不法分子網(wǎng)上發(fā)布信息，自稱可代辦信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)

男子拿pos機(jī)當(dāng)街刷卡套現(xiàn)牟利

本報(bào)訊 春節(jié)將至，不少人想著如何多賺點(diǎn)錢過(guò)個(gè)年，個(gè)別信用卡用戶也打起了利用信用卡套取更多現(xiàn)金“應(yīng)急”的主意。正是這種“需求”，導(dǎo)致提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)從中牟取暴利的不法分子日漸猖獗起來(lái)。 

記者暗訪：

拿POS機(jī)當(dāng)街刷卡套現(xiàn)

昨日，家住?？谀虾４蟮赖年愊壬蛴浾叻从?，他在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)有人在網(wǎng)上發(fā)布廣告，提供代辦信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，從中牟利。陳先生希望記者能與他一起展開調(diào)查。記者根據(jù)陳先生提供的對(duì)方手機(jī)號(hào)碼，發(fā)現(xiàn)手機(jī)卡歸屬地是?？谑?，陳先生撥通了對(duì)方電話，接聽電話的是一名男子。

陳先生：“你們提供的信用卡套現(xiàn)怎么收費(fèi)？”

對(duì)方：“三個(gè)點(diǎn)（即3%），刷卡就能取。”

陳先生：“那我取2000元，手續(xù)費(fèi)就是60元吧?！?/P>

對(duì)方：“手續(xù)費(fèi)最少一百，太少?zèng)]法取，不講價(jià)?！?/P>

陳先生和對(duì)方就手續(xù)費(fèi)講了半天價(jià)沒(méi)有成功，陳先生只好同意付100元手續(xù)費(fèi)，但只取2500元現(xiàn)金。陳先生告訴對(duì)方，為安全起見，要在取錢后去銀行找臺(tái)驗(yàn)鈔機(jī)驗(yàn)明真?zhèn)?。?duì)方稱，“如果你不愿要現(xiàn)金，我們可以直接給你轉(zhuǎn)賬?！?/P>

昨日下午14時(shí)許，記者和陳先生一起來(lái)到國(guó)貿(mào)某商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)附近，陳先生的手機(jī)響了起來(lái)。原來(lái)該男子早已等在約定地點(diǎn)周圍，看到記者和陳先生后便試探性地?fù)艽蜿愊壬氖謾C(jī)。在互相簡(jiǎn)單交涉幾句后，男子從提包里拿出便攜式POS機(jī)，欲在大街上給陳先生刷卡套現(xiàn)。

由于陳先生并非真想利用信用卡套現(xiàn)，于是佯裝問(wèn)怎么套現(xiàn)更劃算。對(duì)方告訴陳先生，“取1萬(wàn)元只收2.5%的手續(xù)費(fèi)，再多就更便宜?！鼻嗄昴凶舆€稱，辦理三四張銀行卡，不斷套現(xiàn)和還款會(huì)更實(shí)惠。最后，陳先生告訴對(duì)方，等他多申請(qǐng)幾張信用卡時(shí)再來(lái)套現(xiàn)，現(xiàn)在暫時(shí)不需要了。

知情人士：

從事套現(xiàn)業(yè)務(wù)日入逾千

套現(xiàn)中介者們?cè)诰W(wǎng)上發(fā)布信息并在街頭四處張貼廣告，他們多數(shù)聲稱可以代辦國(guó)內(nèi)十多家銀行的信用卡，有的不光為信用卡用戶提供辦理套現(xiàn)服務(wù)，同時(shí)還提供信用卡代還款、信用卡分期付款甚至小額貸款等多種業(yè)務(wù)。到底什么是“信用卡套現(xiàn)”？“通俗地說(shuō)就是刷了卡以后，我們不給你商品，而是直接給你現(xiàn)金，銀行卻認(rèn)為你是刷卡消費(fèi)，所以你可以享受四五十天的免息期?！边@是許多提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的中介在發(fā)布套現(xiàn)信息時(shí)，對(duì)“信用卡套現(xiàn)”的解釋。

