“今后，市民如果使用信用卡套現(xiàn)被發(fā)現(xiàn)，這張卡將被銀行鎖定并停止使用?！蔽沂幸晃汇y行業(yè)內(nèi)人士介紹。日前，央行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、工商總局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），意在規(guī)范銀行卡市場(chǎng)秩序，維護(hù)持卡人權(quán)益和社會(huì)公眾對(duì)銀行卡支付的信心。

異常全額刷卡認(rèn)定套現(xiàn)

《通知》要求，各家銀行對(duì)信用卡持有人有疑似套現(xiàn)行為的，可采取臨時(shí)鎖定交易的措施。

小劉是市區(qū)一商業(yè)銀行信用卡中心的業(yè)務(wù)經(jīng)理，他告訴記者：“銀行的電腦網(wǎng)絡(luò)可以監(jiān)控到信用卡的使用情況，如果信用卡有不正常的使用情況發(fā)生，就會(huì)引起我們的注意。舉個(gè)例子，如果一張信用額度為3萬(wàn)元的信用卡，在很短的時(shí)間內(nèi)，同一個(gè)消費(fèi)地點(diǎn)，兩次全額刷卡消費(fèi)3萬(wàn)元整，這就可以初步認(rèn)定其有套現(xiàn)嫌疑了?！?/P>

小劉表示，一旦銀行認(rèn)定信用卡持有人有套現(xiàn)嫌疑，會(huì)致電本人，并到其刷卡消費(fèi)的場(chǎng)所進(jìn)行查看。證實(shí)刷卡套現(xiàn)后，該信用卡將被鎖定，并停止其正常使用。一般情況下，銀行都會(huì)在有確鑿證據(jù)證明持卡人套現(xiàn)時(shí)，才會(huì)鎖定信用卡，畢竟客戶是“上帝”，不能輕易得罪。

雖然《通知》明確要求對(duì)信用卡的套現(xiàn)行為進(jìn)行嚴(yán)格管控，但仍有一些市民“投機(jī)取巧”，比如不在短時(shí)間內(nèi)或使用同一個(gè)pos機(jī)頻繁套現(xiàn)，每次套現(xiàn)金額少一點(diǎn)等。

信用卡審核更嚴(yán)格

《通知》還重點(diǎn)規(guī)范了信用卡的代辦業(yè)務(wù)，無(wú)正當(dāng)理由不允許個(gè)人代理多人辦卡，對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要對(duì)客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡的方式。

小劉告訴記者，為了監(jiān)督信用卡業(yè)務(wù)員，做到對(duì)客戶的親訪親簽，今年1月份他所在銀行就專門成立了風(fēng)險(xiǎn)控制部門和信用卡初審部門，市民通過(guò)信用卡業(yè)務(wù)員申請(qǐng)辦卡后，這兩個(gè)部門的工作人員會(huì)致電申請(qǐng)人，查詢業(yè)務(wù)員是否登門親訪。但也存在極個(gè)別膽子較大的業(yè)務(wù)員，會(huì)提前跟客戶商量好，提醒其銀行打電話來(lái)時(shí)要怎么說(shuō)。所以真要嚴(yán)格按照《通知》的要求來(lái)執(zhí)行信用卡的申請(qǐng)和發(fā)放，還是有較大難度。

市區(qū)某國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人金融部的陳小姐介紹，申請(qǐng)?jiān)撱y行信用卡的客戶，無(wú)論申請(qǐng)的是不是首張信用卡，都必須由本人親自到銀行來(lái)辦理，提交相關(guān)證件并當(dāng)場(chǎng)簽名，但要做到每份信用卡申請(qǐng)都登門親訪，執(zhí)行的難度還是較大。

POS機(jī)違規(guī)將減少

“信用卡違規(guī)套現(xiàn)的途徑很多是通過(guò)POS機(jī)虛假交易刷卡變現(xiàn)的?！睋?jù)一位專門為他人辦理信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的人士稱。

對(duì)此，小劉表示，“隨著《通知》的執(zhí)行，相關(guān)部門對(duì)POS機(jī)的監(jiān)管力度也將加大，套現(xiàn)的違規(guī)操作也會(huì)減少。一般界定一臺(tái)POS機(jī)是否違規(guī)，可以從其行業(yè)、每日刷卡量及刷卡金額上看出。比方說(shuō)，一家服裝店，一天刷卡消費(fèi)100筆且每筆金額都較大，而這家店的經(jīng)營(yíng)規(guī)模并不大，那么這家店就很有套現(xiàn)的嫌疑，有關(guān)部門會(huì)對(duì)這些有嫌疑的POS機(jī)進(jìn)行查訪?！?/P>

不過(guò)，銀行界人士也表示，建材、汽車等交易場(chǎng)所的監(jiān)管難度較大，因?yàn)槠湫袠I(yè)的特殊性，每日的交易量及成交金額都較大，很難界定到底是不是違規(guī)套現(xiàn)。