信用卡、POS機(jī)這一對(duì)“孿生兄弟”，在便利人們交易的同時(shí)，也為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步繁榮起到了助推作用。然而，在信用卡、pos機(jī)不斷發(fā)揮正向功能之時(shí)，又怎能想到，在犯罪分子的手中，它們已然成為非法牟利的工具，威脅著金融秩序，威脅著銀行的資金安全。
近日，上海市虹口區(qū)人民法院審理了一起通過5臺(tái)POS機(jī)在半年內(nèi)套現(xiàn)1.74億元的非法經(jīng)營(yíng)犯罪案件。26歲的被告人姜榮以非法經(jīng)營(yíng)罪被判處有期徒刑十一年，并處罰金150萬元。
酒桌初聞生財(cái)之道
2007年，姜榮從江蘇的一所大專學(xué)校畢業(yè)后，一直沒有找到合適的工作。2009年，姜榮和幾個(gè)老鄉(xiāng)一起到上海打拼，但由于學(xué)歷不高，很難找到理想的工作。
為了維持生計(jì)，姜榮先后做過推銷員、業(yè)務(wù)員、保安等，但因?yàn)樾浇疠^低、工作辛苦，姜榮總是處在頻繁更換工作的不穩(wěn)定狀態(tài)。
2010年年底，在一次老鄉(xiāng)聚會(huì)的酒宴上，姜榮聽到一個(gè)朋友談?wù)撚?a href="http://www.500635.com">POS機(jī)套現(xiàn)信用卡，從中賺取手續(xù)費(fèi)差價(jià)的“門道”。
“這個(gè)方法不僅成本低、來錢快，而且不需要花大力氣”，朋友告訴姜榮，現(xiàn)在POS機(jī)套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)一般是套現(xiàn)金額的0.3%左右，換句話說，這0.3%的手續(xù)費(fèi)就是套現(xiàn)的“利潤(rùn)”。
“那會(huì)有人來刷卡套現(xiàn)嗎？”姜榮對(duì)此半信半疑。
“當(dāng)然有人。目前按照大部分銀行的規(guī)定，信用卡取現(xiàn)無論是去ATM機(jī)還是在柜臺(tái)，持卡人需要支付0.5%到3%不等的手續(xù)費(fèi)。到你這里手續(xù)費(fèi)不就低了許多。”朋友解釋說，“更主要的是，去銀行取現(xiàn)，頂多能取到信用額度的一半，而且還不一定能一次性支取。但如果選擇套現(xiàn)，則能拿到扣除手續(xù)費(fèi)以外的全部錢款。而且取現(xiàn)還要向銀行支付利息，套現(xiàn)則不需要。你說哪個(gè)劃算？所以急需用錢但一時(shí)又借不到錢的人，多會(huì)選擇信用卡套現(xiàn)。”
聽了朋友的這番話，姜榮覺得這確實(shí)是一條生財(cái)之道，于是動(dòng)起了用POS機(jī)套現(xiàn)的心思。
首筆生意順風(fēng)順?biāo)?/strong>
為了在短時(shí)間內(nèi)盡快掌握POS機(jī)套現(xiàn)的流程，姜榮不再找工作，而是全身心投入到借助網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)POS機(jī)套現(xiàn)的有關(guān)知識(shí)中。
經(jīng)過一番研究，2011年年初，姜榮通過設(shè)立虛假公司的方式向銀行申請(qǐng)了一臺(tái)POS機(jī)，想先嘗試一下。
姜榮又找到了一些中介朋友，通過他們獲得了一些客戶的手機(jī)號(hào)碼，并給這些人發(fā)送短信，推銷自己的“業(yè)務(wù)”。
姜榮沒想到，很快就有人聯(lián)系他。
“請(qǐng)問我在哪里能找到你，我現(xiàn)在急需用錢，需要2萬元，可以提供業(yè)務(wù)嗎？”2011年3月2日早上，姜榮收到了一條無名短信。
“可以啊，我就住在和平公園附近，你隨時(shí)可以來找我……”姜榮回復(fù)道。
