銀聯(lián)采用的13.56MHz的頻率還是國際通用頻率，現(xiàn)有POS機(jī)和公交車刷卡器采用的都是這個(gè)頻率。這意味著，如果采用這個(gè)頻率，銀聯(lián)就可以利用現(xiàn)成的基礎(chǔ)設(shè)備迅速擴(kuò)張，不用再進(jìn)行重復(fù)性建設(shè)。
中國移動(dòng)同樣有自己的籌碼，雖然2.4GHz的頻率看似非主流，但是它可是中國移動(dòng)電話市場真正的霸主—6億用戶。而且中移動(dòng)的用戶對(duì)自己的運(yùn)營商有較強(qiáng)的品牌認(rèn)可。
兩強(qiáng)相爭之下，運(yùn)營商陣營中的中國聯(lián)通和中國電信選擇加入到銀聯(lián)的陣營中。
中移動(dòng)也想打破這種僵局。入股浦發(fā)銀行之后，中移動(dòng)聯(lián)手浦發(fā)推出了“中國移動(dòng)浦發(fā)銀行借貸合一聯(lián)名卡”，這張卡集成了電子現(xiàn)金小額支付功能，它采用的就是13.56MHz的標(biāo)準(zhǔn)頻率。
另外，在2010年6月時(shí)，中移動(dòng)一位高層則透露，中國移動(dòng)正在研制兼容2.4GHz和13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)的RF-SIM卡。
銀聯(lián)推出的NFC支付則采用了一種SD-NFC的模式，中國移動(dòng)的手機(jī)插上這種SD卡也可以轉(zhuǎn)到13.56MHz的頻道上來。
這也意味著，對(duì)用戶來說，要應(yīng)用NFC支付功能，也不一定非要購買NFC手機(jī)，還可以直接更換SIM卡。中移動(dòng)目前的策略是推出2.4GHz的RF-SIM卡，插入手機(jī)直接可以用，電信和聯(lián)通推出的是13.56MHz的SIM卡。
除了解決行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)外，各利益相關(guān)方還需要尋找成熟的商業(yè)模式，如何建立跨行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)現(xiàn)共贏是今天移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵問題，目前，無論是運(yùn)營商還是銀聯(lián)還是第三方平臺(tái)都沒有拿出一個(gè)詳細(xì)的規(guī)劃。
但是可以肯定的是，移動(dòng)支付市場潛力巨大。易觀國際估計(jì)，2011年移動(dòng)支付用戶有望達(dá)到2.2億用戶，交易規(guī)模將達(dá)到481.4億元，市場收入規(guī)模達(dá)到52.4億元。2013年則有望達(dá)到235.1億元。
近場支付
是指消費(fèi)者在購買商品或服務(wù)時(shí)，即時(shí)通過手機(jī)向商家進(jìn)行支付，支付的處理在現(xiàn)場進(jìn)行，并且在線下進(jìn)行，不需要使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，而是使用手機(jī)射頻（NFC）、紅外、藍(lán)牙等通道，實(shí)現(xiàn)與自動(dòng)售貨機(jī)以及POS機(jī)的本地通訊。NFC（Near Field Communication）近距離無線通訊是目前近場支付的主流技術(shù)，它是一種短距離的高頻無線通訊技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。該技術(shù)由RFID射頻識(shí)別演變而來，并兼容RFID技術(shù)，其最早由飛利浦、諾基亞、索尼主推，主要用于手機(jī)等手持設(shè)備中。
三大運(yùn)營商在移動(dòng)支付領(lǐng)域的探索
中國移動(dòng)
2001年就推出了“短信手機(jī)銀行”，比銀聯(lián)還早，到今天已超過10年；2006年在湖南設(shè)立了移動(dòng)電子商務(wù)試點(diǎn)基地，2007年試點(diǎn)拓展至重慶，廣州；2009年和浦發(fā)銀行合作推出WAP手機(jī)銀行，2010年中移動(dòng)直接投資浦發(fā)銀行400億，已持有股票20%。
中國電信
起步較晚，但是實(shí)力不可小視。2010年，中國電信聯(lián)手中國銀聯(lián)推出“翼支付”，旗下多款手機(jī)支持各類的行業(yè)卡、公交卡、校政企內(nèi)部卡賬號(hào)、銀行卡等支付方式。
中國聯(lián)通
2007年，中國聯(lián)通開始與銀聯(lián)合作，在北京、上海、廣州、重慶等城市進(jìn)行移動(dòng)支付實(shí)驗(yàn)并推出手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。2010年，聯(lián)通和中國銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。隨后又同中國平安，支付寶和上海交行達(dá)成合作，共同發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。
