代辦ＰＯＳ機點為記者列出的“注意事項”。 　　本報記者 丁開 攝

“pos機無真實場所也可辦理，進對私賬戶1.5萬，租賃0.6%全包……”初次看到這樣的小廣告，您可能還是一頭霧水，可如果和信用卡套現(xiàn)聯(lián)系起來，相信您便恍然大悟。隨著信用卡違規(guī)套現(xiàn)現(xiàn)象愈演愈烈，出租、代辦POS機作為信用卡套現(xiàn)的“上游產(chǎn)業(yè)”也紅火起來。他們宣稱，只要繳納1.5～2萬元的手續(xù)費、提供一張身份證就可以辦到POS機，而此后只要按照他們的“攻略”刷卡，便可財源滾滾來。

記者暗訪：

套現(xiàn)POS機辦理——“空對空”

無需執(zhí)照無需門面 身份證加1.5萬元就能辦

近日，記者按照一名知情人士的報料撥通了一家代辦ＰＯＳ機的公司電話，表示想辦一臺ＰＯＳ機。電話中這位姓胡的男子盛邀記者到公司詳談，有興趣的話帶上身份證、交１．５萬手續(xù)費，簽一個合同就可以辦理了。

按照對方的要求，記者在周末來到了位于投資大廈的這家公司。奇怪的是，這竟然是一家名為奔×的科技公司，公司主營的業(yè)務(wù)是銷售電腦及維修服務(wù)。接待記者的除了胡某還有一位自稱是該公司副總的陳姓男子。記者問及這一問題的時候，他稱這是公司的“多種經(jīng)營”。

“我沒有執(zhí)照、也沒有門面也能辦ＰＯＳ機嗎？”記者問。“沒有營業(yè)執(zhí)照肯定辦不了，不過你放心，我們是要幫你到工商那邊注冊的，給你辦下來的是一套東西，營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、組織機構(gòu)代碼證都有，正正規(guī)規(guī)的?！标愋漳凶诱f。

“那我把錢給你們之后，你們不把機器給我怎么辦？”記者又問。對方則表示，“我們公司這么大，一個月要辦十多臺機器，不可能騙你這點錢。

為了打消客戶的顧慮，他們還用心起草了一份《授權(quán)委托合同》，甲方為辦理人，乙方即為陳姓男子。該合同上除了約定ＰＯＳ機規(guī)格、辦理費用支付及送貨方式等，還規(guī)定辦理時間為２０個工作日，如果有質(zhì)量問題還可以免費更換。

其中第９款特別聲明，“辦理ＰＯＳ機甲方須提供身份證原件，因為需要在工商及銀行進行注冊辦理?！钡冢保皸l還約定，“甲方提供身份證后，乙方只能辦理與ＰＯＳ機相關(guān)手續(xù)，不得用甲方身份證從事其他任何事項，并且妥善保管好該證件?！?/P>

套現(xiàn)POS機使用——“空手”套現(xiàn)金

“你來我這買電腦，違規(guī)嗎？ 我沒貨退你錢，違規(guī)嗎？”

記者隨后提出，辦理的費用能不能少一些。“開玩笑，你以為這些錢都是我一個人賺的？！辦機器要手段的！”陳姓男子一拍桌子，激動地說。

據(jù)這位男子說，他們現(xiàn)在一般從內(nèi)地辦ＰＯＳ機，然后拿到深圳來用。也就是對于這些ＰＯＳ機持有人來說，注冊地在內(nèi)地，但經(jīng)營場所卻在深圳。記者走訪發(fā)現(xiàn)，這幾乎是目前深圳代辦ＰＯＳ機行業(yè)的普遍做法。

“機器出來的時候是綁定電話的，我們把設(shè)置改一下后，任何一個電話線插上就可以用，所以在深圳也可以放心使用?！标愋漳凶痈嬖V記者。據(jù)他說，他們的機器現(xiàn)在一般都是從江西和內(nèi)蒙古辦過來的?！拔覀冊谶@邊接了單，公司在那邊有人專門負(fù)責(zé)辦機器?！?/P>

而且辦這機器是要憑關(guān)系的?！皼]關(guān)系你能在那邊批量搞機器嗎？那邊沒關(guān)系，不打點，他怎么可能幫你搞啊？我現(xiàn)在打電話給銀聯(lián)問哪臺機器做了多少錢，他馬上會告訴我，有什么問題他也會馬上打電話給我?！标愓f，一副得意的神情。

記者隨后又提出，用ＰＯＳ機做套現(xiàn)會不會有什么法律后果?！白鲞@個現(xiàn)在頂多是違規(guī)，不違法。而且我們手續(xù)上都沒有問題。你到我這里買電腦，違規(guī)嗎？你來我這里買電腦，刷卡５０００元，我沒貨怎么辦，退你現(xiàn)金好了。違規(guī)嗎？”陳姓男子這樣描述“套現(xiàn)”的過程。

套現(xiàn)POS機“規(guī)則”——千萬別露餡

一張卡同時刷兩地機 打“飛的”去消費也沒那快吧！

雖然陳姓男子認(rèn)為他所做的事情沒有任何法律上的風(fēng)險，但實際在用ＰＯＳ機套現(xiàn)過程中，他們還研究了一套“攻略”來對付銀聯(lián)等有關(guān)方面的審查。這張《刷卡注意事項》是作為合同的附件存在的，當(dāng)日該陳姓男子也對其中的每一條一一做了解釋。