短暫的信息交流后，姜榮十分興奮，感覺“第一桶金”很快就可以挖到了。他將無名短信的號(hào)碼存儲(chǔ)起來，并取名為“客戶一”。
一個(gè)小時(shí)之后，“客戶一”如約而至。
姜榮將“客戶一”引到了他租住的房子中。“客戶一”遞上信用卡，姜榮刷卡、在鍵盤上輸入2萬元、按下確定鍵，POS機(jī)很快就吐出了一張白色的“購物”刷卡賬單。客戶在賬單上簽好字后，姜榮便將事先準(zhǔn)備的2萬元交到他手中。姜榮則獲得了0.3%的手續(xù)費(fèi)的報(bào)酬。
幾天后，姜榮查看自己與POS機(jī)消費(fèi)綁定的借記卡，發(fā)現(xiàn)銀行已如期將先前從“客戶一”信用卡中刷走的2萬元打了進(jìn)來。
見生意這么好做，為了擴(kuò)展“業(yè)務(wù)”，賺更多的錢，姜榮便通過QQ、貼告示等方式招攬客戶。他還通過網(wǎng)絡(luò)，先后又購買了4臺(tái)不同銀行的POS機(jī)。這些POS機(jī)的申請(qǐng)商家的“名義”各異，有單筆消費(fèi)金額較高的汽車銷售公司，也有單筆消費(fèi)相對(duì)較低的電腦器材商店等。
此后，姜榮充分利用5臺(tái)POS機(jī)的刷卡額度進(jìn)行“營(yíng)運(yùn)”，并與許多以盈利為目的的“職業(yè)養(yǎng)卡人”建立了緊密聯(lián)系。這些“職業(yè)養(yǎng)卡人”靠不同銀行信用卡還款時(shí)間差，采取拆東墻補(bǔ)西墻的辦法，幫助他人透支消費(fèi)。
對(duì)于刷卡額度較小的，姜榮通過提高刷卡頻率“盈利”，有時(shí)候姜榮一天能刷到近百張不同的信用卡。而對(duì)于刷卡額度較高的，姜榮則走大額路線，以購買車輛等名目一次刷卡轉(zhuǎn)賬幾百萬也是常有的事。
姜榮的套現(xiàn)生意一時(shí)十分“紅火”。5臺(tái)小小的POS機(jī)流轉(zhuǎn)的資金很快便超過了億元之巨。
多行不義終露“馬腳”
“朋友，這次幫我套8萬吧，有急用啊。”電話那頭是老趙，姜榮一聽就分辨出來了。老趙最近沉迷賭博，錢花得像流水一樣。
“你的卡最近刷得有些頻繁，一次刷8萬元，也有點(diǎn)危險(xiǎn)。”姜榮回答。
“你看你膽子小的，膽小就別做這買賣。”老趙數(shù)落道。
“小心才能駛得萬年船。”姜榮倒是十分謹(jǐn)慎。
“那我下午過來，索性就把幾張卡先放在你那里，你慢慢刷吧，下午先幫我把錢搞定了，卡我以后再來拿，不許多刷。”老趙無奈地說。
“好的，老顧客了，包你滿意。”姜榮道。
這次套現(xiàn)看似非常順利。幾天后，姜榮依然在借記卡里收回了放出去的8萬元。與此同時(shí)，姜榮還在不斷拓寬客源，招攬客戶。
但是，老趙這邊出事了，在一次參與賭博時(shí)，他被公安機(jī)關(guān)抓獲。為了盡可能減輕罪行，在公安機(jī)關(guān)訊問過程中，老趙如實(shí)供述了通過姜榮進(jìn)行POS機(jī)套現(xiàn)、以獲取賭資的情況。
公安機(jī)關(guān)順藤摸瓜，很快找到了姜榮。2011年8月10日，公安人員在姜榮的出租房?jī)?nèi)將其抓獲，并當(dāng)場(chǎng)繳獲了5臺(tái)POS機(jī)和老趙等人留在姜榮處的信用卡等物。
經(jīng)偵查，姜榮從2011年3月做成第一筆生意到2011年8月歸案期間，這5臺(tái)POS機(jī)通過虛假消費(fèi)非法套現(xiàn)人民幣金額竟然高達(dá)1.74億元。到案后，姜榮向公安機(jī)關(guān)坦白了自己的罪行。
此后，虹口區(qū)人民檢察院以姜榮犯非法經(jīng)營(yíng)罪向虹口區(qū)法院提起公訴。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，姜榮未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，判處其有期徒刑十一年，并處罰金150萬元。
姜榮對(duì)此未提起上訴。