這需要移動(dòng)運(yùn)營商運(yùn)營一項(xiàng)業(yè)務(wù)—電子支付，而運(yùn)營商們也早就看到了其中的市場機(jī)會(huì)?，F(xiàn)在，中國的三大運(yùn)營商可以大干一場了，它們同時(shí)拿到了支付牌照。
2011年12月31日，央行發(fā)布了第三批共61張非金融類支付業(yè)務(wù)許可證，名單中就有中天翼電子商務(wù)有限公司、聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司和中移電子商務(wù)有限公司，它們分別是中國電信、中國聯(lián)通和中國移動(dòng)的支付子公司。此次許可牌照允許上述三家公司開展移動(dòng)電話支付、銀行卡收單等兩大業(yè)務(wù)，電信和聯(lián)通的兩家公司還可以開展固話支付業(yè)務(wù)。
這意味著，中國基于NFC（近距離無線通信）技術(shù)的近場支付就此正式開局。
事實(shí)上，三大運(yùn)營商開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已有多年。中國移動(dòng)早在2001年就已經(jīng)推出“手機(jī)短信銀行”業(yè)務(wù)；2002年，國內(nèi)第一個(gè)移動(dòng)電子商務(wù)平臺(tái)和第一套移動(dòng)電話自動(dòng)售貨系統(tǒng)就已經(jīng)在重慶正式商用。
但是此前的移動(dòng)支付仍以遠(yuǎn)程支付為主，即通過STK、短信、WAP等方式以及時(shí)下流行的手機(jī)客戶端來完成交易。這事實(shí)上是用手機(jī)代替電腦進(jìn)行網(wǎng)上支付。
在國際范圍內(nèi)，近場支付和遠(yuǎn)場支付之爭尚無定論。歐美國家的移動(dòng)支付以遠(yuǎn)程支付為主，因?yàn)槠湫庞每ǚ?wù)發(fā)展成熟。盡管也有谷歌推出Google錢包在進(jìn)行近場支付的嘗試，但是截至目前Twitter創(chuàng)始人杰克·多西的新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目Square的業(yè)績還是證明了遠(yuǎn)程支付是歐美移動(dòng)支付的主流形式。
在中國，兩種模式都已經(jīng)有了進(jìn)展，中國電信推出的翼支付就是目前國內(nèi)近場支付的最好例子；而支付寶和銀聯(lián)推出的手機(jī)客戶端則成為遠(yuǎn)程支付的代表。
但是在遠(yuǎn)程支付模式中，運(yùn)營商只是一個(gè)通道，主導(dǎo)權(quán)掌握在銀聯(lián)這樣的金融機(jī)構(gòu)和支付寶這樣的第三方支付公司手中。
而射頻、紅外、藍(lán)牙技術(shù)的漸趨成熟，讓近場支付有了實(shí)現(xiàn)的可能。在這種支付模式下，只要把NFC芯片植入手機(jī)，無需進(jìn)入手機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行操作，只需像刷公交卡一樣把手機(jī)往一個(gè)類似pos機(jī)的終端上面一刷，就能實(shí)現(xiàn)支付。
當(dāng)然，可以植入NFC芯片的不止手機(jī)，比如可以是手表，但是就目前看來，手機(jī)還是最容易實(shí)現(xiàn)的載體，而運(yùn)營商就此可以獲得相對(duì)主導(dǎo)權(quán)。2012年中國移動(dòng)和中國聯(lián)通的手機(jī)用戶直逼9億，智能機(jī)用戶也將超過1億。
硬件的條件已經(jīng)初步具備。目前世界上的主要手機(jī)廠商都已經(jīng)開始在自己的手機(jī)中加載NFC功能，除了諾基亞、三星、HTC等手機(jī)品牌外，國產(chǎn)的中興通訊在2011年也已經(jīng)推出NFC手機(jī)，甚至中國很多山寨機(jī)都加載了NFC功能。
操作系統(tǒng)方面，谷歌的Andriod2.3系統(tǒng)中就已經(jīng)集成了NFC技術(shù)，相傳微軟Windows Phone也將在平臺(tái)上搭載NFC技術(shù)。
而要NFC真正實(shí)現(xiàn)，還需要電信運(yùn)營商和擁有POS機(jī)終端的銀聯(lián)等支付系統(tǒng)參與其中。但是在中國，這兩個(gè)陣營的步調(diào)并不一致。
既然要把手機(jī)像刷公交卡那樣刷，就需要刷“卡”設(shè)備的頻率相一致。但是，目前國內(nèi)的頻率有兩種，一個(gè)是以銀聯(lián)為標(biāo)準(zhǔn)的13.56MHz頻率，另一個(gè)是中國移動(dòng)自主開發(fā)的2.4GHz頻率。
背靠央行、政策實(shí)力最強(qiáng)的銀聯(lián)顯然不愿遷就中國移動(dòng)，更何況支付本就屬于金融業(yè)務(wù)。
