“信用卡全額、翻倍套現(xiàn)”、“信用卡套現(xiàn)、免費(fèi)墊付”“代辦pos機(jī)，低手續(xù)費(fèi)，15天可裝機(jī)……”日前，大連不少街頭站牌、網(wǎng)站論壇頻頻出現(xiàn)這樣的攬客廣告。POS機(jī)的用途在于方便消費(fèi)支付，減少現(xiàn)金的流量；信用卡則是一種消費(fèi)支付工具，是一種非現(xiàn)金交易的購(gòu)物方式，如今兩者均搖身一變成了一些中介機(jī)構(gòu)非法斂財(cái)?shù)墓ぞ?。記者?jīng)過(guò)幾天的采訪，發(fā)現(xiàn)一些中介公司利用POS機(jī)假消費(fèi)來(lái)提取現(xiàn)金，對(duì)于持卡人和銀行來(lái)說(shuō)，都潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，而這些“套現(xiàn)人”卻賺取了豐厚的利潤(rùn)。

廣告稱各種銀行信用卡都可套現(xiàn)。

現(xiàn)象：信用卡套現(xiàn)廣告頻現(xiàn)街頭

近期，信用卡套現(xiàn)的廣告頻現(xiàn)大連街頭，從路面、公交站點(diǎn)到電梯內(nèi)、橋梁等處隨處可見。4月28日上午，記者在解放廣場(chǎng)附近的一則廣告上看到：“信用卡提現(xiàn)金、信用卡代還款”，廣告上還印有聯(lián)系電話。為了探究信用卡套現(xiàn)的內(nèi)幕，記者根據(jù)廣告上的手機(jī)電話132142×××××與對(duì)方取得聯(lián)系，對(duì)方介紹說(shuō)，如果記者想用信用卡提取現(xiàn)金，就是在POS機(jī)刷卡“消費(fèi)”之后，他按照記者“消費(fèi)”的金額，再以現(xiàn)金的方式返還給記者。

當(dāng)記者提出怎樣與其聯(lián)系時(shí)，對(duì)方表示，他們的公司就在解放廣場(chǎng)附近的××苑酒店，并讓記者到酒店大廳后給其打電話，通過(guò)服務(wù)臺(tái)上的POS機(jī)交易就行了。“通過(guò)POS機(jī)消費(fèi)，也就是說(shuō)你來(lái)我們這里買東西，我們不給你東西，直接給現(xiàn)金，到我這兒提現(xiàn)金，就等于你住賓館了?！迸掠浾呗牪幻靼?，對(duì)方又說(shuō)，就是每提取一次現(xiàn)金，他們按照金額不同收取數(shù)量不等的手續(xù)費(fèi)，1萬(wàn)元錢以下按2.5%收取，1萬(wàn)以上按3%收取。如果到銀行規(guī)定的免息期還不了錢，他們還可以幫助給銀行還錢，并且是免費(fèi)服務(wù)。

內(nèi)幕：假消費(fèi)真套現(xiàn) 從中賺取高額手續(xù)費(fèi)

利用酒店P(guān)OS機(jī)進(jìn)行虛擬交易套取現(xiàn)金，并從中賺取手續(xù)費(fèi)？為了證實(shí)對(duì)方的說(shuō)法，記者決定到實(shí)地探個(gè)究竟。

4月29日下午，記者在同事的陪同下，按照對(duì)方所說(shuō)的地點(diǎn)，來(lái)到了解放廣場(chǎng)附近的××苑酒店，當(dāng)記者來(lái)到一樓大廳服務(wù)臺(tái)，詢問服務(wù)員如何辦理信用卡提取現(xiàn)金時(shí)，服務(wù)員不可置信地看了記者半天：“對(duì)不起，酒店從沒提供過(guò)這種服務(wù)，如果你要辦理住宿的話，可以刷卡或者到門口的ATM提款機(jī)取錢?！憋@然，酒店前臺(tái)人員根本不知道信用卡套取現(xiàn)金的事。也就是說(shuō)，有人在利用酒店作掩護(hù)從事POS機(jī)非法套現(xiàn)活動(dòng)。

于是，記者再次按廣告上的電話打過(guò)去，稱自己正在酒店一樓大廳，“我到了你們酒店，你們公司在幾樓，怎么看不到你呢？”對(duì)方馬上在電話里稱:“你在那等我，我三分鐘后到?！?/P>

果然，大約過(guò)了三分鐘，一名身著棕色夾克衫的中年男子出現(xiàn)在酒店門口，看見記者不是一人來(lái)時(shí)，他警覺地看了一眼，當(dāng)記者告知是自己的同事也想套現(xiàn)時(shí)，他便帶著記者二人離開酒店，而是向距酒店不遠(yuǎn)處的另一棟大樓走去，該男子邊走邊向記者介紹說(shuō)，他們是一家正規(guī)公司，辦理信用卡提現(xiàn)金、信用卡代還款業(yè)務(wù)，“你盡管高度放心，我們相當(dāng)正規(guī)”。當(dāng)記者詢問如何通過(guò)信用卡提現(xiàn)時(shí)，對(duì)方稱，他們是正規(guī)公司，可以通過(guò)虛擬交易，在沒有實(shí)際消費(fèi)的情況下，把持卡人信用卡中的錢轉(zhuǎn)入其公司所在賬戶，然后，他們向持卡人每次收取2.5%到3%的手續(xù)費(fèi)，剩下的錢全部返還給持卡人?！?/P>

