“移花接木”“暗度陳倉(cāng)”“瞞天過(guò)海”……當(dāng)36計(jì)用到pos機(jī)刷卡時(shí)，作為消費(fèi)者，你要如何接招？

在餐館付款，賬單卻顯示在服裝店消費(fèi);在濟(jì)南購(gòu)物，賬單卻顯示在北京刷卡——小小的POS機(jī)背后，究竟是怎樣一個(gè)龐雜的江湖?

“商戶類型不一樣，費(fèi)率差距較大，這就讓一些人有機(jī)可乘。”一名業(yè)內(nèi)人士透露，POS機(jī)亂象中最常見的一種就是“大套小”，以費(fèi)率最低的超市名義申請(qǐng)入網(wǎng)，拿到0.38%的費(fèi)率，然后在飯店或者KTV等地方使用。

“正規(guī)的大型超市不會(huì)這么做，內(nèi)部財(cái)務(wù)制度就不允許。一些人往往都是偽造一套超市的材料，其實(shí)未必有這么個(gè)超市。”該人士稱，這種情況屬于初級(jí)階段，一般顧客都能看出來(lái)。

這種違規(guī)避費(fèi)形式很容易被發(fā)現(xiàn)，一旦被銀聯(lián)查證將被追償。業(yè)內(nèi)人士介紹，為了避免被查，市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)了新的辦法，屬于“大套小”的高級(jí)階段，就是在安裝POS機(jī)程序時(shí)在軟件中修改商戶名稱，“偽裝”成餐飲，打印出來(lái)的商戶號(hào)、終端號(hào)全是假的。這種方式外行很難看出來(lái)。

省手續(xù)費(fèi)埋下大隱患

“大套小”雖然能夠避費(fèi)，但由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)很大。據(jù)了解，使用正規(guī)POS機(jī)的一般流程是:顧客刷卡之后，銀聯(lián)通知發(fā)卡行扣款，發(fā)卡行驗(yàn)證卡號(hào)、密碼等信息后同意，銀聯(lián)再將此信息返回POS機(jī)，完成消費(fèi)交易;晚上10點(diǎn)之后，銀聯(lián)統(tǒng)一清算，發(fā)卡行將款撥付給收單行，收單行將當(dāng)天的營(yíng)業(yè)收入集中打到商戶的賬號(hào)內(nèi);資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)，安全而且次日準(zhǔn)時(shí)到賬。

“大套小”商戶則需要等待“上家”比如超市來(lái)中轉(zhuǎn)，這在業(yè)內(nèi)被稱為“二次清分”，這種POS機(jī)被稱為“二清機(jī)”，營(yíng)業(yè)收入或貨款需經(jīng)他人之手，有時(shí)甚至要等三四天才能到賬。因此，一旦“上家”跑路將血本無(wú)歸。

“關(guān)鍵是很多上家根本不是正規(guī)超市，材料都可能是虛假的。”專業(yè)人士介紹，一些“職業(yè)套現(xiàn)者”的錢打水漂兒，極有可能就是“二次清分”時(shí)被上家給黑了。

資料造假騙取低費(fèi)率

搞明白了“二清機(jī)”的風(fēng)險(xiǎn)之后，很多商戶不再使用這種POS機(jī)，市場(chǎng)上很快又出來(lái)了新的應(yīng)對(duì)之策，就是給商戶真實(shí)入網(wǎng)，使用“一清機(jī)”，但在商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照上做手腳。

“營(yíng)業(yè)執(zhí)照上寫的營(yíng)業(yè)范圍是餐飲，PS成快餐，一字之差，費(fèi)率就從1.25%降到0.78%了，降低近四成。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

“審核入網(wǎng)材料，提供法人代表身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等材料的復(fù)印件就可以。用軟件修改一下經(jīng)營(yíng)范圍并不難，完全能夠以假亂真，很難發(fā)現(xiàn)。”某第三方支付公司的業(yè)務(wù)員表示，這是常用的避費(fèi)新招。

業(yè)內(nèi)人士稱，如果從銀行等正規(guī)渠道申請(qǐng)POS機(jī)，想拿到26元封頂?shù)馁M(fèi)率，注冊(cè)資金必須在100萬(wàn)元以上，且工商部門核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)有“批發(fā)”字樣，或者是銀聯(lián)指定的專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)，比如濟(jì)南的濼口服裝城、山大路科技市場(chǎng)、張莊路茶葉市場(chǎng)、堤口路水果批發(fā)市場(chǎng)、建設(shè)路海鮮大市場(chǎng)等。

最新伎倆　免費(fèi)升級(jí)POS機(jī)“偷”客戶

隨著第三方支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，“切機(jī)”成了搶客戶的新手段。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，以往競(jìng)爭(zhēng)基本上都是硬件上的，“切機(jī)”則是從軟件下手，成本更低、效果更好。

所謂“切機(jī)”，類似手機(jī)的“刷機(jī)”，一般以免費(fèi)降低扣率為誘餌，勸說(shuō)商戶升級(jí)POS機(jī)程序，然后偷偷卸載或者破壞競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的原有程序，換上自家的軟件，分分鐘之內(nèi)就使之變成自己的客戶。從外觀上看，POS機(jī)沒有任何變化，但其實(shí)已經(jīng)換了資金清分路徑，收取手續(xù)費(fèi)的東家也換了，商戶對(duì)這種特洛伊木馬式的“升級(jí)”往往蒙在鼓里，一無(wú)所知。

“這很容易引起惡性競(jìng)爭(zhēng)，今天你改我的，明天我就改你的，互相切機(jī)，這個(gè)行業(yè)逐漸成了一個(gè)江湖。”一家第三方支付機(jī)構(gòu)的資深人士稱。

POS玩家“36計(jì)”

移花接木

屬于“大套小”的初級(jí)階段，即以費(fèi)率低的行業(yè)申請(qǐng)入網(wǎng)，然后將POS機(jī)拿到費(fèi)率高的商戶使用。

偷梁換柱

安裝POS機(jī)程序時(shí)在軟件中修改商戶名稱，打印出來(lái)的商戶號(hào)、終端號(hào)全是假的。

瞞天過(guò)海

遞交入網(wǎng)申請(qǐng)材料時(shí)，將營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件上“經(jīng)營(yíng)范圍”的PS成費(fèi)率低的行業(yè)，因?yàn)榈谌街Ц豆局豢磸?fù)印件，所以完全可以以假亂真。

渾水摸魚

利用央行、銀聯(lián)扶持鼓勵(lì)縣鄉(xiāng)商戶的政策鉆空子，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)商戶的名義申請(qǐng)一批POS機(jī)賣給城區(qū)商戶用。

暗度陳倉(cāng)

網(wǎng)購(gòu)限定行業(yè)限定地域使用的移動(dòng)POS機(jī)，擴(kuò)大使用范圍，享受較低費(fèi)率。

反客為主

以免費(fèi)降低扣率為誘餌，勸說(shuō)商戶升級(jí)POS機(jī)程序，然后偷偷卸載或者破壞競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的原有程序，換上自家的軟件，使之變成自己的客戶。

針對(duì)2014年及之前諸多亂象，14年底央行攜銀聯(lián)放出眾多鐵腕政策，暫收支付牌照、暫停支付業(yè)務(wù)等等，正所謂上有政策下有對(duì)策，支付行業(yè)的寒冬會(huì)不會(huì)隨著2015年春天的到來(lái)而回暖，大家拭目以待吧~