對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊以及外界“船大難調(diào)頭”的擔(dān)憂，工行一直顯得信心滿滿。在日前的中期業(yè)績發(fā)布會上，工行管理層重點(diǎn)闡述了該行的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略規(guī)劃—一個全新的“e-ICBC”，工行圍繞這個規(guī)劃打造的產(chǎn)品體系也漸次浮出水面。
近日，在金融街的一場“線上線下支付創(chuàng)新產(chǎn)品推介會”上，工行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的重磅支付產(chǎn)品“線上POS”首次在100多家商戶面前亮相。此外，“類微信”產(chǎn)品—工行“即時通信平臺”也將在年底推出。
據(jù)悉，這是工行今年在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域再次推出的兩個創(chuàng)新產(chǎn)品。今年以來，工行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域動作不斷，其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的謀變已經(jīng)卓有成效。
“線上POS”年底推出
作為推介會的最大亮點(diǎn)—工行今年計(jì)劃推出的“線上POS”，這也是工行今年在互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略中的一款重要產(chǎn)品，工行將其定位為“全支付方式、全受理卡種的線上收單工具”。
顧名思義，“線上POS”即為在互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)類似線下pos機(jī)的支付體驗(yàn)。據(jù)記者了解，該產(chǎn)品只需通過一個端口，就可實(shí)現(xiàn)受理所有銀行卡組織品牌的銀行卡業(yè)務(wù)。即消費(fèi)者在網(wǎng)上支付時不管持有哪家銀行的卡片，只需通過“線上POS”，就可以完成支付。
“線上POS”可支持簡單無卡支付、3D認(rèn)證支付、手機(jī)驗(yàn)證支付以及網(wǎng)銀支付等四種支付方式。據(jù)了解，工行也正在和一些預(yù)付卡公司合作，后續(xù)也將支持受理預(yù)付卡產(chǎn)品。
按照設(shè)想，對于簽約線上商戶而言，只需在商戶網(wǎng)站安裝“線上POS”應(yīng)用程序，開通“線上POS”業(yè)務(wù)，省去了目前需簽約多家銀行包括支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)才能完成線上收單的復(fù)雜流程。
對于網(wǎng)上支付的消費(fèi)者而言，意味著更快捷、安全的支付體驗(yàn)，消費(fèi)者只需輸入卡號、密碼以及消費(fèi)金額，工行即可在后臺完成安全驗(yàn)證以及與其他銀行之間的清算。同時也將根據(jù)消費(fèi)金額、消費(fèi)地區(qū)、信用等級等考量因素來提醒消費(fèi)者采用手機(jī)驗(yàn)證碼、U盾等不同的安全驗(yàn)證方式。
顯然，工行對“線上POS”寄予厚望。與支付寶等第三方支付產(chǎn)品相比，“線上POS”不光能提供便捷的小額支付，更能提供便捷且安全的大額支付。
據(jù)記者了解，“線上POS”在完成商戶的甄選和簽約后將在今年11月份推出，目前該產(chǎn)品正在工行電商平臺“融e購”進(jìn)行內(nèi)部測試。
四維度打造“e-ICBC”
除了“線上POS”，據(jù)透露，工行三大平臺中的即時通信平臺也將在年底上線，功能類似于騰訊的微信，名稱或?yàn)?ldquo;工信”。
據(jù)了解，該產(chǎn)品的目標(biāo)群為年齡在20-50歲且對投資理財(cái)有一定需求的活躍客戶，同時也將對非工行客戶開放注冊，與目前的工行“微信銀行”相比，今后工行將在該產(chǎn)品上實(shí)現(xiàn)更多的服務(wù)，如資訊發(fā)布、賬戶信息查詢、在線購物、理財(cái)、支付等。