一、信用卡刷一張不能超過５萬（單筆），每天一臺機最高額不能超過１５萬元營業(yè)額。他解釋：單筆營業(yè)額５萬元不太像；一臺機超過１５萬元，銀聯(lián)那邊會重點監(jiān)控。其實這個上線是比較保守的，但還是盡量去避免。

二、同一張卡不能在一臺機上連續(xù)刷兩次。

三、同一張卡不能在不同的ＰＯＳ機刷，只能一卡刷一臺機。他解釋：我們辦下來的機器有的在江西、有的在內(nèi)蒙古，你坐飛機過去消費也沒這么快吧。

四、刷完一次卡過１５分鐘以上再在同一臺機上刷另外一張卡。他解釋：如果頻繁刷，銀聯(lián)會懷疑，什么店生意這么好？容易露餡。

五、不能讓客戶知道所刷的ＰＯＳ機是哪家銀行發(fā)的。他解釋：打出來的單不給客戶，避免銀行有麻煩。

六、９時至２０時內(nèi)才能刷卡。他解釋：因為９時到２０時，才是“商戶”正常營業(yè)時間。

七、每天該ＰＯＳ上也刷幾筆借記卡，與信用卡刷卡間隔著刷。他解釋：否則人家會覺得奇怪，怎么這家店刷的都是信用卡。

八、本ＰＯＳ機所關(guān)聯(lián)的銀行卡不能直接提現(xiàn)，只能轉(zhuǎn)賬。解釋：銀行最怕提現(xiàn)，可用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，多開幾個賬號，多轉(zhuǎn)幾次再取。

實地調(diào)查：

套現(xiàn)點生意紅火

“取錢”的排隊

交談中，陳姓男子告訴記者他們自己也辦了機器在做信用卡套現(xiàn)，還邀請記者有空去“實地”考察。他還不無得意地說，他們在布吉設(shè)立的一個點，有時候去套現(xiàn)的人還要像去銀行辦事那樣排隊。

按照他的指引，記者來到這個位于布吉街道辦附近的“點”。原來這里也掛的是“奔×科技”的招牌，從外表看上，就是一個賣電腦的門面，只是比較冷清，記者觀察了一個多小時，幾乎沒有一個進店買電腦的顧客。

然而在店面后面，情況就完全不同了。一張大大的辦公桌上放了兩臺電腦，４臺ＰＯＳ，小小的屋子里擠了七八個人，有的人是來套現(xiàn)的，有的人則是讓他們代還款的。

記者注意到，經(jīng)營者還有“秘密武器”。一臺叫身份證識別器的小設(shè)備放在桌上用紙蓋起來，與電腦連接，二代身份證只要放在上去就可以在電腦上掃描出，可用來辨別身份證真假，也可比照信用卡上的簽名，以防止刷到“黑卡”。陳總告訴記者，只要在他那里辦ＰＯＳ機，他們同時也可以配套身份證識別器。

按照這個點的做法，如果套現(xiàn)，１０萬以上手續(xù)費按０．６％收，３萬以上０．７％，兩萬０．８％，一萬０．９％，而每筆刷卡，商戶需要給銀行及銀聯(lián)的手續(xù)費共２５元。陳姓男子給記者算了一筆賬，“一天就算過來１０個人，每人套現(xiàn)一萬，每人手續(xù)費９０元，除去銀行的手續(xù)費，還剩６５元，一天總共收入６５０元，這樣一個月下來辦機器的手續(xù)費就回來了。”

那怎么樣才能吸引“顧客”來呢？他們向記者傳授經(jīng)驗。在網(wǎng)上做廣告或者印一些小廣告往外發(fā)?！皬V告發(fā)出去，多少現(xiàn)金都不夠用。我有個朋友在廣州做，一天的現(xiàn)金流達到３０００多萬元！”

銀聯(lián)聲音：

信用卡套現(xiàn)

或?qū)⒈池?fù)刑責(zé)

昨天下午，記者就這一問題采訪了中國銀聯(lián)深圳分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人了解到，提供代辦、出租ＰＯＳ機進而違規(guī)從事信用卡套現(xiàn)等一條龍服務(wù)的灰色產(chǎn)業(yè)已引起了他們的關(guān)注。就在今年上半年，他們還聯(lián)合公安經(jīng)濟犯罪偵查部門對這一問題進行了專項整治，查封并收回了一批涉嫌套現(xiàn)的ＰＯＳ機。

然而對新近出現(xiàn)的苗頭——異地辦理ＰＯＳ機在深圳使用這一現(xiàn)象，該負(fù)責(zé)人表示，不能夠立即查處?！皩τ谶@種情況，我們只能上報銀聯(lián)總部的風(fēng)險系統(tǒng)，再由他們找當(dāng)?shù)氐氖諉螜C構(gòu)（即發(fā)ＰＯＳ機的銀行）去核查、收回?！彼瑫r提醒，通過這種渠道代辦來的異地ＰＯＳ機對持有人來說，其實存在相當(dāng)大的資金安全隱患?！澳愕模校希訖C是掛在內(nèi)地一家你根本不了解的商戶那里，如果對方要動手腳，太容易了?！?/P>

而銀行業(yè)內(nèi)人士也提醒，非法中介很可能利用ＰＯＳ機買家提供的身份證偷偷開戶、辦信用卡等情況，這樣的風(fēng)險同樣是不可估量的。

此外，最高人民法院目前正在制定出臺懲治信用卡套現(xiàn)的司法解釋，有望于近期出臺。屆時，圍繞信用卡套現(xiàn)的這一系列“灰色產(chǎn)業(yè)”或?qū)⒈池?fù)刑責(zé)。

沒店面 沒交易 沒商品一天“營業(yè)額”三千萬