而且，銀聯(lián)采用的13.56MHz的頻率還是國際通用頻率，現(xiàn)有POS機(jī)和公交車刷卡器采用的都是這個(gè)頻率。這意味著，如果采用這個(gè)頻率，銀聯(lián)就可以利用現(xiàn)成的基礎(chǔ)設(shè)備迅速擴(kuò)張，不用再進(jìn)行重復(fù)性建設(shè)。
中國移動(dòng)同樣有自己的籌碼，雖然2.4GHz的頻率看似非主流，但是它可是中國移動(dòng)電話市場真正的霸主—6億用戶。而且中移動(dòng)的用戶對(duì)自己的運(yùn)營商有較強(qiáng)的品牌認(rèn)可。
兩強(qiáng)相爭之下，運(yùn)營商陣營中的中國聯(lián)通和中國電信選擇加入到銀聯(lián)的陣營中。
中移動(dòng)也想打破這種僵局。入股浦發(fā)銀行之后，中移動(dòng)聯(lián)手浦發(fā)推出了“中國移動(dòng)浦發(fā)銀行借貸合一聯(lián)名卡”，這張卡集成了電子現(xiàn)金小額支付功能，它采用的就是13.56MHz的標(biāo)準(zhǔn)頻率。
另外，在2010年6月時(shí)，中移動(dòng)一位高層則透露，中國移動(dòng)正在研制兼容2.4GHz和13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)的RF-SIM卡。
銀聯(lián)推出的NFC支付則采用了一種SD-NFC的模式，中國移動(dòng)的手機(jī)插上這種SD卡也可以轉(zhuǎn)到13.56MHz的頻道上來。
這也意味著，對(duì)用戶來說，要應(yīng)用NFC支付功能，也不一定非要購買NFC手機(jī)，還可以直接更換SIM卡。中移動(dòng)目前的策略是推出2.4GHz的RF-SIM卡，插入手機(jī)直接可以用，電信和聯(lián)通推出的是13.56MHz的SIM卡。
除了解決行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)外，各利益相關(guān)方還需要尋找成熟的商業(yè)模式，如何建立跨行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)現(xiàn)共贏是今天移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵問題，目前，無論是運(yùn)營商還是銀聯(lián)還是第三方平臺(tái)都沒有拿出一個(gè)詳細(xì)的規(guī)劃。
但是可以肯定的是，移動(dòng)支付市場潛力巨大。易觀國際估計(jì)，2011年移動(dòng)支付用戶有望達(dá)到2.2億用戶，交易規(guī)模將達(dá)到481.4億元，市場收入規(guī)模達(dá)到52.4億元。2013年則有望達(dá)到235.1億元。
近場支付
是指消費(fèi)者在購買商品或服務(wù)時(shí)，即時(shí)通過手機(jī)向商家進(jìn)行支付，支付的處理在現(xiàn)場進(jìn)行，并且在線下進(jìn)行，不需要使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，而是使用手機(jī)射頻（NFC）、紅外、藍(lán)牙等通道，實(shí)現(xiàn)與自動(dòng)售貨機(jī)以及POS機(jī)的本地通訊。NFC（Near Field Communication）近距離無線通訊是目前近場支付的主流技術(shù)，它是一種短距離的高頻無線通訊技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。該技術(shù)由RFID射頻識(shí)別演變而來，并兼容RFID技術(shù)，其最早由飛利浦、諾基亞、索尼主推，主要用于手機(jī)等手持設(shè)備中。
三大運(yùn)營商在移動(dòng)支付領(lǐng)域的探索
中國移動(dòng)
2001年就推出了“短信手機(jī)銀行”，比銀聯(lián)還早，到今天已超過10年；2006年在湖南設(shè)立了移動(dòng)電子商務(wù)試點(diǎn)基地，2007年試點(diǎn)拓展至重慶，廣州；2009年和浦發(fā)銀行合作推出WAP手機(jī)銀行，2010年中移動(dòng)直接投資浦發(fā)銀行400億，已持有股票20%。
中國電信
起步較晚，但是實(shí)力不可小視。2010年，中國電信聯(lián)手中國銀聯(lián)推出“翼支付”，旗下多款手機(jī)支持各類的行業(yè)卡、公交卡、校政企內(nèi)部卡賬號(hào)、銀行卡等支付方式。
中國聯(lián)通
2007年，中國聯(lián)通開始與銀聯(lián)合作，在北京、上海、廣州、重慶等城市進(jìn)行移動(dòng)支付實(shí)驗(yàn)并推出手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。2010年，聯(lián)通和中國銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。隨后又同中國平安，支付寶和上海交行達(dá)成合作，共同發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。
