21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 6月10日，平安旗下平安付公司的壹錢(qián)包推出超級(jí)藍(lán)牙支付，在廣州、深圳的部分商戶(hù)試點(diǎn)。
平安付相關(guān)負(fù)責(zé)人6月11日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“超級(jí)藍(lán)牙結(jié)算不走銀聯(lián)通道。”用戶(hù)可選擇設(shè)置小額免密碼的額度（零到一萬(wàn)以?xún)?nèi)），線下支付默認(rèn)先從壹錢(qián)包賬戶(hù)余額扣款，余額不夠再?gòu)慕壎ㄣy行卡扣。
也就是說(shuō)，平安付自己作為收單機(jī)構(gòu)，然后走網(wǎng)上銀行支付通道直接與銀行進(jìn)行結(jié)算。前述負(fù)責(zé)人介紹：“試點(diǎn)期間我們對(duì)商戶(hù)收取的費(fèi)率較低，而我們和銀行之間的分成信息則不便透露。”
據(jù)知情人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露，支付寶此前力推的二維碼支付在被叫停前其費(fèi)率在0.6%左右，參與分成的只有支付寶和銀行。對(duì)于網(wǎng)上銀行支付，各家銀行并沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，支付寶可以去一家一家地洽談費(fèi)率，具體的分成比例也由雙方協(xié)定。
但是，藍(lán)牙、二維碼支付等手段雖然實(shí)際上是線下支付，但因?yàn)槠淅@開(kāi)銀聯(lián)通道，所以費(fèi)率不僅不受發(fā)改委的刷卡費(fèi)率規(guī)則限制，相對(duì)而言更低了不少。相比之下，一般類(lèi)刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率居中的為0.78%，較高可達(dá)1.25%，其中發(fā)卡行、銀聯(lián)和收單機(jī)構(gòu)的分成比例為7:2:1。
雖然銀行仍然是收單市場(chǎng)份額占比最大的機(jī)構(gòu)，但第三方支付也不容小覷。中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃建軍6月10日透露，目前第三方支付機(jī)構(gòu)在收單業(yè)務(wù)交易規(guī)模占比已經(jīng)達(dá)到21.7%。
“這個(gè)數(shù)據(jù)應(yīng)該是被低估了。如果加上沒(méi)有經(jīng)過(guò)銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的交易，占比應(yīng)該在30%以上。”
超級(jí)藍(lán)牙PK二維碼、NFC支付
在超級(jí)藍(lán)牙的使用場(chǎng)景中，商家可將產(chǎn)品介紹、打折促銷(xiāo)、優(yōu)惠券等相關(guān)信息，上傳至壹錢(qián)包的信息平臺(tái)。用戶(hù)經(jīng)過(guò)商家門(mén)店時(shí)，手機(jī)可自動(dòng)接收商家的信息推送。進(jìn)店后只需將手機(jī)靠近商家POS機(jī)上的超級(jí)藍(lán)牙設(shè)備，即可完成付款。
商戶(hù)只需在原來(lái)的pos機(jī)上安裝一個(gè)紐扣大小的設(shè)備（成本較低，由平安付免費(fèi)提供），無(wú)需更換POS機(jī)和掃描槍。但商戶(hù)更看重的顯然還是其營(yíng)銷(xiāo)功能，顧客還沒(méi)進(jìn)門(mén)就可把信息推送給顧客，吸引其到店消費(fèi)。
平安付首席技術(shù)官鄭一德介紹，超級(jí)藍(lán)牙通過(guò)低功耗藍(lán)牙創(chuàng)建一個(gè)信號(hào)區(qū)域，移動(dòng)智能終端進(jìn)入該區(qū)域時(shí)，裝有該APP的終端便可通過(guò)藍(lán)牙信號(hào)接收商家的信息。平安付的創(chuàng)新在于，實(shí)現(xiàn)商家POS機(jī)和用戶(hù)手機(jī)之間的雙向信息傳輸，使技術(shù)從信息推送拓展至支付環(huán)節(jié)。
移動(dòng)支付已有多種線下支付方式，二維碼、聲波、NFC等，超級(jí)藍(lán)牙有何優(yōu)勢(shì)？
