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POS刷卡信息為啥5秒到手機(jī)?

發(fā)布日期:2014-05-12  中國POS機(jī)網(wǎng)
談起數(shù)據(jù),總讓人聯(lián)想到計(jì)算機(jī)幕上跳動(dòng)的“0”和“1”,但實(shí)際上數(shù)據(jù)的應(yīng)用遠(yuǎn)沒有看上去這樣枯燥。打開購物網(wǎng)站,頁面上“推薦”一欄仿佛有讀心術(shù)。你平時(shí)看的最多要是服裝,頁面上當(dāng)季新款一一跳出;堵在二環(huán)路上挪動(dòng)不得,點(diǎn)擊手機(jī)上的導(dǎo)航軟件,瞬間結(jié)合實(shí)時(shí)路況,指出一條繞開擁堵的小路;超市通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),男士在為嬰兒購買尿不濕的時(shí)候,往往會(huì)順手買幾罐啤酒“犒勞自己”,于是將兩者放在一起銷售;新聞網(wǎng)站根據(jù)用戶瀏覽習(xí)慣,讓喜愛體育新聞的人點(diǎn)開網(wǎng)站就能看到實(shí)時(shí)比分播報(bào)……無論衣食住行還是娛樂休閑,數(shù)據(jù)正在逐漸影響著我們的日常生活。從今天起,本報(bào)開設(shè)“大數(shù)據(jù)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)生活”專欄,將一個(gè)個(gè)看似枯燥的數(shù)據(jù)抽絲剝繭,為您解讀隱藏在背后的奧秘。

  中午,和朋友們?cè)谕醺儇洿髽堑耐馄偶也宛^聚餐后,李萌來到收銀臺(tái)。掏出錢包里的廣發(fā)銀行信用卡,輸入密碼。不到5秒鐘,POS機(jī)顯示刷卡成功,“嗞嗞”地吐出刷卡單據(jù)。這時(shí)手機(jī)也收到了一條短信:“您的廣發(fā)信用卡于5月8日12時(shí)15分,消費(fèi)人民幣412元。”

  這樣的場(chǎng)景,在我們?nèi)粘5南M(fèi)中隨處可見。不過,李萌是個(gè)愛刨根問底兒的人:“剛刷完卡幾秒鐘就收到銀行短信,一直想問問這些數(shù)據(jù)怎么流轉(zhuǎn)的,為什么這么快?”

  探秘解析

  信息高速上的“馬拉松”

  亦莊,中金數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司。穿行在一排排深灰色的計(jì)算機(jī)服務(wù)器之間,總經(jīng)理苗玉峰挨個(gè)兒檢查著設(shè)備的運(yùn)轉(zhuǎn)情況。聽說了李萌的困惑,這位曾在國有大銀行負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)管理工作20多年的老專家樂了:“別看只是短短的幾秒鐘,刷卡的數(shù)據(jù)已經(jīng)像閃電一樣,在信息回路里跑了一大圈!”

  將時(shí)光回溯到李萌在餐館刷卡的那個(gè)瞬間,當(dāng)信用卡刷過商家的POS機(jī),這筆消費(fèi)數(shù)據(jù)已經(jīng)進(jìn)入了銀聯(lián)的專用線路。

  “銀行消費(fèi)數(shù)據(jù)的中轉(zhuǎn),需要一個(gè)中樞網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),在咱們國內(nèi)當(dāng)然是銀聯(lián)。國外是VISA、萬事達(dá)這些卡組織。”苗玉峰說,為了保證金融安全,這個(gè)中樞系統(tǒng)是專線專用。通過這條專線,李萌的這筆消費(fèi)數(shù)據(jù)在同一時(shí)間到達(dá)了收單行和發(fā)卡行的數(shù)據(jù)中心。

  顧名思義,“發(fā)卡行”就是發(fā)給李萌信用卡的廣發(fā)銀行;而“收單行”則是發(fā)放給商戶pos機(jī)的浦發(fā)銀行。在這一瞬間,銀行本身的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng),也對(duì)這筆消費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行了全方位的審核。

  “這張信用卡是不是一張正常使用的信用卡?有沒有逾期不還?額度是否足以支持這次消費(fèi)?”供職于一家商業(yè)銀行信用卡部的張勝旭說,當(dāng)銀行風(fēng)控系統(tǒng)確認(rèn)這是一筆正常交易之后,就會(huì)給商戶回饋一個(gè)“授權(quán)”,意思是“沒問題,可以消費(fèi)。”