記者隨機(jī)打開一個(gè)聲稱專門代理海口地區(qū)信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的公司網(wǎng)頁(yè)，但在其網(wǎng)頁(yè)下方顯示的卻是“粵ICP備×號(hào)”字樣。記者相繼聯(lián)系了8個(gè)提供海南地區(qū)信用卡套現(xiàn)服務(wù)的中介公司和個(gè)人，撥打他們公布在網(wǎng)上的電話號(hào)碼都能接通。多數(shù)信用卡套現(xiàn)廣告有共同之處：對(duì)套現(xiàn)業(yè)務(wù)大肆宣傳，一般都掛有一個(gè)虛假公司或者信用卡服務(wù)中心的名稱，但沒(méi)有公司的詳細(xì)地址，聯(lián)系方式均為手機(jī)。

據(jù)知情人士透露，?？诘貐^(qū)銀行對(duì)刷卡消費(fèi)的結(jié)算手續(xù)費(fèi)因行業(yè)而各不相同，餐飲業(yè)一般為1%，零售業(yè)多為0.5%。提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的中介公司和個(gè)人，他們通過(guò)上述套現(xiàn)行為牟利，如果以3%的手續(xù)費(fèi)計(jì)算，每筆手續(xù)費(fèi)最低100元計(jì)算，扣除給銀行的相關(guān)費(fèi)用，?？趶氖麓祟悩I(yè)務(wù)的商戶或個(gè)人經(jīng)常一天收入上千元。

記者就信用卡套現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)?？?0名信用卡持有者進(jìn)行了隨機(jī)采訪，他們中的5人表示堅(jiān)決反對(duì)，4人則表示不理解或無(wú)所謂，另外11人則認(rèn)為是這一種可以理解的行為，他們并不排斥。

律師說(shuō)法：

信用卡套現(xiàn)屬違法行為

據(jù)曾供職于海口一家信用卡代理公司的謝中華先生介紹，商鋪主要使用固定的POS機(jī)，街頭則用便攜式POS機(jī)，現(xiàn)在還有人在網(wǎng)上直接通過(guò)電子支付手段進(jìn)行套現(xiàn)，比如淘寶網(wǎng)就已經(jīng)著力遏制用支付寶套現(xiàn)行為。

謝中華稱，信用卡用戶如果直接在銀行ATM提取現(xiàn)金，一般每次提款收取現(xiàn)金額1%-3%的手續(xù)費(fèi)，有的單筆取款最低收費(fèi)10元。一般信用卡只可透支信用額度的30%-50%，并立即從取現(xiàn)當(dāng)日開始算萬(wàn)分之五的利息，且沒(méi)有積分。

然而，信用卡用戶通過(guò)刷卡消費(fèi)不僅有最長(zhǎng)56天的免息期，還能不斷提高信用額度，并獲得相應(yīng)積分和禮品?！般y行不會(huì)收你一分錢利息，你還能享受銀行提供的最長(zhǎng)56天免息期。”

據(jù)悉，2006年央行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)出了《關(guān)于防信用卡風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，明確規(guī)定持卡人套現(xiàn)和商戶提供套現(xiàn)服務(wù)屬違法行為，要求銀聯(lián)等金融機(jī)構(gòu)與工商、公安等部門進(jìn)行監(jiān)管和處理。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)已確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付等措施。

中國(guó)工商銀行?？谑薪鸨P支行的黃行長(zhǎng)表示，工行的信用卡辦理非常嚴(yán)格，信用卡申請(qǐng)人的住宅地址、工作單位都必須真實(shí)有效。并且對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核也很嚴(yán)格，防止拓展不合規(guī)商戶。銀行對(duì)特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)其資料，并在一定時(shí)段內(nèi)進(jìn)行復(fù)查。銀行會(huì)履行核實(shí)程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機(jī)具進(jìn)行欺詐活動(dòng)。

海南方圓律師事務(wù)所李君律師介紹，不法分子利用虛假身份辦理信用卡套取現(xiàn)金，屬于信用卡詐騙。套現(xiàn)者如拒不還款，則觸犯《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無(wú)期徒刑。