線下第三方支付公司拉卡拉陷入“套現(xiàn)門”，推出僅3個(gè)多月的拉卡拉“收款寶”移動(dòng)POS機(jī)，因“辦理無門檻、刷卡低費(fèi)率低至1%”，被指為信用卡非法套現(xiàn)開方便之門。2013年7月央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，允許個(gè)人POS賬戶可使用信用卡新規(guī)后，不少第三方支付公司紛紛推出個(gè)人可辦理的pos機(jī)，套現(xiàn)成本最低只需0.49%，為非法套現(xiàn)提供了操作空間。
讀者鮑先生經(jīng)常使用拉卡拉進(jìn)行信用卡還款。幾天前他收到推銷員的電話，稱只要花299元買“收款寶”移動(dòng)POS機(jī)，就可以用信用卡刷卡將資金導(dǎo)入到借記卡中，而且還具有拉卡拉的一切功能，“這不就是套現(xiàn)了嗎？”
在拉卡拉官網(wǎng)上，“收款寶”支持所有帶銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的信用卡、借記卡。“這款產(chǎn)品無需任何資料就可辦理。”拉卡拉工作人員說，沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)人也可以購買手機(jī)“收款寶”。
在手機(jī)上下載一個(gè)軟件，填寫相關(guān)的資料就可以自己開通和注冊(cè)。”客服說，綁定一張借記卡號(hào)后，刷借記卡和信用卡都可以通過這個(gè)移動(dòng)POS機(jī)來收款，也可以通過它來還信用卡等多種功能。在拉卡拉天貓旗艦店的首頁上寫著“無門檻”的申請(qǐng)方式，多樣的收款方式，費(fèi)用低廉等宣傳語，其月銷量為2114筆，團(tuán)購中更是售出65297件。
拉卡拉官網(wǎng)顯示，“收款寶”借記卡的刷卡費(fèi)率為0.5%，信用卡刷卡費(fèi)率則是1%。相較目前主流信用卡按取現(xiàn)金額1%收取手續(xù)費(fèi)，“收款寶”并無優(yōu)勢(shì)，但通過POS機(jī)刷卡套取信用卡現(xiàn)金，可以規(guī)避信用卡通過銀行ATM機(jī)取現(xiàn)所產(chǎn)生的每日萬分之五利息。
此外，拉卡拉限額設(shè)置不低，更加助長(zhǎng)了個(gè)人使用POS機(jī)套現(xiàn)的舉動(dòng)。客服說，目前拉卡拉針對(duì)未健全資料商戶的信用卡刷卡每日限額為5000元，月限額為2萬元。不過，只要成功開通后有過一次成功入賬，額度就可以升級(jí)到“每日2萬，每月10萬”。只要直接上傳身份證正反面照片，以及本人持證照片即可。
算賬
套現(xiàn)或得不償失
晨報(bào)記者以50天銀行免息期為例算了一筆賬。假定持卡人用“收款寶”套現(xiàn)5萬元，其所需支付的手續(xù)費(fèi)為500元。采用以卡養(yǎng)卡的方式盡可能占用銀行免息期，一年需要套現(xiàn)7次左右。也就是說，5萬元套現(xiàn)一年需付出7%的手續(xù)費(fèi)，共計(jì)3500元。
以目前余額寶、現(xiàn)金寶等不足5%的年化收益率，用套現(xiàn)來的資金購買貨幣基金得不償失，只能通過信托、P2P等途徑。以某P2P平臺(tái)3年期年化收益率8.61%的一款產(chǎn)品計(jì)算，5萬元一年的收益可達(dá)到7.424%。不過，高收益對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)，這筆錢未必能保本。
調(diào)查
個(gè)人POS機(jī)隱患不少
有數(shù)據(jù)顯示，銀行占收單市場(chǎng)交易量的70%，第三方支付機(jī)構(gòu)占30%。
作為收單市場(chǎng)的新晉力量，第三方支付機(jī)構(gòu)為擴(kuò)大布放規(guī)模力推個(gè)人POS機(jī)，也為信用卡套現(xiàn)埋下了隱患。
在淘寶上，記者輸入“個(gè)人POS機(jī)”，查到的商品記錄有近800條，其中最多的就是拉卡拉的“收款寶”。除此之外，還有錢方、快錢、樂富，錢盒等諸多第三方支付公司產(chǎn)品，售價(jià)在100-400元不等。這些POS機(jī)的申辦門檻與“收款寶”相似，但收取的費(fèi)率更為低廉—信用卡的刷卡費(fèi)率僅需0.49%，且單月額度高達(dá)150萬。“第一個(gè)月少刷點(diǎn)，第二個(gè)月不要刷到上限，第三個(gè)月可以刷到上限。”掌柜在網(wǎng)上支招。
同樣以50天還款期的信用卡套現(xiàn)5萬元為例，0.49%的費(fèi)率意味著一年手續(xù)費(fèi)不到1750元，別說p2p產(chǎn)品，甚至購買貨幣基金都有差價(jià)可賺。
業(yè)內(nèi)
套現(xiàn)影響征信
套現(xiàn)行為對(duì)銀行而言是一種不穩(wěn)定因素。”某銀行信用卡中心工作人員說，銀行系統(tǒng)會(huì)對(duì)刷卡數(shù)據(jù)等進(jìn)行監(jiān)控，出現(xiàn)異常情況后都會(huì)進(jìn)行核實(shí)，一旦確認(rèn)屬于套現(xiàn)行為就會(huì)采取措施。對(duì)于持卡人而言，即便套現(xiàn)后能確保及時(shí)、全額還款，銀行也會(huì)采取降額或?？ㄌ幚恚⑵浼{入人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，對(duì)個(gè)人信用記錄造成不良影響。套現(xiàn)行為還可能使持卡人蒙受經(jīng)濟(jì)損失。隨便一個(gè)人都可以用POS機(jī)收單，用這個(gè)POS機(jī)來還款，如果POS機(jī)主將錢卷走了，誰來承擔(dān)責(zé)任？
目前央行對(duì)此都有明文規(guī)定，要管好套現(xiàn)，就得把好商戶這一關(guān)，只有真實(shí)交易的商戶才能發(fā)放POS機(jī)，這樣套現(xiàn)可大大降低。