  這體現(xiàn)在李萌的感官中,就是商戶POS機(jī)屏幕上顯示出的“刷卡成功”。這時(shí),銀行通過電信運(yùn)營(yíng)商的網(wǎng)絡(luò),給消費(fèi)者的手機(jī)發(fā)出一條消費(fèi)提示短信。

  “消費(fèi)者在北京刷卡,我們假設(shè)發(fā)卡行的數(shù)據(jù)中心在廣州、收單行的數(shù)據(jù)中心在上海,這筆消費(fèi)數(shù)據(jù)無疑會(huì)走遍三地。”苗玉峰說,在一瞬間,數(shù)據(jù)通過信息高速公路,在地圖上跑了個(gè)大三角。

  數(shù)據(jù)背后的秘密

  刷卡數(shù)據(jù)描繪經(jīng)濟(jì)“面孔”

  數(shù)據(jù)當(dāng)然不會(huì)“白跑一圈”。我們每一個(gè)人每次刷卡留下的交易數(shù)據(jù),都在為銀行提供后續(xù)的配套服務(wù)做參考。

  凌晨3時(shí),北京的消費(fèi)者陸明被手機(jī)鈴聲驚醒。“您的信用卡剛剛發(fā)生了一筆異常消費(fèi),請(qǐng)問您現(xiàn)在身處國外嗎?”銀行工作人員的詢問讓陸明一時(shí)間摸不著頭腦:“我一直在北京,哪兒也沒去啊?”

  原來,陸明的信用卡剛剛被不法分子在國外試圖盜刷。

  “當(dāng)消費(fèi)者的信用卡消費(fèi)數(shù)據(jù)突然出現(xiàn)異常,銀行的風(fēng)控系統(tǒng)就會(huì)啟動(dòng)。”張勝旭說,陸明平時(shí)的刷卡消費(fèi)一直都在北京,但這筆消費(fèi)數(shù)據(jù)突然出現(xiàn)在國外,而且數(shù)額巨大,這立即引起了銀行的注意。在確認(rèn)這是一筆盜刷之后,銀行立即凍結(jié)了陸明的銀行卡,避免了他的經(jīng)濟(jì)損失。

  另一個(gè)顯而易見的例子,是信用卡額度的悄然上調(diào)。

  “自己沒有向銀行提出申請(qǐng),但信用卡的額度就漲上去了?”張勝旭說,這就是刷卡數(shù)據(jù)起到的作用。通過分析一個(gè)人的刷卡記錄,銀行會(huì)發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者幾乎每個(gè)月都可以用夠額度,且還款記錄良好。“這就說明現(xiàn)有的額度不太夠用了,銀行就會(huì)給客戶上調(diào)額度。”

  不過,如果消費(fèi)者打起了“歪主意”,數(shù)據(jù)一樣會(huì)清晰顯示。“當(dāng)我們通過刷卡數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),有的消費(fèi)者每個(gè)月都持續(xù)在同一家小商戶大額刷卡套現(xiàn),銀行肯定會(huì)多個(gè)心眼兒。”張勝旭說,這樣的客戶未來在申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)整額度甚至用卡都會(huì)受到影響。

  知識(shí)角

  誰第一個(gè)提出大數(shù)據(jù)概念

  大數(shù)據(jù)(Big Data),或稱巨量資料,指的是所涉及的資料量規(guī)模巨大到無法透過目前主流軟件工具,在合理時(shí)間內(nèi)達(dá)到擷取、管理、處理并整理成為幫助企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策更積極目的的資訊。而在維克托·邁爾-舍恩伯格及肯尼斯·庫克耶編寫的《大數(shù)據(jù)時(shí)代》中,大數(shù)據(jù)指不用隨機(jī)分析法(抽樣調(diào)查)這樣的捷徑,而采用所有數(shù)據(jù)的方法。

  總的來說,大數(shù)據(jù)具有4V特點(diǎn):Volume(大量)、Velocity(高速)、Variety(多樣)、Value(價(jià)值)。

  最早提出“大數(shù)據(jù)”時(shí)代到來的全球知名咨詢公司麥肯錫認(rèn)為,數(shù)據(jù),已經(jīng)滲透到當(dāng)今每一個(gè)行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域,成為重要的生產(chǎn)因素。人們對(duì)于海量數(shù)據(jù)的挖掘和運(yùn)用,預(yù)示著新一波生產(chǎn)率增長(zhǎng)和消費(fèi)者盈余浪潮的到來?!?/p>

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