驚人：5分鐘完成套現(xiàn)交易

記者二人隨中年男子走進(jìn)西安路公寓，該男子帶記者來(lái)到一家掛著“大連××裝飾工程有限公司”銅牌字樣的公司。接著，記者二人被該男子帶進(jìn)公司。

記者注意到，房間的辦公桌上擺放著一臺(tái)電腦和一臺(tái)POS機(jī)。中年男子指著辦公桌后的一年青女子說(shuō)，“給他取5000元。”記者走過(guò)去把信用卡交給這名年青女子，對(duì)方熟練地接過(guò)卡，輸入5000元的交易額，然后讓記者輸入密碼。記者輸入密碼的同時(shí)，對(duì)方從身后的一個(gè)塑料袋中取出現(xiàn)金，數(shù)了4875元交給記者，整個(gè)交易用了不到5分鐘。記者接過(guò)錢的瞬間看到，男子身后的塑料袋內(nèi)放著大量現(xiàn)金。對(duì)方提供的“客戶存根”上面標(biāo)注該臺(tái)POS機(jī)的商戶名為“大連××裝飾工程有限公司”，提供的簽約銀行為交通銀行。

當(dāng)記者二人離開交易現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，還有人在不斷打進(jìn)該公司業(yè)務(wù)人員電話詢問其地點(diǎn)在哪，也準(zhǔn)備過(guò)來(lái)利用信用卡提現(xiàn)金。同時(shí)，房間內(nèi)還有三四名剛剛提取了現(xiàn)金的市民。

規(guī)定：取現(xiàn)每天不超過(guò)2000元

4月30日上午，記者從各個(gè)銀行了解到，目前，大連各家銀行在對(duì)信用卡提取現(xiàn)金的管理上，絕大多數(shù)信用卡透支提現(xiàn)的最高數(shù)額是授信額度的50%，通常只能提取額度的30%。而每天提取現(xiàn)金則不得超過(guò)2000元，同時(shí)，有的銀行在持卡人通過(guò)信用卡在境內(nèi)提取現(xiàn)金時(shí)，收取每單不低于10元的手續(xù)費(fèi)，其收取比例為交易額的1%或者更多不等。記者通過(guò)某銀行客服熱線了解情況時(shí)，對(duì)方表示，利用信用卡在本地本行提現(xiàn)，并不收費(fèi)。

銀行：違規(guī)套現(xiàn)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)

4月29日、30日，中國(guó)銀聯(lián)客戶服務(wù)中心工作人員和中國(guó)人民銀行大連支行相關(guān)工作人員均表示，利用POS機(jī)套取現(xiàn)金是一種明顯的違規(guī)行為。

據(jù)銀行工作人員介紹，通過(guò)這種利用信用卡非法套現(xiàn)手段，持卡人雖然可以迅速獲得急需的流動(dòng)現(xiàn)金，但對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)肯定存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，不法商家可以在POS機(jī)里裝入密碼讀卡器，雙方一交易，信用卡信息和密碼就泄漏了。

“信用卡設(shè)置最高取現(xiàn)額度是一種風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，避免因過(guò)度刷卡而入不敷出。一旦非法套現(xiàn)，最高取現(xiàn)額度就失去了控制風(fēng)險(xiǎn)的作用?！便y行工作人員認(rèn)為，持卡人借助透支消費(fèi)進(jìn)行套現(xiàn)而無(wú)法如期還款，還會(huì)給自己的信用記錄帶來(lái)污點(diǎn)。也有銀行界人士稱，由于至今還沒有相關(guān)法規(guī)對(duì)信用卡套現(xiàn)行為實(shí)施制裁，銀行部門能做的只有取締不法商家的POS機(jī)使用權(quán)，但這種取締并不能從根本上解決問題。比方說(shuō)，某銀行取締了一個(gè)不法商家的POS機(jī)使用資格，商家可以重新注冊(cè)公司到其他銀行申請(qǐng)POS機(jī)。

律師：惡意套現(xiàn)屬于詐騙行為

30日下午，對(duì)于信用卡套現(xiàn)的行為，大連恒信律師事務(wù)所的李律師在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，如果信用卡持卡人套現(xiàn)是用于個(gè)人資金周轉(zhuǎn)，并且能按時(shí)還款，信用卡套現(xiàn)應(yīng)當(dāng)屬于正常的行為，但如果通過(guò)偽造身份證申請(qǐng)辦理多張信用卡，并惡意使用信用卡套現(xiàn)，則將構(gòu)成信用卡詐騙行為。

李律師認(rèn)為，信用卡套現(xiàn)行為本身就有虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙嫌疑，“持卡人與POS機(jī)特約商戶‘合謀’通過(guò)虛擬交易提取現(xiàn)金，其本質(zhì)有不正當(dāng)?shù)钠髨D，所以，如果提現(xiàn)后拒絕還款就是信用卡詐騙?！?/P>

責(zé)編：戴顯龍　    來(lái)源：大連天健網(wǎng)