平安付認(rèn)為，用手機(jī)靠近超級(jí)藍(lán)牙設(shè)備，瞬間就完成付款，形式上和NFC近場(chǎng)支付類(lèi)似，但比二維碼支付等更為簡(jiǎn)便。
此外，鄭一德介紹，超級(jí)藍(lán)牙不需要商家更換收銀機(jī)，不需要用戶(hù)更換SIM卡手機(jī)，對(duì)于商家和用戶(hù)來(lái)說(shuō)，都是“舉手之勞”。雖然目前部分NFC支付也可實(shí)現(xiàn)無(wú)需更換SIM卡和手機(jī)，但POS機(jī)具仍需要進(jìn)行改造升級(jí)。
對(duì)于安全問(wèn)題，鄭一德稱(chēng)：“我們對(duì)超級(jí)藍(lán)牙的信息傳輸，進(jìn)行了多重加密，確保商家和用戶(hù)的資金安全，并已就相關(guān)技術(shù)申請(qǐng)專(zhuān)利。”
但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，安全和隱私問(wèn)題是iBeacon支付不被看好的原因。
“iBeacon協(xié)議是開(kāi)放的，且易于偽造，部署的節(jié)點(diǎn)可能被其他人惡意使用，甚至偽造一個(gè)ID完全相同的 Beacon，支付安全很難保證。該應(yīng)用可以搜集用戶(hù)的位置信息、行為信息，這些隱私信息的安全要如何保障尚待規(guī)范。在極為注重隱私的國(guó)家iBeacon目前就基本沒(méi)有市場(chǎng)。”上述業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。
O2O爭(zhēng)奪戰(zhàn)
在二維碼被央行“暫停”而恢復(fù)遙遙無(wú)期之際，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的線下拓展陷入僵局。
移動(dòng)支付作為O2O的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，無(wú)論是傳統(tǒng)金融企業(yè)，還是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，都在此領(lǐng)域進(jìn)行布局，各種電子錢(qián)包層出不窮。
此前，借六一兒童節(jié)之際，銀聯(lián)也做了一次其“史上最大手筆”的營(yíng)銷(xiāo)，總投入在2億左右。該活動(dòng)的線下部分即是通過(guò)“銀聯(lián)錢(qián)包”實(shí)現(xiàn)。
區(qū)別于壹錢(qián)包、支付寶等各類(lèi)第三方支付開(kāi)發(fā)的“錢(qián)包”，銀聯(lián)該產(chǎn)品的主要模式在于利用其大量的銀行卡端資源，整合用戶(hù)和商戶(hù)資源。其定位在于一個(gè)開(kāi)放式、平臺(tái)型的營(yíng)銷(xiāo)工具，發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)、商戶(hù)、生活服務(wù)機(jī)構(gòu)都可以接入“銀聯(lián)錢(qián)包”使用這個(gè)工具。
根據(jù)銀聯(lián)方面介紹，目前“銀聯(lián)錢(qián)包”用戶(hù)數(shù)量達(dá)百萬(wàn)級(jí)別。“活動(dòng)期間對(duì)商戶(hù)不收錢(qián)，目的還是要做大蛋糕，搶占O2O入口，提高產(chǎn)品覆蓋率。”
而平安付的壹錢(qián)包內(nèi)測(cè)版于今年1月份上線，此后在集團(tuán)要求之下，平安人壽等子公司員工廣泛向外部客戶(hù)推薦這一產(chǎn)品。但因?yàn)榧夹g(shù)上的配套與完善等問(wèn)題，在2月份平安人壽暫時(shí)叫停壹錢(qián)包的對(duì)外推廣。平安付介紹，一直到今年5月6日才正式對(duì)公眾上線2.0版本，目前的用戶(hù)數(shù)量已達(dá)到數(shù)百萬(wàn)。
雖然在各種“錢(qián)包”中直接植入較大額度的支付功能并不難實(shí)現(xiàn)，但從目前的市場(chǎng)來(lái)看，和手機(jī)支付相比，較大金額的消費(fèi)持卡人更習(xí)慣于刷卡，也更加認(rèn)同刷卡的安全性，刷卡“脫媒”仍是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。
