“你得提前預(yù)約！”信用卡中介張冉(化名)在電話里對(duì)佯裝要辦理信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的記者說。在信用卡套現(xiàn)圈內(nèi)，張冉的生意很紅火。“如果你在下午四五點(diǎn)鐘找我，對(duì)不起，我今天就拿不出錢來了。”張冉停了一下說，“找我的人實(shí)在是太多了”！
在銀監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險(xiǎn)提示通知一個(gè)月后，信用卡套現(xiàn)依舊瘋狂。
伴隨著中國(guó)信用卡用戶的飛速增長(zhǎng)，圍繞著信用卡的諸多問題被逐漸放大，信用卡用戶以及銀行也正在面臨越來越大的法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
信用卡中介很忙很瘋狂
6月26日上午9點(diǎn)，1萬。9點(diǎn)30分，5萬。10點(diǎn)，1萬。
下午1點(diǎn)30分，2.5萬。3點(diǎn)30分，1萬。
……
張冉拿出一張紙，紙上寫著上述數(shù)字。
這是張冉在26日的支出表，左邊是和信用卡持卡人約好套現(xiàn)的時(shí)間，而右邊則是將要兌換的現(xiàn)金。
他粗略地算了一下，他要在26日支出18萬元。而他每天給自己定下的支出上限是20萬元，也就是說如果一天的總支出超出20萬元，他將會(huì)把多余的客戶約在第二天套現(xiàn)。
每天都是在和卡、現(xiàn)金打交道，這就是信用卡中介張冉的生活。
他的另一個(gè)身份是一家涂料公司的老板，而張冉正是利用這種身份，辦理了信用卡套現(xiàn)不可或缺的銀聯(lián)pos機(jī)。
據(jù)了解，POS機(jī)的申辦過程并不復(fù)雜，據(jù)銀聯(lián)商務(wù)有限公司業(yè)務(wù)部的一位工作人員介紹說，只需本人向銀聯(lián)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件、稅務(wù)登記證復(fù)印件各一份；提供與營(yíng)業(yè)執(zhí)照相符的用于資金歸集的銀行賬戶，并交納1000元的機(jī)具押金(撤機(jī)時(shí)將全額返還)；最后簽訂正式的受理合約書并填寫入網(wǎng)商戶信息登記表即可派人上門辦理。
信用卡中介正是利用POS機(jī)虛擬購物來實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)的功能。
張冉不定期地將自己信用卡中介的身份通過短信、e-mail、論壇、網(wǎng)站等方式推銷出去。他擁有自己的宣傳主頁，其中宣稱“我們是專業(yè)的信用卡服務(wù)機(jī)構(gòu)，為擁有信用卡的客戶提供多種提現(xiàn)服務(wù)”。
類似的網(wǎng)站數(shù)不勝數(shù)，大多是打著“理財(cái)公司”、“商貿(mào)公司”等的招牌在做信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。百度一下“信用卡提現(xiàn)”，會(huì)出現(xiàn)大量的信用卡套現(xiàn)網(wǎng)站，后面留有手機(jī)號(hào)碼。這種類似的廣告也和保鏢公司、討債公司一樣大量出現(xiàn)在報(bào)紙的豆腐塊廣告中。
張冉的辦公地點(diǎn)在北京市朝陽區(qū)的一個(gè)寫字樓內(nèi)，記者以持卡人的身份要求套現(xiàn)，在得知記者持有的是民生銀行的信用卡金卡時(shí)，張冉拿出了一部POS機(jī)，“在這里刷一下，然后我把現(xiàn)金給你，簡(jiǎn)單方便！”
信用卡套現(xiàn)，張冉收取的手續(xù)費(fèi)是套現(xiàn)金額的2％，行內(nèi)將其稱為“兩個(gè)點(diǎn)兒”。以記者想提1萬元現(xiàn)金為例，張冉要收取200元手續(xù)費(fèi)。信用卡中介正是靠手續(xù)費(fèi)來贏利。
記者的信用卡額度是1萬元，張冉建議說：“你提現(xiàn)最好是提9800元或者是9900元，剩點(diǎn)兒錢在卡里，這樣就不會(huì)引起銀行懷疑?！?/P>
“一旦讓銀行發(fā)現(xiàn)你是在進(jìn)行套現(xiàn)，不但會(huì)對(duì)你的信用有影響，還有可能封卡?！痹诤?jiǎn)陋的辦公室里，張冉依然在夸夸其談，“所以我們這樣做就是為了你們客戶著想?！?
張冉“為客戶著想”的方法不止一種。比如他會(huì)經(jīng)常性地變換消費(fèi)名義，“現(xiàn)在你信用卡在我們這里是以‘建材’的名義消費(fèi)的，而半月之后你再來我們就換作‘電子產(chǎn)品’了”。
這樣做的目的就是為了防止消費(fèi)過于集中而讓銀行有所警覺。而變換的方法，張冉炫耀說：“我們?cè)诟鞔筱y行、上頭都有人，換這個(gè)太輕松了?！?
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