此前，神州泰岳8月18日發(fā)布公告稱，獲得工行即時通訊平臺項(xiàng)目合同。根據(jù)該公告，工行的這個產(chǎn)品將提供一整套即時通訊服務(wù)平臺，包括客戶、群組、公眾平臺、朋友圈等針對文本、語音、圖片、視頻、文件及多媒體消息的傳輸、播放、下載、保存、轉(zhuǎn)發(fā)等基本功能，同時提供客戶注冊管理、好友管理、會話管理、群組管理、客戶信息權(quán)限設(shè)置等客戶端功能和即時通訊所涉及的通訊、會話、產(chǎn)品組件管理等服務(wù)器端功能。
此外，推介會上，工行還向境內(nèi)外商戶推出了包括雙芯片信用卡、O2O支付、HCE云支付等多種創(chuàng)新產(chǎn)品。
對此，工行董事長姜建清表示，為順應(yīng)時代發(fā)展要求，工行正在加快不同支付產(chǎn)品、不同支付渠道、不同支付功能的創(chuàng)新，構(gòu)建線上線下一體化產(chǎn)品體系，努力做到大額支付最安全、小額支付最便利。同時，他重申，工行決心打造一個全新的“e-ICBC”。
這是姜建清今年第二次在公開場合談及“e-ICBC”。此前，在工行中期業(yè)績發(fā)布會上，姜建清首次表示為應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，工行要建造全新的“e-ICBC”。
對于如何打造，姜建清提出了四個維度：一是建設(shè)電商平臺、直銷銀行平臺和即時通信平臺；二是建立基于互聯(lián)網(wǎng)的支付、融資、投資理財(cái)三大產(chǎn)品體系；三是構(gòu)建線上、線下一體化的金融體系，即以建立O2O的方式，把線上消費(fèi)和線下的消費(fèi)融合起來；四是建立健全大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，主要是用于融資和支付方面的工具。
顯然，在這四方面工行已經(jīng)開始布局，相關(guān)創(chuàng)新正在相繼浮出水面。“所有的產(chǎn)品在今年年內(nèi)要全部推出。”姜建清強(qiáng)調(diào)。
互聯(lián)網(wǎng)金融謀變
事實(shí)上，今年以來工行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的謀變已經(jīng)卓有成效。中報(bào)顯示，工行電子銀行上半年交易額同比增長15.8%，電子銀行業(yè)務(wù)筆數(shù)占全行業(yè)務(wù)筆數(shù)的比重比上年提高2.1個百分點(diǎn)至82.3%。
在三大平臺建設(shè)方面，工行在今年一月推出了B2C電商平臺“融e購”，半年時間注冊用戶550多萬人，簽約商戶1600多戶，上線商品近6萬件，累計(jì)交易額155億元，日均交易額突破7000萬元。
姜建清表示，銀行電商平臺有銀行的特點(diǎn)，主要借助電商網(wǎng)站，使資金流、信息流、物流三者統(tǒng)一。“今年‘融e購’突破300億元沒問題，300億的話就能進(jìn)入國內(nèi)十大電商行列。”另外，姜建清透露，工行的B2B電商平臺很快也會推出，將為企業(yè)客戶提供交易、支付、融資及其他金融服務(wù)，比如數(shù)據(jù)分析等。
在支付領(lǐng)域，工行此前已經(jīng)上線了小額快捷支付產(chǎn)品“工銀e支付”，客戶數(shù)已經(jīng)超過2000萬，交易額同比增長7.5倍?；ヂ?lián)網(wǎng)融資產(chǎn)品上，基于線上線下直接消費(fèi)的新型信用貸款產(chǎn)品“逸貸”累放額達(dá)到1213億元。面向小微企業(yè)的“網(wǎng)貸通”余額約3000億元，較年初增加近400億元，已累計(jì)向6.5萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1.4萬億元。
“只要能夠運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的思維來改進(jìn)經(jīng)營的模式，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，一定能和其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一起，為中國的居民提供更好的金融服務(wù)。”姜建清說。
：工行獲準(zhǔn)擔(dān)任盧森堡人民幣清算行
